Банковские займы под залог квартиры в Алматы

Когда деньги нужны срочно и дело не терпит отлагательств, хорошим вариантом может стать потребительский кредит.

Ремонт жилья, поездка, крупная покупка… Для таких целей лучше взять залоговый кредит, который намного выгоднее беззалогового. Теперь осталось разобраться, в какие банки можно обратиться алматинцам и где кредитование будет наиболее выгодным.

После введения плавающего курса тенге с 20 августа 2015 года, долларовым кредитам казахстанцы наверняка предпочтут тенговые. Правда, в связи с последними событиями некоторые банки решили поднять ставки по тенговым кредитам на 1-3%. Небольшая часть банков, наоборот, снизила ставки кредитования. Еще несколько банков и вовсе решили пока приостановить тенговое кредитование. Но в целом остался довольно-таки приличный список банков, в которые можно обратиться за займом.Под такой гарант, как недвижимость, банки могут выдать сумму до 50% от ее стоимости и выше. Эти деньги, кстати, можно даже получить без подтверждения доходов. Мы решили задать для банков конкретные параметры. Рассмотрим два случая. В первом кредит в 1,4 миллиона тенге берется девушкой/парнем на капитальный ремонт жилья. Квартира однокомнатная, с балконом, на 3 этаже в кирпичной «хрущевке», не ранее 1971 года постройки. Во втором случае кредит в 2,8 миллиона тенге на капитальный ремонт нужен семье. Параметры квартиры те же, только комнат уже две.Рейтинг будет основываться на выплатах в тенге от минимальной переплаты к максимальной. Не стоит забывать о том, что зарплата и цены на стройматериалы привязаны именно к тенге.

Для ориентира мы укажем средние цены на квартиры, исходя из стоимости квадратного метра жилья в июле (и курса доллара в пределах коридора, установленного ранее Нацбанком), так как населению всё же привычнее ориентироваться в долларовых ценах на жилье.

Итак, оформим наши исходные данные для наглядности в форме таблицы:

На данный момент в Казахстане тенговый кредит под залог недвижимости при заданных нами условиях можно получить в 12 банках из существующих 36. Потребительский кредит выдается на любые нужды.

Для того чтобы уточнить сумму ежемесячного платежа и комиссии, мы обращались в пресс-службы, на сайты банков и к менеджерам call-центров БВУ. Расчеты проводились с помощью сотрудников банка и кредитных калькуляторов.

Все расчеты по кредиту будут указаны в таблицах. Переплата включает в себя проценты банка (сумму, которую заемщик заплатит сверх займа) и комиссии. Точная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) рассчитывается непосредственно при оформлении кредита в каждом конкретном случае. При составлении рейтинга акцент делается на кредиты с подтверждением дохода.

Стоит отметить, что расчеты действовали по состоянию на 26 августа, они примерные и не являются обязательством банков по выдаче кредита, так как в каждом случае при рассмотрении заявки учитывается большое количество индивидуальных нюансов (вплоть до прошлой кредитной истории и существующих кредитов), которые могут повлиять на окончательную сумму.

И последнее: перед тем как отправиться в банк за кредитом, нужно будет подготовить пакет документов, включающий в себя:

• документ, удостоверяющий личность (с наличием ИИН);
• документы, подтверждающие семейное положение;
• отчет о независимой оценке имущества;
• адресную справку (в некоторых банках);
• копии правоустанавливающих документов на предмет залога (квартиру);
• при необходимости — справку о подтверждении доходов за последние 3/6/12 месяцев (в зависимости от типа кредита и требований выбранного вами банка).

1 место — Народный банк Казахстана

Народный выдает тенговые кредиты на срок от 3 до 120 месяцев по программе «Кредит на неотложные нужды». Минимальная сумма кредита — от 150 000 тенге. Можно получить заем при подтверждении и без подтверждения доходов.

В Народном банке при оформлении кредита взимаются две комиссии: за зачисление на текущий счет кредитных средств — 1% от суммы кредита и за организацию кредита — 1% от суммы займа (минимум 10 000 тенге).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Народном банке:

По информации специалистов банка, максимальная сумма кредита, на которую можно рассчитывать без подтверждения доходов, — 15 000 000 тенге. С подтверждением доходов можно получить в два раза больше — 30 000 000 тенге.

2 место — АsiaCredit Bank 

AsiaCredit Bank предоставляет тенговые кредиты вне зависимости от подтверждения доходов заемщика. Банк взимает две комиссии: за рассмотрение кредита — 5 000 тенге и комиссию за организацию кредита — 1,5% или 2% от суммы кредита (зависит от того, подтверждает ли клиент свои доходы).

Расчет для получения кредита на 5 лет в AsiaCreditBank:

Вне зависимости от того, подтверждается доход заемщика или нет, в AsiaCredit Bank максимальная сумма выданного кредита может составлять только 50% от рыночной стоимости недвижимости.

