Как правильно брать и погашать кредиты?

Первое кредитное бюро информирует, что сумма просрочки розничных заемщиков в банках и микрофинансовых организациях дошла до 4,5 трлн тенге.

 И есть основания полагать, что дальше ситуация будет ухудшаться. За 2015 год доллар подорожал почти на 90%, что снизило, и будет снижать платежеспособность валютных заемщиков, у которых доход в тенге.

Как сообщает Kapital.kz, банкиры советуют — перед тем, как брать кредит, оцените необходимость этого шага и внимательно читайте договор. Как отмечает начальник управления контроля качества банковских портфелей по кредитам Банка Хоум Кредит Алла Слободянюк: «Согласно проведенному нами исследованию, самой популярной финансовой услугой является кредитование, почти 50% опрошенных берут кредиты, но при этом всего 30% хорошо понимает условия своего кредитного договора».

По поводу обремененности кредитами Первое кредитное бюро отмечает следующее: «На 1 декабря 2015 года обремененность населения страны кредитами составила 54,5%. По сравнению с той же датой прошлого года этот показатель вырос на 5,1%. Эта цифра отображает отношение количества заемщиков к общему количеству экономически активного населения республики». Наши граждане действительно часто берут кредиты.

Незнание пункта договора не освобождает от ответственности — если просрочка составит хоть 1 день, то информация о должнике пойдет в кредитное бюро. А этот факт ухудшит кредитную историю. Как пояснили в бюро: «У каждого банка есть свои критерии оценки кредитной истории потенциального заемщика. При этом на решение фининститута может влиять не только сумма просрочки, но и количество дней просрочки. Классической считается просрочка до 15 дней. Например, если заемщик забыл оплатить кредит или не прошел платеж. Более 15 дней — определенный сигнал для коллекторов и риск-менеджмента, более 30-60 дней — дефолт. Но точно сказать, как именно просрочка влияет на одобрение кредита, нельзя, решение о предоставлении займа зависит от аппетита к риску фининститута. К слову, 18% от всех заемщиков с действующими обязательствами находятся в дефолте».

Причем обнулить кредитную историю нельзя, но улучшить можно — для этого нужно ответственно подойти к погашению новых займов. Как советует Первое кредитное бюро: «Можно пробовать оформлять сначала небольшие кредиты, своевременно их оплачивать. Таким образом продемонстрировать свою исполнительность и платежеспособность. Однако нужно быть готовым к тому, что в этом случае условия кредитования могут быть более жесткими по сравнению теми, которые предложат добросовестным заемщикам. Ведь банк, предоставляя кредит заемщику, допускавшему в прошлом просрочки, рискует, поэтому и процентная ставка должна быть выше. Не исключено, что фининститут может попросить предоставить залоговое обеспечение или поручителя с высоким уровнем платежеспособности».

Кредитное бюро рассказывает, что в качестве займа для плохой кредитной истории подходит потребительский кредит на бытовую технику, однако «в любом случае решение о выдаче займа каждый банк принимает самостоятельно в соответствии со своей политикой кредитования».

На рынке из-за ситуации с курсом доллара стало появляться и много кредитных мошенников — они обещают помочь в решении проблем с кредитами, провести переговоры с банком, чтобы списать долг. Поэтому если возникают вопросы или проблемы, то нужно сразу обращаться в банк. Как советует Алла Слободянюк: «Это нужно сделать как можно раньше. Заявление в письменном виде можно направить по почте или лично принести в отделение банка. В каждом из них есть менеджеры, к которым также можно обратиться. Согласно законодательству все обращения рассматриваются не более 15 дней».

Банк Хоум Кредит считает, что просто необходимо обучаться финансовой грамотности: «По нашим исследованиям, в Казахстане уровень финансовых знаний среди населения остается низким. Согласно данным, менее 30% казахстанцев ведут регулярный учет семейного бюджета и личных финансов, и практически никто из опрошенных не привлекает детей к учету личных финансов. Известно, что любые основы закладываются в детстве, но когда дело касается финансовых процессов, большинство родителей не могут привить детям необходимые навыки обращения с деньгами, так как недостаточно владеют ими сами».

Есть статистика у Хоум Кредита и по выбору банка: «По данным исследования, на вопрос, как вы выбирали банк для оформления кредита, 42% опрошенных затруднились ответить, 30% ориентировались на рекламу, 10% на рекомендации знакомых, остальные 18% выбрали банк по месторасположению. Опрошенные также сообщили, на что они чаще всего ориентируются при выборе финансовой услуги — 80% предпочитают, чтобы банк был надежным, остальные 20% — чтобы у него была положительная репутация. На дополнительный вопрос, по каким критериям оцениваются надежность и репутация банка, затруднились ответить почти все респонденты».

Ситуацию с финансовой грамотностью населения необходимо менять.

Фото: kredit-guide.ru

Информационная служба kn.kz

 


0 комментариев:

Обновить
Дата выхода: 30 декабря 2015   Сброс
Подписка на новости
  • Отписаться от рассылки можно в каждом присланном письме.