Банки строят финансовую пирамиду

Российские банки пытаются решить проблему ликвидности, заманивая вкладчиков высокими процентными ставками. Эксперты недоумевают: откуда у банков такие средства? Ведь в случае массового банкротства банков средств Агентства по страхованию вкладов на всех не хватит.

Российские банки пытаются решить проблему ликвидности, заманивая вкладчиков высокими процентными ставками. Эксперты недоумевают: откуда у банков такие средства? Ведь в случае массового банкротства банков средств Агентства по страхованию вкладов на всех не хватит.

Банк России опубликовал отчет, из которого видно, что рост рублевых вкладов продолжается. Так, в мае объем депозитов в рублях вырос на 2,6%, а в апреле — на 3,7%. Всего на рублевых депозитах сейчас хранится 6,3 трлн рублей. 

Максимальный рост рублевых вкладов наблюдается в «Сбербанке». Их объем вырос на 0,7%, или 21,7 млрд рублей. Следом за ним идет «ВТБ 24» — вклады увеличились также на 0,7% — 2,4 млрд рублей. На третьем месте — малоизвестная кредитная организация «Восточный Экспресс Банк» — 1,4 млрд рублей, или 6,6%. Активный рост вкладов идет в «Московском кредитном банке» (1,2 млрд рублей, или 6,7%) и банке «Траст» (1,2 млрд рублей, или 5,2%). 

Сокращение же валютных вкладов связано с укреплением рубля, вызвавшим их переоценку: за май доллар ослабел относительно рубля на 6,8%, а евро — на 1,1%. Так, в мае валютные вклады сократились на 5,4%, а в апреле — на 2,8%. 

Безусловно, вкладчиков привлекают высокие процентные ставки по вкладам. Иногда банки предлагают 20% годовых, что противоестественно в условиях кризиса и продолжающихся проблем с ликвидностью. Например, «Восточный Экспресс Банк», который стоит на третьем месте по численности привлеченных вкладчиков, предлагает разместить средства под 16,37% годовых. 

В марте похожая ситуация наблюдалась в «Абсолют Банке», который обогнал «ВТБ 24», привлекая двухлетние вклады под 17,25—18,0% годовых, причем при досрочном расторжении договора проценты выплачивались не по ставке «до востребования», а исходя из того, сколько времени деньги находились на счете. Некоторые финансовые институты предлагают еще более высокую доходность.

Например, у «АлтайЭнергоБанка» ставка по рублевым вкладам достигает 21%.

Национальный банк «Траст» предлагает разместить валютные вклады под астрономические по сегодняшним меркам 12,12% годовых.

Такие высокие ставки настораживают экспертов. «Банки с низким рейтингом по допуску к безналоговому кредиту Центробанка предлагают такие высокие проценты по вкладам! — удивляется аналитик Максим Осадчий. — Баланс большинства банков просто критичен!»

Как такую высокую доходность могут обеспечить банки, не понимает и главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. «Ставки по бондам первого эшелона — всего 14%, только ставки второго эшелона, то есть более рискованного, могут достигать 20%. Кроме того, смущает невозврат кредитов. По прогнозам ЦБ, он может составить в конце года 10%. Если учитывать не только просрочки, но и всю сумму долга, то картина может быть более печальной — 30%», — отметил в интервью «Республике» Александр Осин.

Кроме того, банки, предлагая такие высокие проценты, терпят убытки. «Если банк предлагает 19%, это значит, что фактически, с учетом издержек на обслуживание, страховые взносы, ставка может обойтись во все 20%. Кроме того, на предоставлении кредитов банкам сейчас тоже сложно заработать. Несмотря на то, что ставки по кредитам обходятся заемщикам примерно в 20%, для банка, с учетом неплатежей, ставка составит только 15%, а то и меньше», — объяснил Максим Осадчий.

Аналитик предполагает, что банки предлагают высокие ставки за счет текущих средств клиентов. «Фактически формируются пирамиды — когда выплаты старым вкладчикам осуществляются не за счет прибыли, а за счет вкладов новых вкладчиков. А чем заканчиваются финансовые пирамиды, всем известно», — добавил аналитик.

Если это продолжится, то российские банки догонят украинские кредитные организации, которые предлагают 30% годовых по вкладам физических лиц в гривнах. Никого даже не смущает, что некоторые банки перестали возвращать деньги вкладчикам. 

Однако обольщаться и испытывать судьбу на доходных вкладах все-таки не стоит. Эксперты прогнозируют новую волну девальвации, которая может съесть не только проценты, но и сами вклады. «Дефицит федерального бюджета увеличивается. Есть два выхода: либо включать печатный станок, либо размещать внешний заем. Проще выглядит первый вариант, который неминуемо обернется девальвацией, как это было в начале года», — добавил Максим Осадчий.

Надеяться на то, что возврат вкладов гарантируется государством, тоже не стоит. Сейчас банки держат более шести триллионов рублей. Из них 90% приходится на 200 самых крупных и стабильных российских банков. Остальные 10% — порядка 600 млрд рублей — делятся среди тысячи небольших кредитных организаций. Очевидно, что кризис сильнее всего скажется на этих самых небольших организациях. 

Если предположить, что они обанкротятся, то государство сможет гарантировать возврат не более 13% всех вкладов. Потому как фонд Агентства по страхованию вкладов составляет лишь 80,5 млрд рублей.

29.06.2009

Екатерина ПОСПЕЛОВА, www.respublika-kaz.info

 


0 комментариев:

Обновить

Подписка на статьи
  • Отписаться от рассылки можно в каждом присланном письме.