Обзор ипотечных программ казахстанских банков

Банки сворачивают ипотечные программы — информация такого содержания в последнее время появляется постоянно. Тревогу забили застройщики, ведь большая часть покупателей квартир могут позволить себе приобрести жилье только с помощью банковских займов.

Мы решили обратиться непосредственно в банки и попросили рассказать, какие конкретно ипотечные программы они предлагают населению сегодня.

Об основных условиях кредитования можно прочитать на сайтах банков. Правда, не всегда рассказывается обо всех тонкостях оформления займа, как то обязательное условие страхования или возможность рефинансирования. Банки могут не указывать данные о дополнительных расходах, но всегда пишут о годовой эффективной ставке. Она-то как раз и учитывает все сопутствующие затраты.

Также мы попросили сделать предварительный расчет для покупки квартиры в Астане стоимостью 15 миллионов 400 тысяч тенге. Это 100 тысяч долларов (исходя из курса 154 тенге за доллар). Предположим, что жилье планирует приобрести семья из 4 человек, где муж зарабатывает 300 тысяч тенге, жена — 100 тысяч, на иждивении двое детей. У супругов имеются средства для первоначального взноса в размере 20%. Планируется оформить ипотеку сроком на 15 лет.

Понятно, что совокупный доход в 400 тысяч тенге имеет далеко не каждая казахстанская семья. Такой благополучный уровень жизни мы выбрали, чтобы уж точно попасть под требования кредитных менеджеров. Еще одно условие — семья должна подтвердить свои доходы официально. При наличии первоначального взноса в 20% (или 3 080 000 тг) в банке нужно взять кредит 12 320 000 тенге.

Для полноты картины стоит добавить, что за 100 тысяч долларов в Астане можно купить, например, 2-комнатную квартиру на правом берегу. На более престижный левый берег средств уже не хватит. Это может быть жилье в новостройке и даже с частичной меблировкой. В общем, хорошая квартира среднего уровня. По данным аналитиков портала kn.kz, в октябре этого года средняя стоимость двухкомнатных квартир в Астане составила 126 тысяч долларов.

Хотя в таком жилье семье из 4 человек будет тесновато. Можно взять и побольше — трехкомнатную квартиру. Но это уже будет жилье не в новостройке. За такую цену в основном продаются «хрущевки», иногда угловые. Предложений по 3-комнатным квартирам за 100 тысяч намного меньше, чем двухкомнатных. Встречаются объявления о «трешках» с ремонтом, реже — с мебелью. Средняя цена на октябрь этого года за столичные 3-комнатные квартиры составила 178 тысяч долларов.

В примерах с ипотекой указаны предварительные расчеты. Это означает, что условия кредитования могут меняться в зависимости от конкретного случая. Кому-то могут начислить проценты больше, кому-то меньше, от кого-то потребовать привлечения созаемщика.

Данные примеры приводятся еще и для того, чтобы граждане могли сориентироваться в ипотечных программах. Банковские программы перечислены в произвольном порядке, то есть никакого рейтинга не составлялось.

* Переплата указана за 15 лет без учёта стоимости страховки и оценки недвижимости (т.к. не все банки предоставили данные)

 

Общие сведения об ипотечном кредитовании в Нурбанке

Первоначальный взнос — от 5% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Максимальный срок кредитования — до 20 лет.

Номинальная ставка — от 11%.

Эффективная ставка — от 12,6%.

Комиссия за рассмотрение заявки — в зависимости от программы.

Комиссия за организацию кредита — в зависимости от программы.

Мораторий и штрафы за полное и частичное досрочное погашение отсутствуют. Ограничения по минимальной сумме досрочного погашения отсутствуют. По умолчанию уменьшается ежемесячная выплата, по желанию клиента уменьшается срок кредита с сохранением текущих ежемесячных выплат.

Условия рефинансирования: ипотечные займы с других БВУ рефинансируются на стандартных условиях.

 

Общие сведения об ипотечном кредитовании в БТА Банке

Первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости жилья.

Максимальный срок кредитования — до 20 лет (в тенге) и до 30 лет (в долларах США).

Обеспечение займа — приобретаемое и/или имеющееся жилье.

Номинальная ставка — от 12% (в тенге).

Эффективная ставка — от 12,13% (в тенге).

Комиссия за рассмотрение заявки — 3000 тенге.

Комиссия за организацию кредита — 0,5% от суммы кредита.

Комиссия за снятие наличных — 1% в KZT, 1,1% в USD.

Комиссия за постпродажное обслуживание (ежегодно) — 12 000 тенге.

Страхование — имущественное по схеме: на сумму кредита, либо сумма кредита + 30%.

Досрочное погашение — мораторий 12 месяцев при внешнем рефинансировании, штраф 2%.

