Жилстройсбербанк: ипотека при отсутствии накоплений

В основном Жилстройсбербанк известен как оператор государственной программы «Доступное жилье — 2020», и многие казахстанцы знают только о накопительной системе, действующей в банке. Мы расскажем об ипотечной программе, направленной на все слои населения и включающей общие для всех банков требования — залог и подтверждение платежеспособности.

Информация в данной статье устарела. Вы можете ознакомиться с актуальным материалов по данной ссылке.

По информации АО «Жилстройсбербанк Казахстана», при отсутствии накоплений клиент может получить предварительный жилищный заем. Он выдается в пределах договорной суммы, единственное условие — вы будете одновременно накапливать жилстройсбережения на сберегательном счете и погашать вознаграждения по займу по ставке 10% годовых. То есть ежемесячно придется выплачивать немалую сумму.

Как подступиться к доступному жилью >>>

На примере это выглядит так

Если срок кредитования по предварительному займу составляет 8 лет, стоимость одного квадрата — 142 500тенге, а площадь квартиры — 60 метров, то сумма ежемесячного платежа по предварительному займу составит 105 877 тенге (оплачивать надо будет в течение 8 лет). Из них на погашение процентов по займу направляется 60 562 тенге, на накопление — 45 315 тенге. После этого в течение 15 лет вы будете ежемесячно выплачивать сумму платежа по погашению уже основного жилищного займа — 29 925 тенге.

Обязательными условиями оформления займа являются наличие у клиента сберегательного счета, подтверждение платежеспособности и предоставление залогового обеспечения.

В качестве залога могут выступить: деньги заемщика или третьего лица, находящиеся на счете в этом банке, недвижимость, принадлежащая заемщику или третьему лицу (жилая, коммерческая, участок), а также та недвижимость, которая приобретается за счет займа (жилая, коммерческая или участок).

К тому же, по информации Жилстройсбербанка, за время пользования предварительным жилищным займом начисляются вознаграждение банка в размере 2% годовых (годовая эффективная ставка от 4,6 до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада не более 200 МРП).

Мы попросили менеджеров рассчитать нам ежемесячные платежи по разным тарифам, если нам потребуется на приобретение квартиры 7 500 000 тенге (49 700 долларов).

По тарифной программе «Бастау» первые 3 года 3 месяца клиент оплачивает под 10% годовых 156 250 тенге, последующие 6 лет — под 5% годовых 60 393 тенге.

По тарифной программе «Өркен» первые 5 лет 6 месяцев — под 10% годовых 118 750 тенге, последующие 10 лет — под 4,5% годовых 38 864 тенге.

По тарифной программе «Кемел» первые 8 лет 6 месяцев — под 10% годовых 100 000 тенге, последующие 15 лет — под 4% годовых 27 738 тенге.

Пример расчета на сумму приобретения квартиры в 15 000 000 тенге (около 99 400 долларов).

По тарифной программе «Бастау» первые 3 года 3 месяца клиент оплачивает под 10% годовых 312 500 тенге, последующие 6 лет — под 5% годовых 120 787 тенге.

По тарифной программе «Өркен» первые 5 лет 6 месяцев — под 10% годовых 237 500 тенге, последующие 10 лет — под 4,5% годовых 77 729 тенге.

По тарифной программе «Кемел» первые 8 лет 6 месяцев — под 10% годовых 200 000 тенге, последующие 15 лет — под 4% годовых 55 477 тенге.

Мы обратились к менеджерам банка за подробной консультацией. Исходные данные таковы — автор намеренполучить предварительный заем на приобретение квартиры в 15 000 000 тенге. Сбережений никаких нет, но есть залоговое имущество — к примеру, земельный участок, и заработная плата. Совокупный семейный доход составляет около 250 000 тенге.

Менеджер предоставил право самостоятельно выбрать программу кредитования по предварительному займу. Самой доступной оказалась программа «Кемел», рассчитанная на наиболее долгий срок кредитования. Единственное, что смущало менеджера банка в поставленных нами условиях, — небольшая заработная плата. В определении платежеспособности клиента банк учитывает число членов семьи, в том числе детей. Например, на каждого взрослого человека в месяц затрачивается 15 МРП, а на ребенка — 13 МРП. Выходит, что предложенный совокупный семейный доход никак не потянет ежемесячные взносы по программе банка. Менеджер предложил еще один выход — привлечь второго созаемщика. Это можно сделать лишь с одним условием — если клиент в состоянии оплатить 50% от ежемесячного взноса.

