Ставки по ипотеке

Одним из признаков начавшегося на отечественном финансовом рынке кризиса явилось повышение банками ставок, как минимум, на 2 процента и ужесточение условий кредитования.

29.01.2008

Ставки по ипотеке

Снижать нельзя повысить.

Одним из признаков начавшегося на отечественном финансовом рынке кризиса явилось повышение банками ставок, как минимум, на 2 процента и ужесточение условий кредитования. Тем не менее, после введения новых правил некоторые банки стали говорить о скором возвращении к прежним условиям. Однако предпосылок к общему снижению процентных ставок пока не имеется

Напомним, что в августе прошлого года в связи с финансовым кризисом на мировых рынках капитала отечественные банки были вынуждены приостановить кре­ди­тование и ужесточить ус­ло­вия предоставления ипо­течных займов. Но уже в сентябре на заседании Кабмина министр индустрии и торговли Галым Оразбаков предложил вернуть ипотечные параметры в доступное для граждан русло. То есть установить ставки кредитования на уровне не более 16 процентов и первоначальный взнос до 20 процентов...

Начнем с того, что размер процентных ставок в условиях рынка зависит от ряда факторов, основные из которых — стоимость ресурсов, риски и размер прибыли.

Закладывая риски в стоимость кредита, банки отдельно учитывают макроэкономические факторы — инфляцию и нестабильность валютных курсов — и риски заемщиков (вероятность невозврата кредита), а также форс-мажорные обстоятельства.

Посмотрим, как изменились факторы, влияющие на ценообразование в банках, и существуют ли на самом деле предпосылки к снижению ставок кредитования.

Внешние займы, которые являлись основным источником кредитных ресурсов, стали для банков недоступными. А в перспективе доступ к иностранным капиталам еще больше усложнится из-за снижения кредитного рейтинга казахстанских банков со «стабильного» на «негативный» и дальнейшего удорожания денег на мировых рынках капитала. По прогнозам Международного рей­тингового агентства Fitch, «сохранение сложной ситуации на рынке увеличивает риск того, что казахстанские банки могут испытывать сложности с привлечением иностранного капитала в течение значительной части 2008 года».

Стоимость ресурсов на внут­реннем рынке определяется ставкой рефинансирования, которая 1 декабря 2007 года была увеличена Национальным Банком с 9 до 11 процентов годовых. Но, несмотря на повышение ставок вознаграждения, внутренние источники (вклады населения) пока не в состоянии обеспечить кредитоспособность банков. На конец 2007 года, по данным Национального Банка, объем кредитов в экономике составил 7,256 триллиона тенге, в то время как депозиты населения оказались на уровне 3,874 триллиона. Более того, с августа по октябрь наблюдался отток депозитов на 4,7 процента, хотя к концу 2007 года их объем увеличился на 3,5 процента.

Еще одним фактором, препятствующим снижению бан­ковских ставок, являются тем­пы инф­ляции. На декабрь 2007 года инфляция повысилась на 18,8 процента (!) по сравнению с декабрем предыдущего года, когда темп составлял 8,4 процента. По прогнозам Нацбанка РК, в 2008 году эта цифра будет находиться не выше 10 процентов. Но что будет на практике — покажет время…

Выше перечисленные факторы по­ка­­зывают, что предпосылок к общему снижению процентных ставок и изменению условий кредитования пока нет. Любое искусственное (административное) снижение ставок в таких условиях не только нецелесообразно, но и крайне опасно. Поэтому снижение должно диктоваться непременно рынком, а не директивами.

Исключением среди бан­ков стал, пожалуй, «Каз­ком­мерцбанк» (ККБ), который отреагировал на предложение министра, сократив ставку по ипотечному кредитованию до 13,5 процента. Но такие кредиты смогут получать дольщики лишь определенного списка компаний и только на строящееся жилье. Для всех остальных стоимость ипотеки осталась на прежнем уровне, 16-18 процентов. Объяснить такой ход «ККБ» можно тем, что компании, попавшие в список, достаточно стабильные и имеют минимальные риски, а доля строящейся недвижимости в кредитном портфеле банка невысока.

«Банк ТуранАлем» также готов на некоторое снижение ставок для строительных компаний с хорошей финансовой устойчивостью, а главное — прозрачностью в получении доходов.

Последние события свидетельствуют о том, что коммерческие банки, пусть с опозданием, но все же выходят на новый качествен­ный уровень развития. Теперь финансовое состояние и кредитоспособность заемщиков будут отслеживаться очень тщательно. И рас­считывать на кредиты по «льготным» ставкам могут лишь избранные.

Ссылка на источник: www.kn.kz

 


0 комментариев:

Обновить
Дата выхода: 29 января 2008   Сброс
Подписка на новости
  • Отписаться от рассылки можно в каждом присланном письме.