Многие сталкиваются с ситуацией, когда взят кредит, а возможности его погашать нет. В таком случае лучше не пускать дело на самотек — неуплата может испортить вашу кредитную историю. Что такое кредитная история и как с ней жить, порталу kn.kz рассказал директор Управления по работе с проблемной задолженностью физических лиц ДБ АО «Сбербанк» Жолдас Бектурганов.
О том, что делать, если пришли коллекторы, читайте здесь.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это вся информация о ваших займах и задолженностях. В ней указано, как вы платили по счетам, были ли долги, исполнялся ли график платежей.
Подробнее, где хранится кредитная история, и что она из себя представляет, нам рассказал директор Управления по работе с проблемной задолженностью физических лиц ДБ АО «Сбербанк» Жолдас Бектурганов: «Кредитная история — это информация о заемщике, которая содержит сведения об обязательствах клиента перед банком по кредитным договорам и их исполнению. Кредитная история передается в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного согласия заемщика. Кредитные истории хранятся в ТОО «Первое Кредитное Бюро». Каждый житель Республики Казахстан может получить выписку по своей кредитной истории. Для этого достаточно иметь только персональный компьютер с выходом в интернет и электронно-цифровую подпись. Один раз в год выписку можно получить бесплатно. В последующих случаях она будет платной».
Первое кредитное бюро хранит историю 10 лет с получения последней информации
Все, связанное с кредитными историями, регулируется Законом «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан». По статье 25 на предоставление информации по вашим займам в Кредитное бюро требуется ваше согласие. Но при этом пункт 4 статьи 25 гласит, что не требуется вашего согласия на предоставление негативной информации и предоставлении кредитных отчетов, содержащих негативную информацию о вас.
Т.е. если у вас неуплата и просрочка, большие долги, то скрыть вы этого не сможете — даже если не подпишете согласие, все равно негативная информация пойдет в историю.
Без кредитной истории тоже можно жить, однако если захотите взять займ, то лучше дать согласие на предоставление информации о вас как о заемщике – так выше вероятность, что банк одобрит ваш запрос.
Как законно уменьшить выплаты по кредиту, читайте в специальном материале.
Итак, в вашей кредитной истории будет указано:
- вся информация о вас, как о заемщике — показываются все кредитные договоры, кредиторы, ставки и суммы займов, сроки исполнения;
- как вы исполняете обязательства — есть ли на данный момент просрочки, задолженности. Наличие штрафных санкций, случаи невозврата;
- информация в отчете будет не только от кредитов банков, но и лизинговых и других компаний, которые предлагают свои услуги, товары в рассрочку;
- количество запросов кредитной истории на вас как заемщика из разных банков и кредитных организаций.
По закону кредитная история в Казахстане хранится в течение 10 лет с даты получения последней информации.
Ипотека в Казахстане: рейтинг банков на июнь 2017 года >>>
Как проверить кредитную историю онлайн?
Наши читатели также часто спрашивают, как узнать свою кредитную историю. Важно знать, что вся информация о кредитных историях — это прерогатива ТОО «Первое Кредитное Бюро» (ПКБ). Взять кредитную историю можно, обратившись в ПКБ, а также доступна кредитная история онлайн через портал egov.kz.
Получить консультацию по получению кредитной истории в режиме онлайн можно через круглосуточный Контакт-центр по номеру 1414.
Через egov.kz каждый гражданин может получить кредитную историю и проверить ее за 15 минут. Это услуга «Получение персонального кредитного отчета» в рубрике «Налоги и финансы», раздел «Экономика и Финансы». Для отчета вам понадобится платежная карта любого банка и ЭЦП.
9 причин, по которым вам могут отказать в выдаче ипотеки >>>
Как взять кредит с плохой кредитной историей?
Что означает «плохая кредитная история»? В общем, для банка кредитная история — это гарант вашей надежности как заемщика. Плохая кредитная история — это всегда риск, что вы не сможете нести обязательства.
