С 15 мая 2023 года в Казахстане будут действовать новые правила оформления годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) по займам и микрокредитам. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка обязало банки и микрофинансовые организации указывать ГЭСВ в одинаковом оформлении с номинальной ставкой вознаграждения в договорах и при рекламировании своих кредитных продуктов. Все нюансы объяснила Fingramota.kz.
Для усиления защиты прав потребителей финансовых услуг и корректного предоставления информации заёмщикам о полной стоимости по банковским займам, вкладам и микрокредитам 20 февраля 2023 года приняты два постановления. Первое – «Об утверждении Правил расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по предоставляемым микрокредитам». Второе – «Об утверждении Правил исчисления ставок вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальной стоимости) по займам и вкладам». Они вводятся в действие после 60 календарных дней со дня их первого официального опубликования.
Так, банки и МФО при указании годовой эффективной и номинальной ставок вознаграждения в договорах и в своей рекламе должны придерживаться одинакового их оформления по величине шрифта и стилю.
- при распространении информации о величинах вознаграждения по услугам, в том числе её публикации;
- в договоре, заключаемом с клиентами, где ГЭСВ печатается при помощи компьютерной техники в одном предложении с другими ставками вознаграждения. Если общие условия отражаются в договоре в виде таблицы, ГЭСВ указывается в отдельной строке (столбце), следующей после указания других ставок.
Объяснила Fingramota.kz и чем ГЭСВ отличается от номинальной ставки вознаграждения. ГЭСВ – это ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальная стоимость) по услугам банка и МФО, включающая в себя все комиссии, платежи, связанные с выдачей и обслуживанием займа, т.е. реальный показатель переплаты по кредиту. А номинальная ставка – это ставка, по которой рассчитывается ежемесячное вознаграждение за пользование займом, без учета комиссий и иных платежей.
В связи с этим необходимо обращать внимание не на номинальную процентную ставку, которая учитывает только проценты (вознаграждение банка), а на ГЭСВ.
С 2011 года ГЭСВ по всем видам банковских займов и микрокредитов была единой и составляла 56%.
С принятием постановления Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 15 марта 2021 года предельные ставки вознаграждения по банковским займам стали дифференцированными:
- по беззалоговым банковским займам предельное значение ГЭСВ сохранено на уровне 56%;
- по залоговым банковским займам предельное значение ГЭСВ снижено с 56% до 40%;
- по ипотечным жилищным займам предельное значение ГЭСВ снижено с 56% до 25%;
- по микрокредитам (залоговые и беззалоговые) предельное значение ГЭСВ сохранено на уровне 56%;
- по залоговым микрокредитам, выдаваемым на срок до 45 дней и на сумму до 50 МРП, предельное значение номинальной ставки вознаграждения снижено с 30% до 20%.
Внимательно читайте кредитный договор перед подписанием и обращайте внимание на размер ГЭСВ!
Информационная служба kn.kz