Жилстройсбербанк: ипотека для всех категорий граждан в 2016 году

С учетом того, что банки ужесточают условия по ипотеке, данный продукт становится объектом потребления все меньшей и меньшей прослойки казахстанцев. Но жилищный вопрос решать как-то надо, и стоит изучать возможности приобретения жилья, которые на сегодняшний день предлагает государство в лице Жилстройсбербанка.

Представим, что вы не очередник акимата, либо очередник, который отчаялся ждать своей очереди, и рассматривает альтернативные варианты решения квартирного вопроса. Условимся, что вы семейный, оба супруга зарабатывают, и есть возможность копить. Объект предполагаемой покупки — квартира стоимостью 12 млн тенге.

О том, как купить квартиру по госпрограмме от Жилстройсбербанка, КИК и ФН «Самрук-Казына», читайте в специальном материале.

Как оформить выгодную ипотеку под 5% годовых за 3 года? По сколько нужно откладывать, чтобы накопить 50% от стоимости квартиры? Какова будет переплата за кредит? И в каком случае ипотека от Жилстройсбербанка действительно выгодна? Рассмотрим подробнее.

Программа «Молодая семья»: стоимость квартир и условия Жилстройсбербанка >>>

Ипотека от ЖССБ: выгоднее брать жилищный заем

Самый выгодный заем с наименьшей переплатой получает тот, кто полностью выполняет основные требования банкаЖилищный заем — это самый выгодный вариант ипотеки от Жилстройсбербанка. Неважно, покупаете ли вы по госпрограмме (по льготной цене за «квадрат», но при соблюдении условий участника госпрограммы), на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Эта ипотека выдается вкладчику, который четко соблюдал все условия банка, и переплата за кредит получается незначительная (расчеты ниже).

Самую выгодную ипотеку с наименьшей переплатой получает тот, кто полностью выполняет основные требования банка. Отступления, как вы уже поняли, влетают в копеечку, так что ипотека становится ненамного выгоднее кредита, скажем, в коммерческом БВУ, том же Народном банке. Подробнее об этом читайте здесь.

Какие же это условия? Во-первых, Жилстройсбербанк программы основывает на договоре о жилищных строительных сбережениях (ЖСС). Договор о ЖСС — это первый шаг в сотрудничестве с банком. При этом надо будет заплатить комиссию банку в размере 0,55% от договорной суммы. Проще говоря, это депозит Жилстройсбербанка, предназначенный для покупки жилья.

Во-вторых, сумма накоплений должна быть не менее 50% от договорной суммы, то есть от стоимости квартиры. Безусловно, цифра, указанная в договоре, может быть условной, и вы всегда можете менять ее, так как можете не знать, за сколько в итоге купите квартиру.

В-третьих, минимальный срок накопления вклада — 3 года.

В-четвертых, пополнять вклад нужно регулярно каждый месяц.

Так как в Жилстройсбербанке для оценки вкладчиков используется система оценочных показателей (ОП), при соблюдении всех условий, вы получаете ОП — 16. Это позволяет вкладчику оформить ипотеку.

Договор о ЖСС — это первый шаг в сотрудничестве с банком. При этом надо будет заплатить комиссию банку в размере 0,55% от договорной суммы.

И вот когда все требования по жилищному займу будут соблюдены, банк предоставит вам самую минимальную ставку по стране — 3,5-5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — от 4% годовых). Срок займа — от 6 до 25 лет. Подставим под эти условия наш пример. Расчеты по займам порталу kn.kz предоставила консультант Карагандинского филиала АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Ажар Абдрахманова. Она также рассказала об особенностях каждого вида займа.

Таблица 1. Расчет стоимости покупки квартиры по жилищному займу

Стоимость квартиры

12 000 000 тг

Ежемесячный взнос на депозит первые 3 года 3 месяца

150 000 тг

Ежемесячный платеж по ипотеке последующие 6 лет под 5% годовых

96 000 тг

Общая переплата за 6 лет

912 000 тг

Какой доход должен будет подтвердить вкладчик, оформляющий ипотеку в Жилстройсбербанке? После выплаты ежемесячного платежа, на руках у семьи должно оставаться минимум 10 МРП (2121 тг в 2016 году). Если у вас 2 детей, то ваш совокупный доход должен составлять не менее 180 000 тг.

21 210 * 4 = 84 840 + 96 000 = 180 840 тг

Если вашего дохода недостаточно, то можно привлечь созаемщика. В этой части в 2016 году произошли изменения. Теперь в созаемщики можно привлекать не только родственников, но и 3-е лицо. Раньше было такое условие, но созаемщик должен был иметь зарплату, которая могла покрыть 50% от ежемесячного платежа. Теперь такого требования нет.

Клиент может растянуть срок ипотеки, скажем до 10 лет. Но тогда накапливать он должен будет не 3,3 года, а 5,5 лет (по условиям программы «Оркен», чтобы кредитоваться на 10 лет под 4,5%). Но он будет переплачивать проценты и копить на депозите пока не достигнет оценочного показателя, достаточного для данной тарифной программы, а именно — 28.

Доступное жилье через Жилстройсбербанк: почему сложно получить квартиру? >>>

Промежуточный заем в Жилстройбсербанке: для тех, у кого есть 50% 

Данный вид ипотеки выдается по 3-м направлениям.