Отдельно нужно сказать о залоге. Недвижимость оценивается по экспертизе двух независимых оценочных компаний, из полученной цифры определяется средняя цена. Причем банк берет в расчет только 70% от оцененной стоимости, по земельным участкам — 40% от оцененной стоимости.

Дополнительные услуги при оформлении займа

• Комиссия за открытие сберегательного счета, которая составит 0,55% от договорной суммы (минимально 5 000 тенге).
• Комиссия за рассмотрение кредитной заявки — 5 000 тенге.
• Комиссия за организацию выдачи займа — 1% от суммы займа (минимально 15 000 тенге, максимально 100 000 тенге).
• Комиссия за выплату займов наличными деньгами — 0,5% от суммы займа (минимально 1 500 тенге, максимально 50 000 тенге).
• Ставка по страхованию — 0,2% от всей суммы. Оплачивается при оформлении ипотечного договора и потом один раз в год.

Преимущества ипотечных займов Жилстройсбербанка

• Низкие ставки вознаграждения. Максимальная ставка — 10% годовых с дальнейшим снижением ставок до 4­5% годовых в зависимости от тарифной программы.
• Неизменность ставок вознаграждения.
• Возможность досрочного погашения без штрафных санкций по истечении 6 месяцев с даты получения займа.
• Ежегодное начисление вознаграждения на вклад.
• Поощрение сбережений премией государства — в размере 20% на сумму до 200 МРП.

Как купить квартиру от ЖССБК >>>

Мнение эксперта: Гульжихан Кенес, кандидат экономических наук, старший преподаватель кафедры «Финансы» КазАТУ им.С.Сейфуллина:

— Думаю, ЖССБК сделал условия кредитования более удобными и доступными. Предварительный жилищный заемпридуман как быстрый способ приобретения жилья. Он выдается клиентам без предварительного накопления сбережений. Вкладчик банка получает заем, покупает квартиру и, проживая в ней, расплачивается по займу и накапливает средства. Это удобно и выгодно для вкладчика, так как не требует времени на предварительное накопление половины договорной суммы, позволяющей получить в банке полноценный заем и лишь после этого решить жилищный вопрос.

Чтобы сделать предварительный жилищный заем более доступным различным категориям заемщиков, банк снизил ставку вознаграждения.

Чтобы стимулировать спрос на промежуточные займы и обеспечить доступность такого финансирования, ЖССБК возобновил выдачу промежуточных жилищных займов по программе кредитования «Жеңіл». Отличительной чертой программы «Жеңiл» является наличие отсрочки по погашению основного долга сроком до 3 лет. В указанный период заемщики погашают только сумму вознаграждения по займу! Это позволяет планировать расходы и дает уверенность в завтрашнем дне. Программа «Жеңіл» наглядно показывает конкурентоспособность продуктов ЖССБК, их актуальность и востребованность.

Чтобы избежать собственных рисков выдачи денег неплатежеспособным клиентам, банк в обязательном порядке просит клиента предоставлять информацию о своих доходах. В случае если у заемщика недостаточно дохода для получения кредита, банк разрешает привлечение одного или нескольких созаемщиков, которые будут солидарно нести ответственность за последующее обслуживание займа с основным заемщиком. Дополнительной мерой стимулирования спроса на займы Жилстройсбербанка стала отмена сроков ожидания для обращения клиента за получением предварительных и промежуточных жилищных займов. Теперь клиент, заключив договор о жилстройсбережениях или накопив 50% от суммы, необходимой для улучшения жилищных условий, может сразу обратиться за получением предварительного или промежуточного займа без сроков ожидания, которые составляли от 1 до 3 месяцев. Благодаря инициативе ЖССБК, многие казахстанцы могут уже завтра въехать в новые квартиры.

Информационная служба kn.kz