Что нужно знать, если ваш долг передали коллекторам

Что нужно знать, если ваш долг передали коллекторам

Из 19 миллионного населения Казахстана свыше 6,5 миллионов человек имеют кредиты. К сожалению, не все из них могут реально оценить свою платежеспособность. Когда заемщик перестает выплачивать долг, банк вынужден искать способы вернуть свои деньги. Одним из них является обращение к коллекторам.

Эта сфера деятельности по возврату просроченной задолженности весьма популярна во всем мире. Понятие «коллекторское агентство» пришло из США. Там банки часто обращаются к услугам частных компаний по сбору проблемной задолженности. В Казахстане понятие «коллекторство» закрепили законодательно в 2017 году в Законе РК «О коллекторской деятельности». На сегодняшний день в республике насчитывается порядка 200 коллекторских агентств.

Что делать, если вам позвонил коллектор, как выстроить с ним конструктивный диалог в правовом поле, рассмотрим в данном материале.

Самые распространенные способы обмана с недвижимостью в 2022 году >>>

Стоит ли боятся коллекторов

Коллекторы вправе выкупать займы с просрочкой свыше 90 днейКак рассказали порталу kn.kz в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка, бояться легальных коллекторов не стоит. Их деятельность осуществляется на основании договора, предметом которого является оказание услуг кредитору по досудебному взысканию и урегулированию задолженности, а также сбору информации, связанной с задолженностью. Они работают согласно Типовому кодексу профессиональной этики работника коллекторского агентства, разработанного по рекомендации Сената Парламента РК и принятого в Казахстане в 2021 году. Несмотря на то, что для возврата долгов коллекторские агентства стали применять цивилизованные и прозрачные механизмы, стоит знать некоторые моменты при взаимодействии с ними.

Коллекторское агентство вправе осуществлять свою деятельность только после прохождения учетной регистрации в Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка. Проверить, имеется ли у коллекторского агентства лицензия от финрегулятора, можно на официальном интернет-ресурсе Агентства в реестре коллекторских агентств.

Коллекторы вправе выкупать займы и микрокредиты с просрочкой свыше 90 дней, а по ипотечным ссудам физлицам — более 180 дней. Как сообщает LS, на 1 января 2022 года объем задолженности, принятой коллекторскими агентствами на взыскание, составил 402 млрд тенге по 811 тыс. договорам. С начала 2021 года они уменьшились на 2,1%, или 8,7 млрд тенге. Из общей суммы около 91%, или 366 млрд тенге, составляют обязательства перед банками.

Назгуль Естеусизова, и.о. председателя Национальной палаты коллекторов Казахстана, рассказала о важных моментах, которые нужно знать при взаимодействии с коллекторами.

Как получить промежуточный заем в Отбасы банке: ипотека без накоплений >>>

На что имеет право должник

В мае 2021 года в Закон РК «О коллекторской деятельности» (далее Закон) введены законодательные поправки, направленные прежде всего на цивилизованное выстраивание отношений между должником и коллектором.

К примеру, должник вправе:

  • получить от кредитора сведения о коллекторском агентстве, осуществляющем досудебные взыскание и урегулирование задолженности, месте его нахождения, наличии у него своих персональных данных, размере и структуре задолженности;
  • оспаривать требования коллекторского агентства как полностью, так и частично. Лучше, конечно, постараться урегулировать свою задолженность в досудебном порядке.

Как это сделать? После того, как с вами связался коллектор и сообщил, к примеру, что ваша просроченная задолженность выкуплена, в течение 30 календарных дней вам необходимо обратиться в коллекторское агентство с письменным заявлением об изменении условий договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита.

В своем заявлении вы должны раскрыть сведения о причинах возникновения задолженности, подтвержденных обстоятельствах и фактах, обуславливающих данное ходатайство. Также необходимо предоставить достоверную информацию об образовании, уровне доходов и расходов, составе семьи, месте жительства, наличии имущества и иные сведения, которые может запросить кредитор.

Что будет с рынком жилья до конца 2022 года: прогнозы экспертов >>>

Коллекторское агентство после получения вашего письменного заявления обязано направить его в банк или микрофинансовую организацию в течение 10 календарных дней. Кредитор рассматривает предложенные вами условия изменения договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита в течение 15 календарных дней и в письменной форме сообщает коллекторскому агентству:

  • о согласии;
  • о своих предложениях по изменению условий кредитного договора;
  • об отказе в изменении с указанием причин.

В итоге, коллекторское агентство в течение 10 календарных дней после получения решения, принятого кредитором, проинформирует вас о нем.

Какие обязанности несет должник

  1. Сообщать об изменении личных данных и контактной информации.

Согласно Закону, вы обязаны: извещать коллекторское агентство об изменении своего места жительства (юридического адреса), о перемене имени, фамилии, при наличии — отчества, замене документов, удостоверяющих личность, в случае истечения срока, утраты. Если у вас изменилась контактная информация, то нужно уведомить об этом коллектора.

  1. Нельзя скрываться от коллекторов.

Нельзя скрываться от коллекторовЕсли кредиторы не выйдут на связь с вами, они будут вынуждены обращаться в суды и впоследствии к частным судебным исполнителям (ЧСИ) для возврата долгов. Как правило, ЧСИ могут наложить арест на ваш банковский счет, произвести опись и арест имущества. И также могут предъявить «итоговый счет к оплате», в котором сумма долга будет увеличена. Все дело в том, что расходы должника будут включать сумму государственной пошлины и стоимость услуг ЧСИ — от 3% до 25%, в зависимости от суммы взыскания.