3 место — Qazaq Banki 

Если потенциальные заемщики не собираются или не могут подтверждать доходы, то в Qazaq Banki за кредитом на неотложные нужды им обращаться не стоит: здесь выдача кредита возможна только при полном/частичном подтверждении доходов. Банк взимает две комиссии — за организацию займа (2%) и за рассмотрение кредитной заявки (4 000 тенге).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Qazaq Banki:

Кредит можно получить на срок до 84 месяцев. Минимальная сумма — 300 000 тенге.

4 место — Bank RBK

В этом банке можно занять деньги, воспользовавшись программой «Нужный кредит — под залог». Минимальный срок — полгода, максимальный — 10 лет. Минимальная сумма займа — 750 000 тенге.

Расчет для получения кредита на 5 лет в BankRBK:

При оформлении кредита с подтверждением доходов максимальная сумма кредита, которую может выдать банк, — до 70% от рыночной стоимости залога, без подтверждения доходов — до 60%.

5 место — ForteBank

В этом банке получить средства на ремонт квартиры под залог недвижимости можно по программе «Кредит на неотложные нужды». Занять у банка можно минимум на полгода, максимум — на 10 лет. Комиссия в банке только одна — за организацию займа (1,99%).

Расчет для получения кредита на 5 лет в ForteBank:

Максимально возможная сумма кредита в ForteBank зависит от варианта подтверждения дохода. При полном подтверждении дохода она может достигать 70% от рыночной стоимости залога, при частичном подтверждении — до 50%, без подтверждения — до 30% от рыночной стоимости залога.

6 место — Capital Bank Kazakhstan

В Capital Bank Kazakhstan потребительский кредит без подтверждения доходов взять не получится. При подтверждении доходов кредит можно получить в тенге на максимальный срок до 7 лет. При оформлении кредита банк потребует комиссию за организацию займа (2%).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Capital Bank Kazakhstan:

Максимальная возможная сумма кредита от Capital Bank Kazakhstan не может превышать 15 000 000 тенге.

7 место — АТФБанк

В АТФБанке кредит на потребительские цели выдается в тенге на срок до 10 лет. По желанию клиента кредит может быть выдан наличными. В банке действуют три комиссии: за предоставление кредита (2 или 3%, в зависимости от того, подтверждается доход или нет), за обналичивание (0,75%) и за рассмотрение заявки (4 000 тенге).

Расчет для получения кредита на 5 лет в АТФБанке:

На данный момент в банке действуют акции по кредитам, поэтому ставки и некоторые комиссии немного снизились. Максимально возможная сумма кредита в этом банке составляет 25 миллионов тенге. Важным условием является обязательное страхование залоговой недвижимости.

8 место — Нурбанк

В Нурбанке получить потребительский кредит без подтверждения доходов не получится. При полном/частичном подтверждении доходов кредит можно получить в тенге или долларах на срок до 10 лет. Потребуется заплатить две комиссии — за организацию кредита (1,5%) и за выдачу наличных (0,55%).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Нурбанке:

Если клиент является участником страховой компании «Нур Полис», ставка может быть снижена до 18%. Страхование залога банк оставляет на усмотрение клиента. Максимальная сумма кредита — 63% от рыночной стоимости недвижимого имущества при полном подтверждении доходов или 56% — при частичном подтверждении доходов (но не более 30 000 000 тенге).

9 место — Сбербанк

В Сбербанке выдача кредита в тенге под залог недвижимости осуществляется в рамках программы «Кредит на неотложные нужды» на срок до 10 лет. Банк взимает три комиссии: за оформление кредитной документации (2%), за зачисление средств на счет (0,3%) и за обналичивание (2%).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Сбербанке:

Максимальная сумма кредита — до 70% от стоимости жилья.

10 место — Банк ВТБ

В Банке ВТБ максимальный срок потребительского кредита на неотложные нужды, как и во многих остальных банках, составляет 10 лет. Потребуется заплатить две комиссии — за рассмотрение заявки (6 000 тенге) и за организацию кредита (2%).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Банке ВТБ:

При оформлении кредита с подтверждением доходов максимальная сумма кредита, которую может выдать Банк ВТБ, — до 70% от рыночной стоимости залога, без подтверждения доходов — до 50%.

11 место — PNB Банк

В этом банке выдача кредита под залог недвижимости осуществляется по программе кредитования «PNB Береке». Сроки кредитования варьируются от полугода до 5 лет. Минимальная сумма кредита — 150 000 тенге. Кредит можно получить при полном или частичном подтверждении дохода. Банк взимает комиссию за организацию кредита (1%).

Расчет для получения кредита на 5 лет в PNB Банке:

Максимальная сумма кредитования при полном подтверждении доходов — 30 000 000 тенге; при частичном — 15 000 000 тенге.

12 место — Цеснабанк

Для получения потребительского кредита в «Цеснабанке» разработана специальная линия «Внимание, деньги!». Выдача кредита под залог недвижимости осуществляется в двух валютахна срок до 10 лет. Минимальная сумма займа — 200 000 тенге. Банк взимает три комиссии — за организацию займа (1,5%), за обналичивание (0,7%) и ежегодную комиссию за страхование (0,3% от стоимости займа).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Цеснабанке:

Максимальная сумма займа в этом банке может достигать до 70% от стоимости недвижимости.

Итоговая таблица

Юлия Волкова, информационная служба kn.kz