Минимальная сумма погашения кредита, принимаемая к досрочному погашению, — не менее 200 тысяч тенге/1500 долларов США. После частичного досрочного погашения (без изменения срока кредитования) сумма ежемесячного платежа уменьшается.

 

Общие сведения об ипотечном кредитовании в Темiрбанке

Первоначальный взнос — от 20% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости. Возможно предоставление дополнительного залога в виде иной ликвидной недвижимости.

Максимальный срок кредитования — до 20 лет.

Номинальная ставка — от 13%.

Эффективная ставка — от 15,2%.

Комиссия за организацию кредита — 1% от суммы займа (возможно удержание суммы с кредита).

Комиссия за снятие наличных — 0,5% от суммы займа.

Титульное страхование — применяется по решению кредитного комитета.

Добровольное страхование займа — применяется по решению кредитного комитета.

Досрочное полное погашение — мораторий и штрафные санкции отсутствуют. При частичном погашении займа (в период от 15 дней до 12 месяцев): свыше 150 000 тенге — без комиссий; менее 150 000 тенге — взимается комиссия в размере 15 000 тенге. Пересмотр графика при частичном досрочном погашении осуществляется по заявлению заемщика. Комиссия оплачивается по тарифам, установленным банком.

Условия рефинансирования: максимальный срок кредитования — 20 лет, годовая ставка — от 12% (эффективная — от 14% в тенге. Допускается предоставление большего по размерам займа, чем сумма, подлежащая рефинансированию.

 

Общие сведения по ипотечному кредитованию в Сбербанке (программа «Ипотека Молодая семья»)

Первоначальный взнос: программа «Ипотека Молодая семья» — до 30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Максимальный срок кредитования — до 30 лет.

Номинальная ставка: «Ипотека Молодая семья» — от 13,5%.

Эффективная ставка: «Ипотека Молодая семья» — от 14,44%.

Комиссия за оформление кредитной документации: «Ипотека Молодая семья» — 1% от суммы кредита.

Комиссия за снятие наличных — в тенге, российских рублях — 0,5%, в долларах США, евро — 1,2%.

Страхование имущества — осуществляется за счет средств банка.

Досрочное полное погашение — мораторий отсутствует. Ограничения для минимальной суммы при досрочном погашении отсутствуют. Уменьшение срока займа возможно при наличии заявления клиента и достаточной его платежеспособности, комиссия составит 5000 тг.

Условия рефинансирования: аналогичны условиям предоставления займа, за исключением предоставления первоначального взноса.

 

Общие сведения об ипотечном кредитовании в Народном банке

Первоначальный взнос: от 10% — Алматы, Астана, Актау и Атырау; не менее 20% — для всех остальных регионов.

Максимальный срок кредитования — до 30 лет.

Номинальная ставка — от 12,5%.

Эффективная ставка — от 14,1%.

Зачисление денег на счет клиента — 1% от суммы займа.

Страхование (имущественное и личное) — осуществляется за счет средств банка.

Досрочное полное погашение: минимальный срок пользования займом — 6 месяцев. Штрафы за досрочное погашение: при полном досрочном погашении в течение 14 дней после выдачи займа — фактически начисленное вознаграждение с момента предоставления займа.

Полное погашение в период до 6 месяцев — взимается комиссия за изменение условий займа + начисленное и недополученное вознаграждение банка за период минимального срока пользования займом.

Полное погашение по истечении 6 месяцев в период до 12 месяцев — фактически начисленное вознаграждение с момента представления займа.

Частичное погашение по истечении 6 месяцев в период до 12 месяцев — взимается комиссия за изменение условий займа + фактически начисленное вознаграждение с момента предоставления займа.

Полное или частичное погашение по истечении 12 месяцев с момента представления займа — фактически начисленное вознаграждение с момента представления займа.

Условия рефинансирования: сумма рефинансируемого займа — не менее 1,5 млн тенге/эквивалент в долларах США. Срок кредитования с учетом рефинансирования — не менее 36 месяцев.

 

Общие сведения об ипотечном кредитовании в АТФБанке

Первоначальный взнос — от 0% (при совокупном залоге приобретаемой и имеющейся недвижимости); от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости (залог — приобретаемая недвижимость).

Максимальный срок кредитования — до 15 лет (в тенге) и до 20 лет (в долларах США).

Номинальная ставка — от 11% (в тенге).

Эффективная ставка — от 15,2% (в тенге).

Комиссия за рассмотрение заявки — 4 000 тг.

Комиссия за предоставление займа — 1,65% от суммы займа.

Комиссия за снятие наличных — 0,75% от суммы займа. Безналичное перечисление кредитных средств на счет продавца: перевод внутри банка — 0,2% от перевода, перевод из банка в другой банк — 0,29%.