«Имея плохую кредитную историю, в которой отражена длительная просрочка, заемщику будет крайне проблематично получить кредит в любом казахстанском БВУ. Так как, если ранее заемщик нарушал свои обязательства перед банком, то следующий кредитор имеет основания отказать в выдаче кредита — рассказывает порталу эксперт Жолдас Бектурганов. — Нет гарантии, что клиент будет отвечать по своим обязательствам вовремя, — история ведь показала. Для банка выдавать кредиты клиентам, имеющим плохую кредитную историю, это риски».
Другой вопрос — есть ли какие-то смягчающие условия, которые могут сподвигнуть банк сделать вам исключение и выдать кредит? «Как таковых смягчающих факторов в случае с плохой кредитной историей для заемщика нет. У каждой кредитной организации свои критерии оценки кредитных историй, которые разделяются на несколько видов, например: стандартные, сомнительные, безнадежные и так далее. По этим критериям оценивается кредитная история клиента и принимается решение о выдаче займа», — поясняет г-н. Бектурганов.
О том, как справиться с ипотечными долгами, читайте в статье.
Регулярность платежей и отсутствие просрочек — главные критерии для банка
Чаще всего банки не рассматривают небольшие просрочки как причины отказа (если просрочка не больше 5 дней, то это вообще не страшно, даже если таковых просрочек будет несколько). Также не влияют на решение и ошибки самого банка (например, платеж не прошел вовремя из-за сбоя в системе) — вам будет только необходимо взять из банка документ-подтверждение, что этот минус в кредитной истории не по вашей вине.
Самые важные факторы для большинства БВУ:
- Регулярность платежей;
- Отсутствие длительных просрочек — средняя степень тяжести равна просрочке до 5 до 35 дней, если она единоразовая, то получить кредит будет не сложно. Если есть непогашеный кредит, были судебные тяжбы, штрафы, то кредитная история считается плохой и большинство банков не хотят сотрудничать с таким заемщиком.
Еще существует такой нюанс, что при плохой кредитной истории банк может предоставить кредит, например, на менее выгодных условиях — ставка будет немного выше или сумма займа минимальной и т.д. И стоит ли говорить, что с взять ипотечный кредит с плохой кредитной историей сейчас практически невозможно.
Залог квартиры: что важно знать заемщику >>>
Советы эксперта: как не испортить кредитную историю
Что делать, чтобы не испортить кредитную историю нашим читателям советует эксперт Жолдас Бектурганов: «Для того чтобы не испортить свою кредитную историю:
- Нужно рассчитывать свои финансовые возможности при оформлении кредита,
- Нужно соблюдать график погашения, который выдается при выдаче кредита, в нем отражена дата и сумма ежемесячного платежа.
- Лучше погашать кредит заранее, до наступления даты по графику.
- Если у заемщика возникли финансовые проблемы, об этом нужно незамедлительно известить банк, причем делать это нужно заранее до даты погашения кредита по графику.
- Обязательно нужно ознакомиться с кредитным договором, он отражает те условия, которые обязательно необходимо соблюдать заемщику, чтобы не испортить кредитную историю. Так же там описаны действия на случай возникновения у заемщика финансовых проблем».
Поэтому если у вас есть трудности с выплатами по кредиту, то лучше пойти в банк и написать письмо с просьбой об отсрочке платежа в связи с временными трудностями. Обычно банки идут навстречу.
Услуга «Помогу с плохой кредитной историей»
Если вы видите объявление «поможем с кредитом, с плохой кредитной историей» или вам предложили такую услугу, то знайте – это мошенничество! Директор Управления по работе с проблемной задолженностью физических лиц ДБ АО «Сбербанк» Жолдас Бектурганов советует нашим читателям: «Не существует такого человека, который смог бы «почистить» Вашу кредитную историю. Если Вам поступили такие предложения или обещания, знайте это мошенник, такому человеку лучше не доверять. Первое Кредитное Бюро, - это база данных, которая обновляется автоматически. Если банк отказал клиенту в выдаче кредита, из-за плохой кредитной истории, здесь заемщику уже никто не поможет».
Исправить можно только ошибки самого банка — ПКБ исправляет их, получив от банка-кредитора подтверждение, что данная просрочка (или любой другой негатив в кредитной истории) произошел по вине банка.
Фото: brokerone.ru
Информационная служба kn.kz