  1. По запросу коллекторского агентства необходимо раскрывать достоверную информацию.

Что делать проблемному заемщику >>>

Вы обязаны раскрывать следующие данные:

  • об уровне доходов и расходов, месте жительства, наличии имущества, на которое в соответствии с казахстанским законодательством может быть обращено взыскание для погашения задолженности;
  • осуществлять взаимодействие по урегулированию задолженности с коллекторским агентством;
  • в течение 15 рабочих дней рассмотреть предложенные кредитором условия погашения задолженности и сообщить коллекторскому агентству либо кредитору условия, подходящие для вас.

Какие сведения о вас коллекторы не имеют права разглашать

Коллектор обязан предоставлять по вашему требованию документ, подтверждающий размер задолженности, и копии документов, подтверждающих полномочия коллекторского агентства по осуществлению своей деятельности в отношении задолженности, за исключением информации, относящейся к коммерческой или иной охраняемой законами Республики Казахстан тайне.

«Бақытты отбасы»: как получить ипотеку под 2% >>>

Тайной коллекторской деятельности являются любые сведения о должнике, кредиторе, задолженности, третьих лицах, связанных обязательствами с кредитором в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита. Информация об условиях заключенных договоров о взыскании задолженности и иные сведения, полученные и составленные коллекторским агентством при осуществлении своей деятельности, также являются конфиденциальными.

Помните, что тайна коллекторской деятельности в отношении вас может быть раскрыта только вам, а третьему лицу — исключительно на основании вашего письменного согласия, в том числе данного при заключении договора банковского займа на раскрытие банковской тайны или договора о предоставлении микрокредита на раскрытие тайны предоставления микрокредита.

Ипотека: что предлагают банки в 2022 году >>>

Вы можете выбрать способ взаимодействия с коллекторами

К примеру, вы можете контактировать с коллектором для получения информации о своей задолженности путем телефонных переговоров, личных встреч, письменных или почтовых уведомлений, а также с помощью текстовых, голосовых и иных сообщений по сотовой связи, посредством интернета.

Для недопущения недобросовестных действий коллекторских организаций введен запрет коллекторам на звонки с чужих телефонных номеров. Все телефонные номера коллекторских агентств для контактов с должниками зарегистрированы официально и указаны в официальном реестре финансового регулятора.

Согласно Закону, вы вправе самостоятельно фиксировать процесс взаимодействия с работниками коллекторского агентства с помощью средств аудио- и (или) видеотехники.

Какую информацию обязан сообщить коллектор

Если к вам звонит коллектор, то он должен сообщить вам:

  • наименование коллекторского агентства;
  • номер учетной регистрации в реестре коллекторских агентств;
  • место нахождения коллекторского агентства;
  • свои фамилию, имя, отчество (если оно указано в документе, удостоверяющем личность) и должность;
  • наименование кредитора, который передал задолженность в работу коллекторскому агентству;
  • о структуре задолженности, остатке просроченных и текущих сумм основного долга, вознаграждения, комиссий, неустойки (штрафа, пени), предусмотренных кредитным договором;
  • о вашей ответственности и иных обязательствах, предусмотренных договором банковского займа или договором о предоставлении микрокредита, законами Республики Казахстан, а также последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения своих финансовых обязательств.

А если вы не имеете отношения к задолженности, но с вами связался коллектор, тогда попросите его не контактировать с вами и убрать ваш номер из базы обзвона.

Как купить кредитное жилье по госпрограмме в 2022 году >>>

На что имеет право коллектор

Коллекторское агентство вправе:

  • осуществлять сбор информации, связанной с вашей задолженностью, в том числе получать у кредитора по заключенным договорам о взыскании задолженности документы (оригиналы и копии), разъяснения;
  • обратить взыскание в судебном порядке, если иное не предусмотрено законами или договором на заложенное имущество, являющееся обеспечением по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита;
  • взаимодействовать с вами или третьим лицом, связанным обязательствами с кредитором в рамках договора теми же способами, что и вы. При этом телефонные переговоры по инициативе коллекторского агентства должны осуществляться не более трех раз с 8.00 до 21.00 часов в будние дни. А если речь идет о личных встречах, у вас дома по месту жительства или месту регистрации, либо в помещении коллекторского агентства (филиала, представительства), то они должны происходить не более трех раз в неделю и только в будние дни с 8.00 до 21.00 часов.

Особенности покупки квартиры в залоге >>>

Как пожаловаться на коллекторское агентство

В случае возникновения спорных и конфликтных вопросов с коллекторскими агентствами можно оставить заявку на сайте https://stop-collector.kz/ Национальной палаты коллекторов Казахстана, связаться по номеру телефона +7 707 573 00 00 или обратиться в Ассоциацию коллекторов Казахстана по номеру телефона +7 776 508 33 00.

Для проверки соблюдения коллекторскими агентствами законодательства РК и за защитой своих прав можно обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка с заявлением:

  • в письменной форме по адресу: А15С9Т5, г. Алматы, мкр-н Коктем-3, д.21;
  • через портал электронного правительства egov.kz;
  • в управления региональных представителей Агентства (по месту жительства).

Также получить консультацию можно по короткому номеру Агентства «1459» или посредством мобильного приложения «FingramotaOnline».

Информационная служба kn.kz

 


Подписка на статьи
  • Отписаться от рассылки можно в каждом присланном письме.