Что нужно знать, если ваш долг передали коллекторам

Из 19 миллионного населения Казахстана свыше 6,5 миллионов человек имеют кредиты. К сожалению, не все из них могут реально оценить свою платежеспособность. Когда заемщик перестает выплачивать долг, банк вынужден искать способы вернуть свои деньги. Одним из них является обращение к коллекторам.

Эта сфера деятельности по возврату просроченной задолженности весьма популярна во всем мире. Понятие «коллекторское агентство» пришло из США. Там банки часто обращаются к услугам частных компаний по сбору проблемной задолженности. В Казахстане понятие «коллекторство» закрепили законодательно в 2017 году в Законе РК «О коллекторской деятельности». На сегодняшний день в республике насчитывается порядка 200 коллекторских агентств.

Что делать, если вам позвонил коллектор, как выстроить с ним конструктивный диалог в правовом поле, рассмотрим в данном материале.

Самые распространенные способы обмана с недвижимостью в 2022 году >>>

Стоит ли боятся коллекторов

Как рассказали порталу kn.kz в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка, бояться легальных коллекторов не стоит. Их деятельность осуществляется на основании договора, предметом которого является оказание услуг кредитору по досудебному взысканию и урегулированию задолженности, а также сбору информации, связанной с задолженностью. Они работают согласно Типовому кодексу профессиональной этики работника коллекторского агентства, разработанного по рекомендации Сената Парламента РК и принятого в Казахстане в 2021 году. Несмотря на то, что для возврата долгов коллекторские агентства стали применять цивилизованные и прозрачные механизмы, стоит знать некоторые моменты при взаимодействии с ними.

Коллекторское агентство вправе осуществлять свою деятельность только после прохождения учетной регистрации в Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка. Проверить, имеется ли у коллекторского агентства лицензия от финрегулятора, можно на официальном интернет-ресурсе Агентства в реестре коллекторских агентств.

Коллекторы вправе выкупать займы и микрокредиты с просрочкой свыше 90 дней, а по ипотечным ссудам физлицам — более 180 дней. Как сообщает LS, на 1 января 2022 года объем задолженности, принятой коллекторскими агентствами на взыскание, составил 402 млрд тенге по 811 тыс. договорам. С начала 2021 года они уменьшились на 2,1%, или 8,7 млрд тенге. Из общей суммы около 91%, или 366 млрд тенге, составляют обязательства перед банками.

Назгуль Естеусизова, и.о. председателя Национальной палаты коллекторов Казахстана, рассказала о важных моментах, которые нужно знать при взаимодействии с коллекторами.

Как получить промежуточный заем в Отбасы банке: ипотека без накоплений >>>

На что имеет право должник

В мае 2021 года в Закон РК «О коллекторской деятельности» (далее Закон) введены законодательные поправки, направленные прежде всего на цивилизованное выстраивание отношений между должником и коллектором.

К примеру, должник вправе:

  • получить от кредитора сведения о коллекторском агентстве, осуществляющем досудебные взыскание и урегулирование задолженности, месте его нахождения, наличии у него своих персональных данных, размере и структуре задолженности;
  • оспаривать требования коллекторского агентства как полностью, так и частично. Лучше, конечно, постараться урегулировать свою задолженность в досудебном порядке.

Как это сделать? После того, как с вами связался коллектор и сообщил, к примеру, что ваша просроченная задолженность выкуплена, в течение 30 календарных дней вам необходимо обратиться в коллекторское агентство с письменным заявлением об изменении условий договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита.

В своем заявлении вы должны раскрыть сведения о причинах возникновения задолженности, подтвержденных обстоятельствах и фактах, обуславливающих данное ходатайство. Также необходимо предоставить достоверную информацию об образовании, уровне доходов и расходов, составе семьи, месте жительства, наличии имущества и иные сведения, которые может запросить кредитор.

Что будет с рынком жилья до конца 2022 года: прогнозы экспертов >>>

Коллекторское агентство после получения вашего письменного заявления обязано направить его в банк или микрофинансовую организацию в течение 10 календарных дней. Кредитор рассматривает предложенные вами условия изменения договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита в течение 15 календарных дней и в письменной форме сообщает коллекторскому агентству:

  • о согласии;
  • о своих предложениях по изменению условий кредитного договора;
  • об отказе в изменении с указанием причин.

В итоге, коллекторское агентство в течение 10 календарных дней после получения решения, принятого кредитором, проинформирует вас о нем.

Какие обязанности несет должник

  1. Сообщать об изменении личных данных и контактной информации.

Согласно Закону, вы обязаны: извещать коллекторское агентство об изменении своего места жительства (юридического адреса), о перемене имени, фамилии, при наличии — отчества, замене документов, удостоверяющих личность, в случае истечения срока, утраты. Если у вас изменилась контактная информация, то нужно уведомить об этом коллектора.

  1. Нельзя скрываться от коллекторов.

Если кредиторы не выйдут на связь с вами, они будут вынуждены обращаться в суды и впоследствии к частным судебным исполнителям (ЧСИ) для возврата долгов. Как правило, ЧСИ могут наложить арест на ваш банковский счет, произвести опись и арест имущества. И также могут предъявить «итоговый счет к оплате», в котором сумма долга будет увеличена. Все дело в том, что расходы должника будут включать сумму государственной пошлины и стоимость услуг ЧСИ — от 3% до 25%, в зависимости от суммы взыскания.

