Серик Ахметов ответил на депутатский запрос о «паразитизме» «Жилстройсбербанка»

На запрос депутатов Мажилиса Парламента от 14 февраля 2013 года по поводу того, что «Жилстройсбербанк» «паразитирует» на государственные и народные деньги и имеет маржу около 15%, пришёл ответ от премьер-министра Казахстана Серика Ахметова.

В прошлом месяце портал kapital.kz публиковал мнение мажилисменов о том, что банк не выполняет ту социальную роль, которую на него возложило государство. По данным депутатов, в 2011 году на увеличение уставного капитала ЖССБК выделили 57 миллиардов тенге. В 2012 году на бюджетное кредитование банка по Программе «Доступное жильё – 2020» (далее – Программа) по ставке 1% годовых было выделено ещё 12,2 миллиарда. Вознаграждение по вкладам участников программы – 2%, а в коммерческих банках депозитная ставка доходит до 9%.

ЖССБК уже заключил более 372 тысяч договоров о стройсбережениях. Вклады по ним достигли 129,85 миллиарда тенге, а упущенная выгода вкладчиков составляет 7% (около 9 миллиардов тенге в год). И, несмотря на выделение денег под 1% годовых и доступ к депозитным средствам по 2% годовых, вознаграждение по займам банка – от 7,5 до 10% в год. При этом реальная стоимость кредита в 2012-2013 годах – 11-19%. По мнению мажилисменов, это сопоставимо со стоимостью ипотеки в коммерческих банках, с той разницей, что БВУ (банки второго уровня) привлекают средства на рыночных условиях. А ЖССБК получает ненормированную прибыль за счёт госбюджета и накоплений граждан (согласно неконсолидированной финансовой отчетности, за январь-сентябрь 2012 года она выросла в 4 раза по сравнению с таким же периодом 2011 года).

Также, по информации депутатов, для участников Программы банк с 1 января 2013 года снизил ставки вознаграждения по займам до 6,5-8% (эффективная годовая ставка – 7,2-8,6%), при условии накопления от 3 до 15 лет и достижении оценочного показателя. Но и эта возможность обусловлена суммарной упущенной выгодой не менее 21%. При этом снижение ставок не распространилось на договоры, заключенные до принятия этого решения – люди, получившие кредиты до него, остались в неравных условиях с теми, кто заключил договор позже. Поэтому мажилисмены попросили объяснить, почему банк не выполняет своих функций и искусственно завышает доходность, а также предоставить информацию о планах ЖССБК по возвращению необоснованной прибыли, либо о его разгосударствлении и переводе в конкурентную среду.

В своём ответе на запрос Серик Ахметов отметил, что среди БВУ ЖССБК остается единственным, который с 2003 года реализует систему жилстройсбережений в стране. По её условиям вкладчик минимум 3 года накапливает сбережения, а при достижении оценочного показателя и накоплений, равных 50% от суммы, необходимой на улучшение жилищных условий, получает заем под 3,5-5% годовых (годовые эффективные ставки 4-6,2%).

«Ставка вознаграждения по жилищным займам регулируется законом и не может быть выше размера ставки вознаграждения по вкладу в жилстройсбережения более чем на 3% годовых, то есть, чем выше будет устанавливаться ставка вознаграждения по вкладу, тем выше будет ставка по жилищному займу» - сообщается в официальном ответе.

Для сохранения низких ставок по жилищным займам, Банк не может устанавливать ставки по депозитам более 2%, так как единственный источник фондирования займов – накопления вкладчиков. Средневзвешенная маржа Банка по жилищным займам – 2,7% (это включает только операционную маржу (не в полном объёме), без учёта маржи за риск и нормы рентабельности).

При этом, привлекая вклады населения по ставке 2% годовых, эффективная ставка по накоплениям в системе жилстройсбережений (с учётом госпремии) достигает 12,6% годовых. В среднем годовая эффективная ставка накопления – 6,5%.

Серик Ахметов подчеркнул, что участие в Программе – не основной вид деятельности банка. Выделенные из госбюджета 12,2 миллиарда тенге на кредитование по Программе были направлены для микширования с собственными средствами Банка в пропорции 1:1. При этом из 57 миллиардов тенге, выделенных в 2011 году на увеличение уставного капитала банка, 25 миллиардов пошли на снижение процентных ставок. Таким образом, основным направлением работы ЖССБК является обслуживание граждан на условиях жилстройсбережений, которые более выгодны и доступны, чем ипотека.

