Дорога с односторонним движением

В результате кризиса ликвидности банки второго уровня (БВУ) ужесточили требования к заемщикам. Как результат, объем выдаваемых банками кредитов экономике с августа прошлого года по март этого года сократился более чем на 42 процента. В первую очередь, это сказалось на строительном секторе. Сегодня государство предпринимает активные меры для недопущения коллапса на рынке недвижимости. Депутаты недоумевают — почему ответная реакция не идет от финансовых организаций?

В результате кризиса ликвидности банки второго уровня (БВУ) ужесточили требования к заемщикам. Как результат, объем выдаваемых банками кредитов экономике с августа прошлого года по март этого года сократился более чем на 42 процента. В первую очередь, это сказалось на строительном секторе. Сегодня государство предпринимает активные меры для недопущения коллапса на рынке недвижимости. Депутаты недоумевают — почему ответная реакция не идет от финансовых организаций?

По мнению депутатов Сената, сегодня вся деятельность банков направлена на то, чтобы за счет бизнеса и простых казахстанцев рассчитаться по своим внешним обязательствам и преодолеть кризис.

— Бюджетная программа по строительству — вы видите, в каком состоянии, ипотечная программа — тоже с большим провалом. Проблема не только у застройщиков, проблема у дольщиков возникла. Мы расплачиваемся бюджетом, всей страной. Все налогоплательщики платят. Почему государство идет навстречу застройщикам, а БВУ не идут? Ипотеку они дают не ниже 20 процентов, малый и средний бизнес кредитуют не ниже 20 процентов, — отметил во время пленарного заседания в Сенате депутат Гани Касымов. — В других странах в этой ситуации, наоборот, кредитная политика идет к смягчению. Ставки от 4 до 7 процентов, чтобы у бизнеса оборотные средства появились и он задышал.

Коллегу поддержал сенатор Евгений Аман. «Банки ведут себя, мягко говоря, не очень красиво в целом. Имея проблемы по внешним заимствованиям, идут процедуры высасывания денег из бизнеса. Сценарий разный, и производство страдает в первую очередь. Сколько это будет продолжаться?» — возмутился он.

На этот счет председатель Национального банка Анвар Сайденов отметил, что политика финансовых организаций в этом вопросе вполне объяснима.

— Я абсолютно не пытаюсь оправдывать высокие ставки БВУ, но объясняю тенденцию, почему объективно рост ставок произошел, — отметил главный банкир страны. — Раньше у них была возможность привлечения дешевых денег. На сегодняшний день этот источник, по сути, обнулен. Получается, по сравнению с прошлым годом источника дешевых денег у банков нет. Риски на рынке повысились, поэтому стоимость кредитов возросла. Рост ставок произошел из-за того, что исчезло дешевое фондирование, увеличились риски на рынке, и ясно, что эти факторы не могут не отразиться на стоимости заимствования.

Однако в этом вопросе есть еще один нюанс — зачастую клиент получает необъективные данные о ставках кредитования. Только в процессе оформления документов ему сообщают о различного рода комиссиях, о необходимости застраховать данный кредит или оплатить стоимость тех или иных бланков. Все это в итоге выливается в солидную сумму. А потому затраты заемщиков подчас гораздо выше официальных процентных ставок, заявленных коммерческими банками.

Распространился еще один способ «выкачивания дополнительных денег» из заемщиков.

— Очень много жалоб, что банки односторонне повышают ставку по кредитам,

причем по уже заключенным договорам. В России есть закон, который запрещает кредитным организациям в одностороннем порядке изменять и уменьшать процентные ставки по депозитам, — отметил депутат Сената Леонид Бурлаков. — По кредитам они тоже сейчас собираются в Государственную Думу вносить такой закон. Нужен ли нам закон или правила, чтобы обязать банки не менять процентную ставку или четко определить условия и размеры ее повышения?

