Можно ли купить квартиру у страховой компании?

Зарубежная страховая компания, появившаяся около года назад на казахстанском рынке, предлагает приобретение недвижимости на весьма выгодных условиях. Однако отсутствие подробной информации и схема получения жилья путем заключения договора страхования жизни вызывают много вопросов. 

Впервые о существовании и деятельности подобной страховой организации мы узнали от наших читателей, которые обращались в редакцию портала kn.kz, чтобы уточнить у нас, насколько рискованно приобретать жильё через предлагаемую компанией программу. Мы выяснили, в чем суть предложения от страховщиков и насколько безопасна с юридической точки зрения данная покупка. 

«И жизнь страхуете, и жильё выкупаете»

Условиями участия в социальной программе данной компании, позволяющей приобрести недвижимость по фиксированной цене в рассрочку и без переплат, являются возраст от 18 лет, физическое здоровье, подтвержденное медосмотром, платежеспособность. Еще одним условием является предоставление клиентом списка знакомых для рекомендаций. Необходимость этого условия на сайте компании объясняется тем, что таким образом происходит узнавание компании, расширение круга пользователей.

Право владеть и распоряжаться объектом недвижимости находится у страховой компании до выплаты долгаВкратце схема приобретения недвижимости по себестоимости с помощью полиса накопительного страхования жизни выглядит так. После того как все предварительные нюансы улажены, клиент, по словам консультантов, самостоятельно ищет недвижимость, затем объект рассматривает страховая компания, проводится его оценка, кстати, на средства клиента. Затем компания выкупает квартиру и заключает с клиентом договор накопительного страхования. Клиент уплачивает первый взнос в размере 12% от цены объекта, куда входят годовой платеж за страховку, два годовых платежа за квартиру и оплата брокеру за оформление всех договоров в размере 5% от стоимости квартиры, и может вселяться в квартиру.

Последующие взносы клиент платит согласно оговоренной заранее периодичности, а также оплачивает коммунальные расходы. Когда общая сумма взносов будет равняться стоимости жилья (в зависимости от условий — через 10-30 лет), клиент получает на руки документы на квартиру, которая становится его собственностью. До этого момента право владеть и распоряжаться объектом недвижимости находится у страховой компании.

Обязательное страхование недвижимости: выгоды или убытки? >>>

Поводы для сомнений

Казалось бы, схема очень выгодная. Однако возникает ряд вопросов.

Во-первых, смущает, что международная компания, которая работает во многих странах мира, не имеет нормального сайта, где в свободном доступе должна быть размещена вся информация, документы, подтверждающие законность деятельности компании и отзывы клиентов. Информационный портал особого доверия не внушает. Казахстанский сайт компании и вовсе создан на бесплатной платформе и содержит грамматические ошибки, в том числе даже разное написание названия компании.

Во-вторых, отзывы о деятельности. Естественно, собирая информацию на сайтах, мы не ожидали увидеть только положительные отклики, однако почти половина отзывов о данной компании была отрицательной. Самые распространенные претензии — компания либо не возвращает деньги, либо очень долго выплачивает выкупную сумму, а также игнорирует письма вкладчиков.

В-третьих, отсутствие документов, подтверждающих законную деятельность компании. На казахстанском сайте в свободном доступе есть 4 документа, в том числе 3 документа зарубежного образца и казахстанское свидетельство о регистрации в качестве налогоплательщика-нерезидента. 

Комментарий юриста

Адвокат коллегии адвокатов города Астаны Ержан СиюбаевВсе имеющиеся у нас документы мы представили для анализа адвокату коллегии адвокатов города Астаны Ержану Сиюбаеву, который ответил на наши вопросы. 

— Согласно документам, какой деятельностью на территории РК может заниматься данная компания?

— Приложенные документы представляют собой лицензии, выданные в другой стране, — говорит юрист Ержан Сиюбаев. — Осуществление любой деятельности на рынке финансовых услуг РК предусматривает обязательность получения лицензии уполномоченного органа Республики Казахстан по регулированию финансовых услуг — Национального банка РК. Если компания позиционирует себя как страховая, она должна представить лицензию казахстанского образца, выданную Нацбанком. Согласно ст. 14 Закона «О страховой деятельности» ни одно лицо, не имеющее соответствующую лицензию уполномоченного органа, не имеет права:

  • осуществлять от своего имени деятельность по страхованию, перестрахованию, оказывать услуги страхового брокера, актуария в качестве основного или дополнительного вида деятельности;
  • использовать на любом языке в своем наименовании, документах, объявлениях и рекламе слова «страхование», «перестрахование», «страховая организация», «перестраховочная организация», «страховой брокер» или производные от них слова (выражения), подразумевающие, что оно осуществляет от своего имени страховые или перестраховочные операции либо выступает в качестве страхового брокера, актуария.