По вопросу полученной Банком прибыли и его переводе в конкурентную среду премьер-министр сообщил, что строительство жилья производится при сотрудничестве Банка с местными исполнительными органами (далее – МИО). В 2012 году они ввели жилья меньше заявленного объёма, и Банк выдал 7,6 миллиарда тенге займов на выкуп жилья вместо запланированных 26 миллиардов. При этом, согласно международным стандартам финансовой отчётности, выдаваемые Банком займы необходимо дисконтировать (относить на расходы разницу между пониженной ставкой вознаграждения 4% годовых и средневзвешенной ставкой по аналогичным займам в Банке, выдаваемых на рыночных условиях (8,3%). Соответственно, основная причина превышения фактической прибыли – задержка МИО завершения строительства и ввода жилья.

Кроме того, глава Правительства упомянул, что 24 декабря 2012 года Нацбанк ввёл постановление о формировании динамических провизий в БВУ за счёт полученной прибыли до выплаты дивидендов. По предварительным подсчётам,  на начало 2014 года Банк должен создать 2,17 миллиарда тенге динамических провизий.

Что же касается разгосударствления или перевода Банка в конкурентную среду – это, по словам Ахметова, в целях эффективной реализации Программы, преждевременно.

Фото: altaynews.kz

Информационная служба www.kn.kz

 


5 комментариев:

Обновить
БОТАГОЗ (03.09.2013 10:54)

Уважаемая председатель правления, получается что ЖССБ не выполняет своего первоначально задуманного предназначения, тогда действительно почему господин премьер министр думает, что преждевременно разгосударствление. По сути никому нет дела до народа.
На одной телевизионной передаче на вопрос участников о невозможности получить заем на жилье представитель ЖССБ посоветовал жить по средствам, получается что в данное время около 40% населения г. Астаны которые проживают в комнатушках, в халупах, пристройках,в сараях переделанных местными в частном секторе под жилье бейшарашкам, огромное количестве детей которые живут с бедными родителями, которые озабочены только заботой о хлебе насущном, ДОЛЖНЫ дальше влачить свое жалкое существование в окраинных улицах столицы которые обязательно затопляются каждый год по два раза талыми водами, нечистотами канализации которые прорываются обязательно в это время.

Женя (03.04.2013 13:16)

Действительно откуда 3-5 % зашел на сайт ЖССБ в рубрику новости! речь идет от 8-11% не понял? 11 Января 2013 Уважаемые Клиенты! Рады Вам сообщить о снижении ставок вознаграждения по предварительным и промежуточным займам с 01.01.2013 года. С новыми ставками вознаграждения Вы можете ознакомиться пройдя по ссылке http://www.hcsbk.kz/154 Ставка вознаграждения по предварительному жилищному займу 10%** годовых, годовая эффективная ставка от 11,4%, без предварительного накопления. 9,5%** годовых, годовая эффективная ставка от 12,8%, при наличии на сберегательным счете 25% от договорной суммы. 8%** годовых, (для участников пула вкладчиков, соответствующих требованиям Программы «Доступное жилье-2020» для выдачи займа с использованием средств из республиканского бюджета) годовая эффективная ставка от 8,6% .

Наурызбаева Председатель Правления (03.04.2013 12:55)

