Дешёвых денег не будет

К III кварталу 2008 года ожидается всплеск спроса на жилую недвижимость, а также рост сегмента малого и среднего бизнеса. В свою очередь это приведет к увеличению числа казахстанцев, нуждающихся в кредитах. Однако кредитные ставки остаются по-прежнему высокими. По прогнозам члена правления АО «Банк ТуранАлем» Георгия Иосифьяна, ближайшие два-три года казахстанцы не увидят дешевых денег.

К III кварталу 2008 года ожидается всплеск спроса на жилую недвижимость, а также рост сегмента малого и среднего бизнеса. В свою очередь это приведет к увеличению числа казахстанцев, нуждающихся в кредитах. Однако кредитные ставки остаются по-прежнему высокими. По прогнозам члена правления АО «Банк ТуранАлем» Георгия Иосифьяна, ближайшие два-три года казахстанцы не увидят дешевых денег.

Стоимость одного квадратного метра жилой недвижимости в г. Алматы в III квартале 2008 г. вырастет и составит $1800-2300. Таковы прогнозы Национальной ассоциации риэлторов (НАР). По словам вице-президента НАР Олега Алферова, факторов, указывающих на то, что нас ждет рост стоимости, гораздо больше чем факторов снижения. Основным фактором является спрос на жилую недвижимость, отложенный с начала финансового кризиса. В свою очередь рост цен на жильё и отложенный спрос заставит многих казахстанцев прибегнуть к ипотечному кредитованию. Вырастет спрос и на кредиты для малого и среднего бизнеса (МСБ), так как государство обозначило этот сектор как наиболее важный. Для поддержки предпринимательства государством принято пять программ. В их числе программа по ускоренному развитию МСБ, программы мер по борьбе с коррупцией.

Между тем кредитные ставки остаются по-прежнему высокими. В результате проведенного опроса в отделах ипотечного кредитования и отделах кредитования МСБ (малого и среднего бизнеса) коммерческих банков было выяснено, что ипотечная кредитная ставка находится в интервале от 15% до 25% годовых. Кредитные ставки для представителей малого и среднего бизнеса находятся в интервале от 13% до 30%. Казахстанские кредитные ставки в разы отличаются от кредитных ставок в Европе и Америке.

Причем даже если ваш первоначальный взнос по ипотеке составит 30-40% от рыночной стоимости недвижимости, нет никакой уверенности, что вы получите кредит в банке с минимальной ставкой. Так как в зависимости от рисковости клиента к нижнему пределу ставок добавляют от 1 до 9%. Рисковость клиента зависит от уровня его доходов, от количества просрочек по кредиту, состояния объекта недвижимости и т.д. Таким образом, каждому заемщику присваивается рейтинг, в соответствии с которым принимается решение о выдаче кредита. Причем критерии оценки заемщика гораздо жестче, чем в Европе или Америке. Кроме того, получателям кредита в банке необходимо выплатить комиссию в размере 0,65-2% от суммы займа, страховку в размере 0,3 – 1% от оценочной стоимости жилья, а также оплатить услуги оценщиков.

Самые лучшие условия предлагает государственный Жилстройсбербанк, где кредитная ставка составляет 8%, а если у вас уже три года открыт депозит в этом банке, то кредитная ставка составит и вовсе 5% (практически европейская ставка). Однако первоначальный взнос в банк должен составить 50% от рыночной стоимости жилья. При стоимости жилья 1500 долл. США за кв. м далеко не каждый может внести подобный первоначальный взнос. По этой причине многим заемщикам приходится пользоваться услугами коммерческого банка.

Что касается МСБ, то сегодня при ставке 18-19% многие его представители не могут погашать кредиты. У населения доходы не растут, покупательная способность упала, а с низкой нормой прибыли средний бизнесмен не может погашать кредит, что, конечно, отражается и на самих банках.

По мнению члена правления АО «Банк ТуранАлем» Георгия Иосифьяна, такие жесткие требования к заемщикам вполне оправданы. «Стоимость денег – это риск, который инвестор принимает на себя. Чем выше риск, тем ниже стоимость денег. Самые безрисковые деньги – это деньги, которые берет в долг у своих граждан Американское государство. В этом случае ставка составляет 4%. От этой планки идет расчет рисков. В Англии, Германии риск денег начинает расти, и кредитная ставка уже на уровне 5-6%. Если Америка как инвестор решит дать Казахстану деньги в кредит, то кредитная «планка» повысится до 9%. И это кредитная ставка, предлагаемая государству, а казахстанским банкам подобные займы делают под еще больший процент. У банков, в свою очередь, есть риск не- возврата кредитов, и он должен поднять эту планку еще выше, иначе разорится. Таким образом, стоимость реальных денег, которые банк способен выдавать на рынок, находится в тех пределах, о которых говорилось выше», – пояснил Георгий Иосифьян. Он отметил, что, когда пройдет мировой финансовый кризис и доверие к Казахстану вернется, можно будет рассчитывать и на снижение кредитных ставок.

«Мы должны критично оценивать данное состояние, а потому часть рисков переносить на других участников рынка», – отметил председатель правления АО «Альянс банк» Султанкулов Ерик. С таким мнением согласны и представители других крупных банков.

Георгий Иосифьян считает, что ближайшие два-три года казахстанцы навряд ли увидят те дешевые деньги, которые были полтора года назад. По его прогнозам, постепенное снижение стоимости денег будет прослеживаться только к середине 2009 года.

От редакции

Очередное заклинание Национальной ассоциации риэлторов (НАР) о неминуемом росте спроса на недвижимость и соответственно росте цен на нее уже в третьем квартале этого года не вызывает даже соболезнующей улыбки. Стремление упрямо выдавать желаемое за действительное на протяжении последнего года, похоже, следует диагностировать другим специалистам.

Можно, конечно, понять вице-президента НАР Олега Алферова, который вследствие падения платежеспособности населения теряет, как риэлтор, свои деньги. Поэтому его попытки реанимировать лопнувший пузырь на рынке жилья можно понимать, как еще один шанс вернуть потерянное. Объяснений этому можно найти много: от очередного обмана населения до полного непонимания ситуации в отечественной экономике вообще.

Как можно утверждать, что «рост цен на жилье и отложенный спрос заставит многих казахстанцев прибегнуть к ипотечному кредитованию»?

Сумасшедший рост цен на продукты питания, бензин, коммунальные и прочие услуги, набирающая силу инфляция – ничего этого риэлторы как будто не замечают. В их словах цветет и благоухает апология мирного быта: рыбы пляшут от радости, что их жарят, а раки краснеют от счастья, что их варят. Лепота!

Каким образом может вырасти «спрос на кредиты для малого и среднего бизнеса», если банки не желают снижать для него процентную ставку? И именно по этой причине предприниматели сворачивают свою деятельность! Чтобы не замечать этого – нужно быть слепым как крот. Или вводить соотечественников в заблуждение. При этом банкиры сами говорят, что в ближайшие годы казахстанцы дешевых денег не увидят…

Впрочем, азартно расписывать ситуацию хохломой – любимое занятие наших риэлторов. Может, именно поэтому их последние «прогнозы» так и не сбылись.

23.06.2008

Римма ИВАХНИКОВА, www.megapolis.kz

 


0 комментариев:

Обновить

Подписка на статьи
  • Отписаться от рассылки можно в каждом присланном письме.