Обязательное страхование недвижимости на весь срок действия договора банковского займа согласно тарифам страховой компании.

Досрочное погашение — мораторий на полное или частичное досрочное погашение до конца срока кредитования отсутствует.

Минимальная сумма погашения кредита, принимаемая к досрочному погашению, — не менее 3 ежемесячных взносов по займу. При частично-досрочном погашении срок кредита остается без изменений, а вот взнос клиента становится меньше. По желанию клиента возможно сокращение сроков кредитования, но при этом увеличится ежемесячный взнос.

Рефинансирование займа в банке предполагает стандартные условия кредитования ипотечных займов, описанных выше. Возможны индивидуальные условия.

Банк ЦентрКредитЗдесь стоит отметить, что при первоначальном взносе в 20% в банке можно оформить займ по программе ипотека «Люкс». Это означает, что 20% от стоимости квартиры вносится заемщиком на депозит в качестве гарантии. При этом вознаграждение на вклад, как при обычном депозите, клиенту не начисляется.

Для покупки квартиры придется брать кредит в банке на всю стоимость квартиры, то есть в нашем примере 15 400 000 тенге. После того как остаток долга сравняется с суммой на депозите, можно будет погасить ипотеку полностью за счет оставленной на депозите гарантии.

Оформить обычный ипотечный кредит (называется программа «Стандарт») можно только при первоначальном взносе от 30%.Общие сведения об ипотечном кредитовании в Банке ЦентрКредит (по программе «Люкс»)

Общие сведения об ипотечном кредитовании в Банке ЦентрКредит (по программе «Люкс»)

Первоначальный взнос — от 20%.

Максимальный срок кредитования — до 30 лет.

Номинальная ставка — от 8,4%.

Эффективная ставка — от 11%.

Комиссия за рассмотрение заявки — 5000 тенге.

Комиссия за организацию займа — 1% от суммы займа.

Комиссия за оценку залогового имущества — от 5000 тенге, устанавливается в зависимости от площади залоговой недвижимости.

Страхование: имущественное — 0,3% от суммы займа, от несчастного случая (по желанию заемщика) — 0,3% от суммы займа, риска утраты права собственности — 0,1% от суммы зай-ма.

В случае полного или частичного досрочного погашения в течение первых 6 месяцев применяются штрафные санкции в размере 1% от суммы погашения. По истечении 6 месяцев — досрочное погашение без штрафных санкций. Ограничений по минимальному размеру суммы частичного досрочного погашения нет. При частичном досрочном погашении кредита уменьшается размер ежемесячных выплат. Погашение осуществляется без комиссий. Уменьшение срока кредита является изменением условий договора займа и производится только на основании положительного решения полномочного кредитного комитета согласно тарифам банка: до 1% от суммы кредита.

Условия рефинансирования: срок до 20 лет, ставка от 14% до 15%, первоначальный взнос от 30%, комиссии: за рассмотрение заявки — 5000 тенге, за оценку залогового имущества — от 5000 тенге.

 

Общие сведения об ипотечном кредитовании в Альянс банке

Первоначальный взнос — от 15% (при этом необходимо застраховать сумму недовнесенного первоначального взноса). При взносе от 30% необходимо лишь подтвердить свои доходы.

Максимальный срок кредитования — до 20 лет.

Номинальная ставка от 14%.

Эффективная ставка — от 15,08%.

Комиссия за организацию займа – при первоначальном взносе от 15 до 30% — 3%, при взносе свыше 30% — 2,5%, свыше 50% — 2%.

Страхование:

имущественное — по договору со страховой компанией.

страхование суммы недовнесенного первоначального взноса при первоначальном взносе от 15 до 30% от стоимости квартиры или дома.

Моратория на полное или частичное досрочное погашение нет. Минимальная сумма для частичного досрочного погашения – один месячный платеж по займу (но не менее 50 000 тенге). Возможно уменьшить срок выплаты кредита, либо уменьшить сумму ежемесячного платежа при том же сроке. Комиссия за пересмотр графика — 3000 тенге.

Условия рефинансирования: срок до 20 лет, минимальная сумма займа – 300 000 тенге, ставка 15% годовых. Комиссии: за организацию займа – 0,5% (минимально 7 500 тенге), за перевод суммы займа первичному кредитору — согласно тарифам банка. Страхование недвижимости на остаток основного долга по займу. Допускается досрочное частичное или полное погашение без штрафов и моратория. Сумма для минимального досрочного погашения не менее одного ежемесячного платежа по займу (но не меньше 50 000 тенге). Комиссий за досрочное погашение нет.

