Депозит или аренда квартиры — куда выгоднее вкладывать деньги?

Стремясь не только сохранить, но и приумножить свой капитал, люди ищут разные способы. Чаще других на ум приходят две мысли: открыть депозит или вложить деньги в недвижимость. Вкладываясь в недвижимость, новички редко предполагают заработать на выгодной перепродаже квартиры. Чаще всего они надеются получать деньги и окупать стоимость приобретения, сдавая квартиру в аренду. Однако этот процесс зачастую оказывается не таким уж простым, как кажется на первый взгляд. Арендодателю приходится вкладываться в ремонт и обустройство квартиры, платить налоги, искать съемщиков, контролировать их и т.д.

С другой стороны, вклад в депозит гораздо менее энергозатратный процесс, нежели покупка квартиры и предоставление ее в аренду. Вы только заключаете договор с банком на подходящих вам условиях и забываете о деньгах, пока не наступит время пожинать плоды: никаких дополнительных расходов и суеты. Однако и здесь есть подводные камни. Основной минус — непредсказуемость мирового в целом и казахстанского в частности финансовых рынков. На депозитные вклады могут повлиять колебания валют, они могут пострадать в результате банкротства банка или, к примеру, от очередного финансового кризиса. Так на что же решиться? Рассмотрим, как можно распорядиться суммой $100 000 в условиях рынков Астаны и Караганды.

Квартира в аренду

Астана

В начале лета текущего года средняя цена за один квадратный метр жилплощади на рынке вторичного жилья Астаны составила 303 400 тг, или 2004 у.е. Ситуация по районам сложилась таким образом:

  • район Алматы — 1951 у.е./кв.м
  • район Есиль — 2515 у.е./ кв.м
  • район Сарыарка — 1843 у.е./кв.м.

Исходя из этого, отметим, что рассчитывать можно только на одно­, двухкомнатные квартиры или на трехкомнатную, но с площадью, не превышающей 55 кв.м. Однокомнатная квартира в районе Есиль обойдется вам в $88 000. Средняя ставка найма по городу составила 2240 тг/кв.м в зависимости от района города, на июль 2013 года ситуация сложилась таким образом:

  • средняя ставка найма в районе Алматы составила 2117 тг/кв.м
  • в районе Есиль — 2430 тг/кв.м
  • в районе Сарыарка — 2279 тг/кв.м.

Депозит или аренда квартиры — куда выгоднее вкладывать деньги?Следовательно, годовой доход от сдачи однокомнатной квартиры в районе Есиль составит $6700.

В районе Алматы подобная квартира (площадью 35 кв.м) будет стоить примерно $68 200, а годовой доход от нее составит $5840. Двухкомнатная квартира стоимостью $87 700 в этом районе принесет $7520 в год. Таким образом, квартира окупит себя за 12 лет.

Сумма в $100 000 достаточна для приобретения однокомнатной или двухкомнатной квартиры в районе Сарыарка. Годовой доход от квартиры площадью 35 кв.м составит $6300, от двухкомнатной площадью 45 кв.м — $6500.

На данный момент ситуация складывается таким образом, что почти любая жилплощадь окупает себя не раньше, чем через десять лет. При этом еще нужно учесть риск, что цены на аренду жилья могут и упасть. Сдавать в аренду жилье выгодно тем, кому оно досталось по низкой цене или, к примеру, в наследство.

Как вариант, можно сдавать квартиру посуточно. В этом случае месячный доход будет значительно превышать стоимость месячной аренды. Однако в таком варианте есть несколько «но».

Во­-первых, нужно постоянно находиться в поиске клиентов. И никто не может гарантировать постоянный спрос, квартира может простаивать, не принося дохода днями.

Во­-вторых, такая квартира требует постоянного контроля. Ее нужно постоянно поддерживать в надлежащем порядке: убирать, менять белье и т.д.

Караганда

По последним подсчетам аналитической службы kn.kz, в Караганде средняя цена за квадратный метр жилплощади на рынке вторичного жилья в июле текущего года составила $1081. Не вдаваясь в подробности, можно отметить, что за указанную выше сумму в отдельных случаях можно приобрести и 5­комнатную квартиру, ведь кроме метража и месторасположения жилплощади на цену влияет множество других факторов, не последний из которых состояние квартиры и наличие ремонта. Вот только сдавать такую большую квартиру не слишком выгодно.

По данным аналитической службы kn.kz, средняя цена на квадратный метр жилплощади в районе Город в июле 2013 года составляет $1273,

  • в районе Юго­-Восток — $1181,
  • в Михайловке — $1162,
  • в Майкудуке — $779,
  • в Пришахтинске — $719.

