Жилстройсбербанк: ответы на критику

Программа «Доступное жилье — 2020» по линии Жилстройсбербанка постоянно становится предметом обсуждений депутатов Мажилиса.

В частности, высказывалась критика по отношению к тем или иным условиям выдачи жилищных займов, которые предлагаются банком.  На самые злободневные вопросы газете «Недвижимость» отвечает пресс­­-служба банка.

О процентах

Возможно ли повышение процентов вознаграждения по жилстройсбережениям?

— На сегодняшний день годовая эффективная ставка вознаграждения по вкладам банка достигает уровня до 12,6% годовых. Средняя эффективная ставка по привлеченным депозитам банка составляет 6,6%, что превышает уровень инфляции (на конец июня 2013 года уровень инфляции составил 5,9%, за 2012 год — 6%).

Кроме того, необходимо отметить тенденцию снижения размера ставок вознаграждения банками второго уровня. Так, по данным Нацбанка, в феврале 2013 года средний уровень ставок вознаграждения банков второго уровня по привлеченным депозитам в тенге составлял 8,7% годовых, в августе 2013 года средняя ставка вознаграждения составляет 6,5% годовых.

По предложению об исключении нормы по возврату премии государства в бюджет в случае расторжения договора о жилстройсбережениях сообщаем, что необходимо учитывать:

  • премия государства перестанет выполнять свою основную функцию — стимулятора долгосрочных накоплений;
  • возможность необоснованного «обогащения» вкладчиков банка за счет государственных денег (клиент может ежегодно открывать договор о жилстройсбережениях и после зачисления премии государства расторгать его);
  • увеличение нагрузки на государственный бюджет по выплате премии.

— Будут ли пересматриваться условия выдачи жилищных займов: устанавливаться более низкие проценты, размеры комиссий. Почему, если человек не прошел по условиям программы, комиссии ему не возвращаются?

— С 1.01.2013 г. по результатам оптимизации бизнес­-процессов банк снизил ставки вознаграждения по предварительным и промежуточным займам (на 0,5%­-1%) для всех клиентов и значительно пересмотрел в сторону уменьшения ряд комиссий по кредитным операциям (снижение было осуществлено по 8 комиссиям).

С 1.01.2013 г. для участников программы «Доступное жилье — 2020», которые смогли подтвердить соответствие дополнительным требованиям для получения промежуточных и предварительных жилищных займов по сниженным ставкам (подтвердить отсутствие жилья, стесненные условия проживания, регистрацию в течение последних двух лет и т.д.), установлены ставки вознаграждения по промежуточным и предварительным жилищным займам на уровне 6,5%-­7% годовых (для промежуточных жилищных займов) и 8% годовых (для предварительных жилищных займов). Указанные займы выдаются банком за счет бюджетных средств и собственных средств банка.

На 1 октября 2013 года средняя ставка вознаграждения по кредитам, выданным на строительство и приобретение жилья банками второго уровня (в тенге), составляет 12,2%.

С 11 ноября 2013 года реализована возможность подачи электронной заявки на участие в пуле покупателей и арендаторов жилья через «Личный кабинет клиента» на внешнем сайте банка без взимания комиссии.

Размер комиссионного сбора банка установлен на уровне 0,55% от договорной суммы. Клиент вправе оплатить данную комиссию в течение 3 месяцев с даты заключения договора о жилищных строительных сбережениях. Для примера, в европейских стройсберкассах размер комиссионного взноса составляет от 1% до 1,6% от договорной суммы.

Данная комиссия подлежит взиманию один раз на этапе оформления договора о жилищных строительных сбережениях. При этом в последующем, при получении жилищного зай­ма, клиент освобождается от оплаты комиссии за рассмотрение кредитной заявки (5 000 тенге) и за организацию выдачи жилищного займа (1% от суммы займа).

— Почему нужно оформлять 100% займа, а накопленные ранее 50% являются обеспечением по займу. Почему заемщик просто не может получить недостающие 50%?

— Согласно внутренней кредитной политике банка и условиям договора банковского займа, промежуточный жилищный заем выдается в размере договорной суммы, при условии досрочного накопления 50% от договорной суммы. При этом на накопления ежегодно начисляется вознаграждение банка в размере 2% и премия государства в размере 20%.

Необходимо отметить, что основные условия кредитования по промежуточным займам (предварительное накопление 50% от договорной суммы, выдача суммы займа в размере 100% от договорной суммы, начисление вознаграждения на 100% сумму займа) регламентированы законом и базируются на опыте строительных сберегательных касс Германии, которые являются эффективными и успешно функционируют в Европе уже в течение многих десятилетий.