А для получения лицензии компания должна соответствовать очень строгим требованиям (пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты).

— По данным Нацбанка, на сегодняшний день только 8 иностранных страховых компаний могут законно работать на территории РК (см. справку), тогда откуда взялось свидетельство о регистрации данной компании и имеет ли оно какую­то юридическую силу?

— Свидетельство о регистрации налогоплательщика выдается в том числе и нерезиденту, осуществляющему свою деятельность на территории Республики Казахстан, и характеризует его только как налогового агента (плательщика), но не означает, что это юридическое лицо признано в качестве лицензированной страховой компании. Одного свидетельства о регистрации налогоплательщика­нерезидента недостаточно для осуществления страховой деятельности. Перечень всех лицензированных страховых компаний в Казахстане можно найти на сайте Национального банка.

Приобретением в собственность недвижимости для целей последующей сдачи внаем как основным видом деятельности страховая компания не имеет права заниматься. 

— Вообще, страховые компании, согласно законодательству РК, имеют право предоставлять гражданам в аренду недвижимость с последующим выкупом?

— Согласно законодательству страховые компании могут заниматься строго определенными видами деятельности, отнесенными к числу финансовых услуг. Страховая компания может осуществлять продажу или сдачу в аренду: имущества, приобретенного для собственных нужд (например, офис для размещения работников, автотранспорт для их транспортировки и т.д.), если отпала необходимость его использования; или имущества, поступившего в ее распоряжение в связи с заключением договоров страхования. Так, для исполнения своих обязательств по выплате страхового возмещения компания вправе требовать передачи застрахованного имущества (к примеру, останков застрахованного авто и пр.) и последующей его продажи для возмещения своих расходов.

Таким образом, приобретением в собственность недвижимости для целей последующей сдачи внаем как основным видом деятельности страховая компания не имеет права заниматься. Оформление договора страхования жизни с привязкой к договору найма с последующим выкупом может быть признано притворной сделкой, поскольку, на самом деле, природа данного договора — это аренда с последующим выкупом, и страхование жизни не что иное, как ширма. Такая сложная юридическая конструкция не имеет под собой никакого обоснования, поскольку моментом выплаты по договору страхования жизни является либо наступление страхового случая, либо истечение срока действия этого договора, и договор страхования не может обеспечивать исполнение обязательства по сделке по приобретению имущества. Причем, изучив предложения, размещенные данной компанией в Сети, я не увидел подтверждения того, что финалом сделки будет переход имущества в собственность плательщика.

Справка

  • Список представительств страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов РК (данные с официального сайта Нацбанка РК):
  • Представительство ОСАО «Ингосстрах» в Республике Казахстан;
  • Представительство «Казахстан­Росно» ОАО «Российское страховое народное общество «Росно»;
  • Представительство Компании SCR Societe de Courtage en Reassurances S.A. в Республике Казахстан;
  • Представительство «Уиллис Лтд» в Республике Казахстан;
  • Представительство Компании «РФИБ Груп Лимитед» в Республике Казахстан;
  • Представительство VIB GmbH, Versicherungsmakler, Berater in Versicherungsangelegenheiten в Республике Казахстан;
  • Представительство ОАО «Страховое общество газовой промышленности» в Республике Казахстан;
  • Представительство Компании Oakeshott Insurance Consultants Limited в Республике Казахстан.

Информационная служба kn.kz

Читайте также:

Страхование недвижимости: нюансы и стоимость

7 вещей, которые стоит сделать с недвижимостью

Титульное страхование: как защитить право собственности на недвижимость

 


3 комментария:

Обновить
Daniyar (10.08.2015 13:45)

Тут есть один подвох. Компания якобы существует за счет страховых выплат покупателей квартир. Но по договору все выплаты по страховке ВОЗВРАЩАЮТСЯ покупателю после приобретения жилья. Откуда они возьмут эту сумму, если они потратили ее на содержание себя? От выплат других покупателей? Но так не может продолжаться бесконечно. Все стабильно, когда есть оборот. Но в какой-то момент компания будет вынуждена кинуть очередных вкладчиков, или она погрязнет в долгах. Если количество вкладчиков резко снизится, последние из них не смогут вернуть свои страховые выплаты, так как нет новых вливаний капитала. Эта схема похожа на схему финансовых пирамид. Именно это остановило меня от покупки жилья по такой схеме.

Сэм (01.08.2015 01:00)

материал ни о чем. на крыше аналогичный

Нурия (27.07.2015 11:51)

С "Крыши" перепечатали (http://krisha.kz/content/articles/2015/igry-s-fortunoy-ili)? Ну, с обработкой, конечно.))) Там Верёвкин консультировал, тут - Сиюбаев. А суть - одна. Только почему название страховой компании не указываете? Недомолвки, недосказанность.


Подписка на статьи
  • Отписаться от рассылки можно в каждом присланном письме.