Исходя из этого, легко подсчитать, что за $100 000 можно приобрести две однокомнатные квартиры площадью около 35 кв.м и стоимостью в пределах 40­45 тыс. долларов в городе или на Юго­-Востоке. А можно стать собственником трех однокомнатных квартир в Майкудуке стоимостью 25­30 тыс. долларов. И в том и в другом случае вы к тому же сэкономите энную, вполне приличную сумму денег.

Средняя ставка найма на тот же период по Караганде составила 64 000 тг в месяц.

Конечно, в зависимости от района цена будет сильно разниться. Так, при пересчете месячной стоимости на цену за квадратный метр ситуация складывается следующим образом:

  • средняя ставка найма по городу — 1584 тг/кв.м;
  • Юго-­Восток — 1243 тг/кв.м;
  • Михайловка — 1546 тг/кв.м;
  • Майкудук — 900 тг/кв.м;
  • Пришахтинск — 863 тг/кв.м.

Таким образом, однокомнатную квартиру в городе можно сдавать в среднем за 55 000 тг в месяц, следовательно, такая жилплощадь принесет порядка 660 000 тг, или $4300 в год. Свою стоимость квартира окупит примерно через 10 лет. Две квартиры в городе будут приносить годовой доход в $8600.

Однокомнатная квартира на Юго-­Востоке может приносить в среднем 45 000 тг в месяц, 540 000 тг ($3500) в год. Свою стоимость квартира окупит примерно через 10­12 лет. Годовой доход с двух однокомнатных квартир в этом районе составит $7000.

Именно эти два района Караганды пользуются наибольшим спросом на рынке арендного жилья города.

Стоимость месячной аренды однокомнатной квартиры в Майкудуке, исходя из средних показателей, приблизительно 31 500 тг. Годовой доход с трех таких квартир составит порядка 1 134 000 тг, или $7460.

Однако, сдавая одновременно несколько квартир, вы добавляете себе хлопот. Что если вложить все деньги в одну жилплощадь?

Вложив деньги в одну трехкомнатную квартиру (площадью около 65 кв.м) в городе, вы можете получать с нее ежемесячный доход около 103 000 тг. То есть, ваш годовой доход от сдачи в аренду такой жилплощади будет составлять примерно 1 236 000 тг, или $8100.

Квартиры с количеством комнат, превышающим три, редко сдаются в аренду. Да и желающих снимать такое жилье вряд ли найдется много.

Вклад в депозит

Разберемся с депозитами. В июле средняя ставка по депозитам составила 8,3% годовых. Ставка вознаграждения вычислялась аналитической службой портала kn.kz по данным 10 наиболее стабильных банков Казахстана: КАЗКОМ, Народный банк Казахстана, БТА Банк, Банк Центр Кредит, Сбербанк, АТФ Банк, Цеснабанк, Kaspi Bank, Альянс Банк и Евразийский Банк.

Депозит или аренда квартиры — куда выгоднее вкладывать деньги?Самую высокую годовую эффективную ставку предлагают банки Альянс, Kaspi Bank и Евразийский — до 9,4%. Эксперты рекомендуют открывать вклады в национальной валюте. На это есть несколько причин. Пожалуй, важнее всего то, что ставка по депозитам в тенге на порядок выше ставки по депозитам в евро или долларах. Так, открывая депозит в долларах в Альянс Банке, вы сможете рассчитывать только на 5,2% годовых. Кроме того, национальная валюта стабильна. Как вариант, можно открыть несколько депозитов в разных валютах. Этот вариант хорош еще и тем, что крупную сумму денег, разделенную на несколько депозитов, проще сохранить.

В Казахстане существует Фонд гарантирования вкладов (КФГД), основной целью которого является защита вкладчиков и содействие стабильности финансовой системы нашего государства. В случае банкротства банка, в котором был открыт ваш депозит, именно КФГД обязуется вернуть вам сумму вклада, но только в том случае, если она не превышает 5 миллионов тенге. Эти условия рассчитаны на любые виды вкладов, вне зависимости от их валюты, при условии, что банк является участником системы гарантирования вкладов.

Эксперты отмечают, что в последнее время вкладчики отдают предпочтение не высоким ставкам вознаграждения, а надежным банкам, поддерживающим систему гарантирования вкладов.

Виды депозитов

Вклады до востребования, когда с депозита можно снимать средства, пополнять счет и выполнять любые действия без ограничений. Однако процентная ставка при таких вкладах будет минимальной.