  1. По запросу коллекторского агентства необходимо раскрывать достоверную информацию.

Что делать проблемному заемщику >>>

Вы обязаны раскрывать следующие данные:

  • об уровне доходов и расходов, месте жительства, наличии имущества, на которое в соответствии с казахстанским законодательством может быть обращено взыскание для погашения задолженности;
  • осуществлять взаимодействие по урегулированию задолженности с коллекторским агентством;
  • в течение 15 рабочих дней рассмотреть предложенные кредитором условия погашения задолженности и сообщить коллекторскому агентству либо кредитору условия, подходящие для вас.

Какие сведения о вас коллекторы не имеют права разглашать

Коллектор обязан предоставлять по вашему требованию документ, подтверждающий размер задолженности, и копии документов, подтверждающих полномочия коллекторского агентства по осуществлению своей деятельности в отношении задолженности, за исключением информации, относящейся к коммерческой или иной охраняемой законами Республики Казахстан тайне.

«Бақытты отбасы»: как получить ипотеку под 2% >>>

Тайной коллекторской деятельности являются любые сведения о должнике, кредиторе, задолженности, третьих лицах, связанных обязательствами с кредитором в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита. Информация об условиях заключенных договоров о взыскании задолженности и иные сведения, полученные и составленные коллекторским агентством при осуществлении своей деятельности, также являются конфиденциальными.

Помните, что тайна коллекторской деятельности в отношении вас может быть раскрыта только вам, а третьему лицу — исключительно на основании вашего письменного согласия, в том числе данного при заключении договора банковского займа на раскрытие банковской тайны или договора о предоставлении микрокредита на раскрытие тайны предоставления микрокредита.

Ипотека: что предлагают банки в 2022 году >>>

Вы можете выбрать способ взаимодействия с коллекторами

К примеру, вы можете контактировать с коллектором для получения информации о своей задолженности путем телефонных переговоров, личных встреч, письменных или почтовых уведомлений, а также с помощью текстовых, голосовых и иных сообщений по сотовой связи, посредством интернета.

Для недопущения недобросовестных действий коллекторских организаций введен запрет коллекторам на звонки с чужих телефонных номеров. Все телефонные номера коллекторских агентств для контактов с должниками зарегистрированы официально и указаны в официальном реестре финансового регулятора.

Согласно Закону, вы вправе самостоятельно фиксировать процесс взаимодействия с работниками коллекторского агентства с помощью средств аудио- и (или) видеотехники.

Какую информацию обязан сообщить коллектор

Если к вам звонит коллектор, то он должен сообщить вам:

  • наименование коллекторского агентства;
  • номер учетной регистрации в реестре коллекторских агентств;
  • место нахождения коллекторского агентства;
  • свои фамилию, имя, отчество (если оно указано в документе, удостоверяющем личность) и должность;
  • наименование кредитора, который передал задолженность в работу коллекторскому агентству;
  • о структуре задолженности, остатке просроченных и текущих сумм основного долга, вознаграждения, комиссий, неустойки (штрафа, пени), предусмотренных кредитным договором;
  • о вашей ответственности и иных обязательствах, предусмотренных договором банковского займа или договором о предоставлении микрокредита, законами Республики Казахстан, а также последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения своих финансовых обязательств.

А если вы не имеете отношения к задолженности, но с вами связался коллектор, тогда попросите его не контактировать с вами и убрать ваш номер из базы обзвона.

Как купить кредитное жилье по госпрограмме в 2022 году >>>

На что имеет право коллектор

Коллекторское агентство вправе:

  • осуществлять сбор информации, связанной с вашей задолженностью, в том числе получать у кредитора по заключенным договорам о взыскании задолженности документы (оригиналы и копии), разъяснения;
  • обратить взыскание в судебном порядке, если иное не предусмотрено законами или договором на заложенное имущество, являющееся обеспечением по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита;
  • взаимодействовать с вами или третьим лицом, связанным обязательствами с кредитором в рамках договора теми же способами, что и вы. При этом телефонные переговоры по инициативе коллекторского агентства должны осуществляться не более трех раз с 8.00 до 21.00 часов в будние дни. А если речь идет о личных встречах, у вас дома по месту жительства или месту регистрации, либо в помещении коллекторского агентства (филиала, представительства), то они должны происходить не более трех раз в неделю и только в будние дни с 8.00 до 21.00 часов.

Особенности покупки квартиры в залоге >>>

Как пожаловаться на коллекторское агентство

В случае возникновения спорных и конфликтных вопросов с коллекторскими агентствами можно оставить заявку на сайте https://stop-collector.kz/ Национальной палаты коллекторов Казахстана, связаться по номеру телефона +7 707 573 00 00 или обратиться в Ассоциацию коллекторов Казахстана по номеру телефона +7 776 508 33 00.

Для проверки соблюдения коллекторскими агентствами законодательства РК и за защитой своих прав можно обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка с заявлением:

  • в письменной форме по адресу: А15С9Т5, г. Алматы, мкр-н Коктем-3, д.21;
  • через портал электронного правительства egov.kz;
  • в управления региональных представителей Агентства (по месту жительства).

Также получить консультацию можно по короткому номеру Агентства «1459» или посредством мобильного приложения «FingramotaOnline».

Информационная служба kn.kz

Подписка на статьи
Отписаться от рассылки можно в каждом присланном письме.