 

Как уже неоднократно сообщалось, в банке приостановили выдачу ипотеки. В официальном ответе управляющий директор банка А. Тимченко указывает, что условия кредитования пересматриваются. Та же информация «висит» и на сайте банка.

Позже, на встрече блогеров и журналистов с экспертами по рынку строительства и недвижимости управляющий директор «Казкоммерцбанка» Магжан Ауэзов пояснил, что «длинных» денег у банков нет. Финансировать ипотечное кредитование попросту не с чего. Банки не нацелены на привлечение заемщиков и выдвигают к ним жесткие требования. По мнению эксперта, вся надежда сегодня на государственные институты, вроде «Жилстройсбербанка» и «Казахстанской ипотечной компании».

 

Пресс-­служба банка сообщила, что условия ипотечного кредитования находятся на стадии внесения корректировок. Поэтому рассказать о программах по покупке жилья нам не смогли. Тем не менее, на сайте банка ипотека предлагается. То есть получается, что для посетителей сайта ипотека как бы есть. В частности, там указывается, что минимальная сумма первоначального взноса — 25%, срок займа до 20 лет, комиссия за организацию кредита — 1% от суммы. Процентная ставка по кредиту не указывается.

Евразийский БанкНа наш запрос по поводу ипотечных программ в пресс-службе ответили, что «к сожалению, из тех, кто обещал дать ответ, этого сделать не смогли». То есть нас не просто попросили подождать с ответом, нам в нём отказали. Но ведь ипотека — стандартная банковская программа. И очень странно, что для того чтобы рассказать о ней в общих чертах, нужно привлекать каких-то особых специалистов. При этом на сайте банка есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно всё просчитать.

В случае с нашим примером получилось, что ежемесячный платеж по займу составит 207 330 тенге. Здесь же указывается, что ставка от 19% годовых, первоначальный взнос от 25% и никаких штрафных санкций за досрочное погашение.

Интересная деталь — ипотечный калькулятор сразу же просчитывает и сумму переплаты по истечении 15 лет: у нас получилось 24 999 400 тенге. Посетителей сайта заставляют серьезно подумать, прежде чем идти в Евразийский за ипотекой. Калькулятор оформлен в виде красочной графики, на которой отражены только три момента: стоимость жилья (15 400 000 тенге), ежемесячный платеж (207 330 тенге) и сумма переплаты (24 999 400 тенге). Дескать, взвесьте все три цифры.

По части переплаты Евразийский банк не сильно отличается от других. Если просчитать ежемесячные взносы за 15 лет в других банках, «перебор» в некоторых случаях получится еще больше. Просто обычно банки не очень стремятся его демонстрировать. В данном случае (ответ на наш запрос и калькулятор на сайте) явно показывают, что за ипотечным заемщиком в Евразийском банке не гонятся.

Ирина Бердашова, Информационная служба kn.kz

 


44 комментария:

Обновить
тотик (11.12.2014 18:29)

У нас тоже квартира под ипотеку и я не сказала бы, что прямо такие ужасные условия. Да конечно дорого обходится все комиссии и переплата, но учитывая то, что инфляция каждый год происходит, квартиры дорожают каждый раз и плюс что за Свою кв платишь не так и плохо.

Гаухар (24.10.2014 23:18)

М-да, муж постоянно твердил что хочет застроиться на нашем пустующем дачном участке.а мне все не терпиттся взять квартиру в ипотеку.после прочтенных комментарий риэлтора буду поддерживать позицию мужа. Построимся проведем все коммуникации, чем так безбожно быть ободранными до ниток нашими банками!!!

Нургиза (16.10.2014 22:05)

Ипотека интересует

Alex Moore (06.10.2014 10:54)

Вы ищете кредита ?? Вам нужен кредит для любых целей? Независимо от ваших проблем, связанные с получением кредита может быть, вот идет ваша помощь, поскольку мы предлагаем дешевые кредиты для всех. Мы сертифицированы надежные кредитные кредиторов, которые предлагают кредиты для частных лиц и предприятий, которые нуждаются кредиты. Мы выдаем кредиты по очень низким и доступным процентной ставке 2%, пожалуйста, свяжитесь с нами сегодня и получить дешевый на e-mail: am.credito@blumail.org

ЖУМАГУЛЬ (26.07.2014 13:59)

просто ужас ну почему все так я тоже мать одиночка зарплата 60 000 тенге когда я успею собрать на дом при таких ценах на съемной квартире так обидно до глубины души когда я вижу такие шикарные дома котеджи как живут кто сидит хорошо жаль и ничего нельзя сделать просто злишься и все а банки охиреле нагло обдирают народ кто вообще разрешает это делать

Еще комментарии

Подписка на статьи
  • Отписаться от рассылки можно в каждом присланном письме.