— Можно ли снизить проценты по кредитам для всех клиентов банка, а не только для тех, кто заключил договоры после 1 января 2013 года, когда государством были выделены деньги на снижение ставок вознаграждения?

— Сниженные ставки вознаграждения не могли быть применены к клиентам, кото­рым выданы займы по ставкам вознаграждения, действовавшим до 1.01.2013 года, по следующим причинам:

  1. В банках второго уровня отсутствует практика пересмотра ставок вознаграждения по всем клиентам, которым был ранее выдан заем.
  2. На момент обращения клиента за получением займа действовали текущие ставки вознаграждения, с которыми клиент согласился, подписав договор банковского займа и получив средства займа.

Так, если в связи с изменением рыночной ситуации банк будет вынужден поднять ставки вознаграждения по зай­мам, выданные ранее займы по более низким ставкам вознаграждения пересматриваться не будут.

— Почему существуют штрафы за досрочное погашение кредита?

— В соответствии с нормами законодательства и условиями кредитования банка установлен штраф за досрочное полное погашение займа в размере 1% от суммы досрочного полного погашения основного долга по займу в течение первых 6 месяцев пользования займом (досрочное частичное погашение займа возможно на любом этапе обслуживания займа без оплаты неустойки).

Таким образом, по истечении 6 месяцев заемщик вправе досрочно погасить задолженность по займу без штрафных санкций.

О вкладчиках

— Есть масса казахстанцев, которые зарегистрированы в одном городе, а проживают и работают в другом. Почему по условиям ЖССБК они не могут приобрести квартиру в месте проживания?

— В соответствии с внутренними документами банка выдача займа проводится региональным подразделением банка по месту проживания вкладчика. Местом проживания вкладчика является место его регистрации либо место фактического проживания на момент подачи кредитной заявки. Место фактического проживания подтверждается справкой с места работы либо иными документами. Таким образом, регистрация в другом населенном пункте не является препятствием для получения займа Жилстройсбербанка.

— Возможно ли упростить непонятную для большинства граждан систему начисления баллов? А также указывать на сайте ЖССБК списки участников пулов, а не их номера?

— В настоящее время, в целях совершенствования условий отбора участников программы «Доступное жилье — 2020», банком разработаны предложения для оптимизации работы по формированию пулов покупателей и арендаторов жилья в рамках реализуемого банком направления программы «Жилье для всех категорий населения», включающие в том числе возможность подачи электронной заявки на участие в пуле (без оплаты комиссии):

  1. Любой посетитель сайта банка в режиме реального времени (online) может видеть информацию о принимаемых в текущее время заявлениях в пулы по всем объектам, по которым осуществляется прием заявлений, доступна информация с указанием номеров принятых заявлений и времени их принятия.
  2. Банком используется автоматизированная система подсчета баллов на участие в пуле. При этом процедуры и результаты подсчета баллов открыты для потенциальных участников посредством размещения информации на официальном сайте банка (на сайте банка размещается количество набранных баллов по каждому заявлению).
  3. Каждый участник имеет возможность самостоятельного выбора квартир, исходя из принципа — преимущественное право выбора имеет участник с наибольшим количеством баллов.

О жилье

— Будет ли банк предпринимать какие­-то действия, если нарушаются сроки ввода в эксплуатацию нового жилья?

— В соответствии с условиями программы местные исполнительные органы (МИО) обеспечивают строительство и ввод жилья. Банк обеспечивает формирование пулов покупателей и арендаторов жилья и распределение среди них квартир. Таким образом, банк не может нести ответственность за выполнение обязательств МИО.

В случае выявления банком нарушений в части сроков, характеристик строительства жилья банк направляет в МИО письма с замечаниями для принятия мер, а также регулярно направляет информацию в Министерство регионального развития Республики Казахстан.

— Залоговое имущество всегда оценивается профессиональными оценщиками. Однако банк выдает значительно меньшую сумму кредита, чем стоимость залогового имущества. Почему?

— Размер залогового обеспечения при выдаче займов определяется внутренними документами банка. В зависимости от вида обеспечения устанавливается коэффициент, определяющий необходимую стоимость залога — К/З (кредит/залог). Это отношение суммы займа за вычетом обеспечения в виде жилищных строительных сбережений к минимальной рыночной стоимости недвижимого залогового обеспечения. Данная практика используется кредитными организациями во всем мире.

Ирина БЕРДАШОВА, Информационная служба kn.kz

Читайте также:

Жилстройсбербанк: ипотека при отсутствии накоплений

Рефинансирование от Жилстройсбербанка

 


0 комментариев:

Обновить

Подписка на статьи
  • Отписаться от рассылки можно в каждом присланном письме.