сдесь все написано правильно! говорю вам как председатель правления! действительно, в 2012 году на бюджетное кредитование ЖССБ по ставке 1% годовых по Программе «Доступное жилье-2020» было выделено ещё 12 млрд. 200 млн. тенге. В связи с чем только для участников данной данной программы, по её условиям вкладчик минимум 3 года накапливает сбережения, а при достижении оценочного показателя и накоплений, равных 50% от суммы, необходимой на улучшение жилищных условий, получает заем под 3,5-5% годовых (годовые эффективные ставки 4-6,2%). А если накапливать не хочешь иди покупай с рынка, то под 20% годовых как к комерческих банках. маржа ЖССБ 15%. Но премьер не объяснил, если государство дало ЖССБ под 1% то почему вкладчик программы должен копить от 3 до 15 лет и достигать ОП и почему он получит только под 5% если маржа ЖССБ 2% ведь 2% маржи + 1 % государства = 3%, а не 5%. В этом случае вкладчик должен получить под 3%. При этом,Премьер утверждает, привлекая вклады населения по ставке 2% годовых эффективная ставка по накоплениям в системе жилстройсбережений (с учётом госпремии) достигает 12,6% годовых. В среднем, годовая эффективная ставка накопления – 6,5%. По моему он не дружит с математикой, посчитайте Премьер, вы покупаете квартиру за 100 000 долларов, премия государства начисляется только на 2 000 долларов, на остальную сумму 2% итого 2,2% годовых. Кто то не ходил в школу или на математику. И это официальный ответ Правительства! Господин Премьер, зайдите на сайт ЖССБ! Для участников программы «Доступное жилье-2020» банком с 1 января 2013 года снижены ставки вознаграждения по займам на 1-0,5% и составило от 6,5 до 8%, (эффективная годовая ставка – от 7,2-8,6%), при условии накопления в данном банке в течение срока от 3 до 15 лет и достижении оценочного показателя. Никаких 5 % нет. Кроме того, на вклады участников программы, вознаграждение ЖССБ установлено в размере 2%, тогда как в коммерческих банках ставка по депозитам составляет до 9%. На сегодняшний день ЖССБ заключено свыше 372 тыс. договоров о жилстройсбережениях, сумма вкладов по заключенным договорам составляет 129,85 млрд. тенге. Иными словами, упущенная выгода вкладчиков по этим депозитам составляет 7% около 9 млрд. тенге в год. Однако, несмотря на выделение средств из бюджета под 1% годовых и доступ к депозитным средствам по ставке 2% годовых, ставки вознаграждения по займам Жилстройбанка составляют 7,5-10% годовых. При этом эффективная ставка, то есть реальная стоимость кредита, в 2012 – 2013 годах составляет от 11 до 19%. ЖССБ получает практически ненормированную прибыль за счёт бюджетных средств и накоплений граждан. Именно за счёт этой диспропорции прибыль АО «Жилстройсбербанк Казахстана», согласно неконсолидированной финансовой отчетности, только за январь-сентябрь 2012 года выросла в 4 раза по сравнению с таким же периодом 2011 года. Что это за паразитизм на государнственные и народные деньги?», – сказал он. имеет место уклонения Жилстройсбербанка от своих прямых функций и искусственного завышения доходности в ущерб поставленным перед ним социальным задачам.

С нац банка (03.04.2013 12:52)

Rроме того, глава Правительства упомянул, что 24 декабря 2012 года Нацбанк ввёл постановление о формировании динамических провизий в БВУ за счёт полученной прибыли до выплаты дивидендов. По предварительным подсчётам, на начало 2014 года Банк должен создать 2,17 миллиарда тенге динамических провизий.

это не правда это постановление не подписано!

замир (03.04.2013 12:50)

жаль что таких депутатов единицы, вот сейчас реализуется программа 2020 в Астане принимают заявление на приобретения жилья всего 5-6 многоэтажек причем еще не достроивших стоит это удовольствие 5 тыс.тенге. очереди километр понятное дело всем квартир не хватит,обидно будет тем кто собирал документы, стоял в очереди,заплатил за прием заявления (а таких будет не мало)5 шт...причем если вы сдавали документы и подали заявление например на ЖК РАХАТ а в нем не хватило квартиры для вас то все заново, опять очереди, опять собирать документы, снова платить 5 тыс.тенге на другой ЖК) так куда денутся деньги с тех граждан что не получат квартиру в ЖК РАХАТ куда подавали свое заявление???прием заявлений на один дом 3-4 мес сколько народу пролетит((почему нельзя сделать открыто бесплатно и прозрачно как в эл.правительстве EGOV.KZ?что мешает допустим вкладчику эл бесплатно подать заявку????
• Ответить • Пожаловаться на комментарий

Дата выхода: 29 марта 2013   Сброс
Подписка на новости
  • Отписаться от рассылки можно в каждом присланном письме.