Срочные депозиты, когда вклады принимаются банком на заранее определенный срок. Чаще всего предлагаются депозиты на 1, 3, 6, 12 и 24 месяца. В свою очередь срочные депозиты делятся на несколько видов:

•    срочный вклад, когда любые операции с деньгами запрещены вплоть до окончания срока депозита. Сумму вклада и начисленные проценты выплачивают единовременно;

•    срочный депозит с выплатой процентов, при котором в определенный срок вкладчику перечисляются начисленные проценты, но сумма не может изменяться до истечения срока депозита;

•    срочный пополняемый депозит, когда в течение всего срока на депозит можно вносить деньги, при этом проценты начисляются регулярно на сумму, находящуюся на счете в данный конкретный момент. Снимать средства запрещено до истечения срока депозита.

Вернемся к нашим $100 000, которые мы хотим сохранить и приумножить. При сдаче квартиры в аренду, вы получаете деньги ежемесячно. Поэтому, чтобы условия были одинаковыми (насколько это возможно), для примера рассмотрим вклад в срочный депозит на 12 месяцев с ежемесячными выплатами.

Так, например, Альянс Банк предлагает депозит без частичных изъятий, при котором в любой момент можно пополнять сумму вклада, начисление вознаграждений производится ежемесячно. Годовая эффективная ставка Депозит или аренда квартиры — куда выгоднее вкладывать деньги?этого депозита составляет 9,4% при хранении в тенге. Этот депозит является мультивалютным и предлагает вкладчикам возможность открыть вклад одновременно в нескольких валютах: долларах, евро, российских рублях. Однако ставка по другим валютам будет значительно ниже. Сделав вклад в такой депозит на сумму в 15 200 000 тенге ($100 000) на 12 месяцев, вы получите годовой доход, равный 1 428 800 тенге, или $9400. Размер месячного вознаграждения составит приблизительно 114 000 тенге.

Тот же Альянс Банк предлагает депозит «Гарантированный» для «осторожных» клиентов. Ставка вознаграждения в тенге по этому депозиту составит 8,3%, но при этом застраховывается вся сумма вклада: до 5 миллионов — КФГД, свыше 5 миллионов — страховой компанией по договору с банком. Срок вклада по этому депозиту является фиксированным — 14 месяцев. Доход от этого депозита составит $8300.

«Казкоммерцбанк» предлагает вкладчикам депозит «Свобода», при котором годовая эффективная ставка составит 7,2%, но при этом есть возможность пополнения суммы вклада, а также частичные изъятия, при условии соблюдения размера неснижаемого остатка.

Банки Казахстана предлагают варианты депозитов с условиями, подходящими для различных целевых установок вкладчиков. Однако стоит учитывать, что доходность от депозитов может сжигать и инфляция. При этом, как отмечают эксперты, стоимость квартир, как правило, растет вместе с инфляцией, а с ростом цен на квартиры растут и арендные ставки. Поэтому капитал, вложенный в недвижимость, со временем увеличится, а $100 000, вложенные в депозит, могут потерять в своей покупательской способности.

Оптимальное решение

В итоге можно сказать, что выбор между депозитом или сдачей квартиры в аренду зависит в первую очередь от целей, которые вы преследуете. Если вы рассчитываете на долгосрочное хранение, то лучше, все-­таки, вложиться в надежную недвижимость. Тем более, как показывают исследования аналитиков kn.kz, ставки за съем жилья постоянно растут, несмотря на сезонные колебания. Особенно выгоден вариант со сдачей жилья в аренду для алматинцев.

Но если вы не хотите тратить время на поиски съемщиков и обустройство квартиры или, к примеру, собираетесь надолго уехать из города, то в таком случае стоит сделать свой выбор в пользу депозита с приемлемыми для вас условиями.

Что касается недвижимости, то с последними тенденциями на рынках первичного и вторичного жилья, а также с ситуацией, сложившейся на рынке арендного жилья в Казахстане, вы можете узнать на портале kn.kz. Из аналитических обзоров данного сайта также можно узнать прогнозы на будущий период: будут ли цены расти или падать, в каком районе ожидается наибольший подъем цен и т.д.

Фото: prohotel.ru, workle.ru, kn.kz, bankingtips.ru

Информационная служба www.kn.kz

 


1 комментарий:

Обновить
Evgeniy (26.07.2015 15:45)

Не согласен с автором, думаю, что выгодно вкладывать в терминалы печати фото из Instagram. Как пример - stc-soft.ru/ru/portfolio/34


Подписка на статьи
  • Отписаться от рассылки можно в каждом присланном письме.