— Все упирается в то, как составлен текст кредитного соглашения. Это договорные отношения, и поэтому, как правило, банки имеют юридическое основание для такого одностороннего повышения ставок, — ответил Анвар Сайденов. — Этот вопрос особенно актуален начиная с прошлого года. Агентство финансового надзора (АФН) специально в этом разбиралось. Конечно, в какой-то степени можно говорить и о финансовой грамотности тех, кто вступает в эти кредитные отношения, но какие-то определенные меры защиты потребителей у регуляторов имеются. В целом, Агентство требует от банков отражать эффективную ставку, которая включает в себя все расходы, которые несет заемщик. Эта работа ведется, и через сайт АФН в разрезе банков эту информацию можно получить.

В целом, по официальной статистике по сравнению с прошлогодними показателями объем кредитов, выдаваемых БВУ, сократился на 42,3 процента. Если в январе-июле 2007 года среднемесячный объем выданных кредитов составлял 936 миллиардов тенге, то в период с августа 2007 по март 2008 года он сократился до 539,9 миллиарда тенге.

Если смотреть в разрезе отраслей экономики, то в сфере строительства сокращение объема выданных кредитов произошло на 43,9 процента, в то время как в торговле — на 31 процент, в сельском хозяйстве — на 20,5 процента.

Судя по темпам роста депозитов, у населения свободные средства имеются. За пять последних месяцев 2007 года рост объема депозитов составил 2 процента, тогда как в целом за год — 26,4 процента. По результатам трех месяцев нынешнего года депозиты увеличились на 5,9 процента.

— Я думаю, что ситуация с ликвидностью банков — она в принципе уже выправилась. Мы можем это определить по нескольким критериям, — сообщил главный банкир страны. — Например, депозиты БВУ в Национальном банке, по которым мы платим 5,5 процента, резко возросли. Если в конце прошлого года они были на уровне 30-40 миллиардов тенге, то сейчас мы говорим о сумме 250-300 миллиардов. Это можно определить и по возросшему интересу к нашим краткосрочным нотам, поскольку на последний аукцион заявок поступило на 102 миллиарда тенге. То есть определенные ресурсы у банков есть, реализуются государственные программы, но с учетом того, что требования по кредитованию сейчас у банков очень жесткие и к бизнес-проектам, и к залогам, то, естественно, угроза, что кредитные ресурсы не могут служить основным источником бизнес-активности, существует. Это, конечно, связано и с тем, что система финансирования во многом была завязана на банках. Банковские кредиты использовались и для оборотных средств, и для приобретения основных средств. Если говорить о прогнозах — то я думаю, что те сигналы, которые мы получаем по улучшению ситуации с ликвидностью у банков, позволяют говорить о том, что определенные перспективы существуют. Я думаю, что ситуация может улучшиться достаточно заметно, наверное, во второй половине следующего года.

Судя по темпам роста депозитов, у населения свободные средства имеются. За пять последних месяцев 2007 года рост объема депозитов составил 2 процента, тогда как в целом за год — 26,4 процента. По результатам трех месяцев нынешнего года депозиты увеличились на 5,9 процента.

По официальной статистике, по сравнению с прошлогодними показателями объем кредитов, выдаваемых БВУ, сократился на 42,3 процента. Если в январе-июле 2007 года среднемесячный объем выданных кредитов составлял 936 миллиардов тенге, то в период с августа 2007 по март 2008 года он сократился до 539,9 миллиарда тенге.

По официальной статистике, по сравнению с прошлогодними показателями объем кредитов, выдаваемых БВУ, сократился на 42,3 процента. Если в январе-июле 2007 года среднемесячный объем выданных кредитов составлял 936 миллиардов тенге, то в период с августа 2007 по март 2008 года он сократился до 539,9 миллиарда тенге.

По отраслям экономики в сфере строительства сокращение объема выданных кредитов произошло на 43,9 процента, в то время как в торговле — на 31 процент, в сельском хозяйстве — на 20,5 процента.

02.07.2008

Гульбахыт Джамбуршина, www.kn.kz

 


0 комментариев:

Обновить

Подписка на статьи
  • Отписаться от рассылки можно в каждом присланном письме.