Рефинансирование в Казахстане. Жилстройсбербанк изменил условия

С мая нынешнего года условия программы рефинансирования ипотечного займа от ЖССБК были изменены. Теперь для того чтобы перекредитовать вклад из другого банка, необходимо внести сумму, равную 50% от величины задолженности на данный момент или же открыть накопительный депозит, где будет собираться необходимая сумма.

Суть программ рефинансирования

Рефинансирование кредита или перекредитование — это процедура, в ходе которой заемщик оформляет новый кредит с целью досрочного погашения старого. При этом он принимает на себя обязательства по оплате нового кредита. Как правило, при перекредитовании изменяются/удлиняются сроки погашения и сокращаются размеры платежей и/или процентные ставки.

Программы рефинансирования кредитов появились на рынке банковских услуг сравнительно недавно. Необходимость такой услуги как перекредитование можно объяснить несколькими факторами. Динамика кредитных ставок заметно изменилась за последние 10-15 лет. Сейчас коммерческие банки могут предложить займы с более низкой процентной ставкой и минимальным ежемесячным платежом.

Рефинансирование на сегодняшний день особенно актуально среди заемщиков, имеющих крупные и долгосрочные кредитные обязательства перед банками, такие, как ипотечные займы. Также клиенты, имеющие несколько долгосрочных кредитов, могут разом рефинансировать все имеющиеся задолженности в нескольких финансовых институтах и выплачивать только один кредит. Большинство банков в целях сохранения клиентов предлагают программы рефинансирования собственных кредитов на более выгодных условиях. 

Доступное жильё от ЖССБК: стоимость и расчёты >>>

Программы рефинансирования достаточно удобны для потребителя. Все, что необходимо будет сделать клиенту, чтобы перекредитоваться, — это собрать пакет документов, подтвердить свою платежеспособность и кредитную историю. Однако некоторые финансовые институты имеют достаточно сложные схемы рефинансирования займов, которые подразумевают не только сбор необходимой документации, но и крупные финансовые затраты. 

Большинство банков в целях сохранения клиентов предлагают программы рефинансирования собственных кредитов на более выгодных условиях.

Как ЖССБК изменил условия

Программу рефинансирования ипотечных займов от Жилстройсбербанка можно назвать одной из самых выгодных в плане сокращения процентной ставки. После проведения рефинансирования и передачи имеющегося кредита в ЖССБК изначальная процентная ставка будет составлять от 7,5 до 8,5%, в дальнейшем она снизится до минимума и будет составлять от 5 до 3,5%.

Сама процедура рефинансирования не сильно отличается от аналогичных программ, предлагаемых другими банками. Необходимо также будет подтвердить свою платежеспособность, сделать перезалог недвижимости и иметь хорошую кредитную историю, чтобы иметь возможность стать участником программы рефинансирования.

Первоначальная схема рефинансирования ипотеки от ЖССБ выглядела так: ЖССБК выдавал заем под 10% годовых, который покрывал остаток долга по ипотеке. На какой срок он выдавался, зависело от выбранной программы.

Ежемесячная выплата разбивалась на 2 части: одна шла на погашение процента банку, а вторая поступала на личный счет клиента. На этот депозит начислялось вознаграждение Жилстройсбербанка в размере 2% годовых, плюс ежегодная премия от государства в размере 20% от суммы накопления.

Обязательным условием рефинансирования в Жилстройсбербанке является депозит в размере 50% от текущего долга.

Однако в нынешней программе рефинансирования от Жилстройсбербанка есть один момент, который может стать камнем преткновения для клиентов, желающих передать имеющиеся обременения в ЖССБК, — это первоначальный взнос, который необходимо будет обязательно оплатить, чтобы рефинансировать свой ипотечный заем. Размер данного платежа будет составлять 50% от имеющейся на данный момент суммы долга.

Если же такой суммы нет на руках, то можно открыть депозит, где будут накапливаться необходимые средства для участия в программе перекредитования. И только после того, как необходимая сумма будет накоплена, можно будет провести процедуру рефинансирования ипотечного займа по нескольким программам.

Пример расчёта

Чтобы не быть голословными, давайте посчитаем, какова будет сумма ежемесячного платежа, если мы будем рефинансировать кредит в ЖССБК. Рассмотрим ситуацию: один клиент в 2013 году оформил ипотечный кредит сроком на 10 лет. По истечении двух лет он решил, что хочет рефинансировать имеющуюся задолженность, так как его не устраивали высокая годовая ставка, равная 14%, и ежемесячный платеж в размере 145 тысяч тенге.

На сегодняшний день его долг перед банком составляет 7 974 724 тенге. Если клиент выбирает программу рефинансирования банка ЖССБК, то он должен сначала выплатить сумму, равную 3 987 362 тенге, и затем выбрать удобную для него программу погашения оставшейся суммы.

Ипотека в Казахстане: особенности и рекомендации >>>

Что касается общих условий рефинансирования, то перекредитование в ЖССБК не очень отличается от других банковБанк предлагает несколько вариантов погашения долга: по программе «Жеңіл» в течение 9 лет его ежемесячный платеж будет составлять 56 400 тенге, по программе «Жеңіл-2» первые 3 года ежемесячный платеж будет составлять 96 400 тенге, а оставшиеся 6 лет необходимо будет вносить сумму, равную 29 тысячам тенге. Если выбирать стандартный пакет, то ежемесячный платеж будет составлять 137 тысяч тенге, и примерно через 3 года остаток суммы будет почти перекрыт.

Помимо половины от задолженности клиенту необходимо будет заплатить комиссию за рассмотрение кредитной заявки, равную 5 тысячам тенге, и покрыть расходы за организацию самой процедуры рефинансирования, которые будут равны 0,5% от всей суммы. Стоит отметить, что та сумма, которую вы вносите в качестве депозита, первые 3 года не будет работать на него. На эту сумму будет начисляться премия государства, через 3 года она вместе с процентами покроет весь основной долг, и ЖССБК произведет перерасчет по пониженной процентной ставке.    

Что касается общих условий рефинансирования, то перекредитование в ЖССБК не очень отличается от других банков. Для получения займа в банке на рефинансирование ипотечного кредита вкладчик должен, во-первых, предоставить письменное согласие залогодержателя на наложение двойного обременения на залог до погашения ипотечного кредита. Во-вторых, справку об остатке задолженности по ипотечному займу. Подать кредитную заявку с пакетом документов в соответствии с требованиями банка, которая будет рассматриваться 3 рабочих дня. Кредитование производится только в тенге, ежемесячный платеж будет фиксированным на протяжении всех лет. И если клиент захочет досрочно закрыть имеющийся у него кредит, то банк не будет выставлять ему никаких штрафов.

Как видим, рефинансирование ипотеки в ЖССБК — это как палка о двух концах. С одной стороны достаточно заманчивые условия для проведения перекредитования, учитывая низкую ставку и конечную сумму задолженности, которую по сути можно будет перекрыть в короткие сроки. Однако пункт о необходимости иметь депозит, сумма которого должна равняться половине имеющейся задолженности, может отпугнуть человека, решившего провести рефинансирование в ЖССБК. 

Мадина Абдуова, информационная служба kn.kz

Читайте также:

Альтернатива «Доступному жилью» от ЖССБК: ипотека для всех

Рефинансирование кредита: игра на понижение

Какое наказание ждёт банковских должников

 


0 комментариев:

Обновить

Подписка на статьи
  • Отписаться от рассылки можно в каждом присланном письме.