Ипотека для тех, кто накопил раньше времени 50%

Например, за 2 года. Но при этом не достиг необходимого ОП 16. В таком случае, оформив ипотеку, последующие 1 год и 3 месяца заемщик будет переплачивать банку по 8,5% за то, что нет срока накопления. А это 1 275 000 тг.

Достигнув срока накопления, клиент также переходит на предыдущий вид ипотеки — жилищный заем и переплачивает банку за 6 лет еще 912 000 тг.

Таблица 2. Расчет стоимости покупки квартиры по промежуточному займу

Цена квартиры

12 000 000 тг

Накопленная сумма, 50%

6 000 000 тг

Ежемесячная оплата процентов

85 000 тг

Ежемесячный взнос на депозит

0 тг

Итого ежемесячный платеж

96 000 тг

Общая переплата за 7 лет

2 187 000 тг

Арендное жилье с последующим выкупом от Казахстанской ипотечной компании >>>

Ипотека по программе «Жеңіл» 

Этот вид ипотеки — для тех клиентов, которые имеют 50% от суммы квартиры либо досрочно её накопили. Программа ипотеки «Жеңіл» предоставляется в рамках тарифных программ «Бастау» и «Өркен», с отсрочкой платежа по основному долгу (сроком не более 3-х лет). Обеспечением по кредиту будут внесенные либо накопленные сбережения. На сбережения начисляется вознаграждение банка — 2% годовых (ГЭС — от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада — не выше 200 МРП). Ипотека выдается в пределах срока жилищного займа, предусмотренного договором о ЖСС в рамках тарифных программ «Бастау» и «Өркен». По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и кредит, которые направляются на погашение промежуточного жилищного займа.

Таблица 3. Условия промежуточного жилищного займа по программе кредитования «Жеңіл»

Размер ипотеки

  • В пределах договорной суммы. Минимальная сумма — 500 МРП, Максимальная совокупная сумма — 90 млн тенге

Срок

  • До 10 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы. Минимальный срок — 4 года.

Ставка вознаграждения

  • 8,5% годовых, ГЭС — от 10,4%;
  • 7% годовых (для участников пула вкладчиков, соответствующих требованиям Программы развития регионов до 2020 года для выдачи займа с использованием средств из республиканского бюджета) ГЭС — от 7,9%.

Обеспечение по ипотеке

  • Приобретаемая за счет выдаваемого промежуточного жилищного займа недвижимость (с обязательством переоформления приобретенной недвижимости на заемщика/супругу заемщика до выдачи займа).
  • Недвижимость и/или жилстройсбережения, находящиеся в собственности заемщика/созаемщика либо 3-го лица

Погашение ипотеки

  • Ежемесячно (с отсрочкой платежа по основному долгу (отсрочка платежа не более 3-х лет). По истечении 3-х первых лет, в случае невыплаты договорной суммы: аннуитет, уплата основного долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка).

Таблица 4. Расчет стоимости покупки квартиры по программе «Жеңіл»

Цена квартиры

12 000 000 тг

Накопленная сумма, 50%

6 000 000 тг

Ежемесячная оплата процентов

85 000 тг

Ежемесячный взнос на депозит

0 тг

Итого ежемесячный платеж

90 000 тг

Переплата за 9 лет

4 224 000 тг

Аренда с последующим выкупом: госпрограмма от Фонда недвижимости «Самрук-Казына» >>>

Ипотека от ЖССБ по программе «Жеңіл-2» 

Кредит выдается тем клиентам, которые имеют полсуммы от стоимости недвижимости либо досрочно накопившие ее. Ипотека выдается в пределах срока жилищного займа, предусмотренного договором о ЖСС в рамках тарифных программ. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение промежуточного жилищного займа. Обеспечением по займу будут внесенные или накопленные сбережения. На сбережения начисляется вознаграждение банка — 2% годовых (ГЭС — от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (не более 200 МРП).

Таблица 5. Условия промежуточного жилищного займа по программе кредитования «Жеңіл-2»

Размер ипотеки

  • В пределах договорной суммы. Минимальная сумма — 500 МРП.

Срок

  • До момента выплаты договорной суммы (до срока получения основного жилищного займа).

Ставка вознаграждения

  • 8% годовых, годовая эффективная ставка от 9,5%.

Обеспечение по ипотеки

  • Приобретаемая за счет выдаваемого промежуточного жилищного займа недвижимость.
  • Недвижимость и/или жилстройсбережения, находящиеся в собственности заемщика/созаемщика либо 3-го лица.

Погашение ипотеки

  • Погашение 50% от основного долга по промежуточному займу: аннуитет, уплата основного долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка.

Таблица 6. Расчет стоимости покупки квартиры по программе «Жеңіл-2»

Цена квартиры

12 000 000 тг

Накопленная сумма, 50%

6 000 000 тг

Ежемесячная оплата процентов + осн. долг

115 000 тг

Ежемесячный взнос на депозит

0 тг

Итого ежемесячный платеж

48 000 тг

Переплата за 6 лет

3 800 000 тг

Как встать в очередь на жилье? >>>

Комиссии при выдаче ипотеки в ЖССБ

  • Комиссия за открытие депозита — 0,55% от договорной суммы. Комиссия не взимается (равняется = 0), при заключении договоров о ЖСС со следующих категорий клиентов:
  1. Воспитанники интернатов в возрасте до 21 года;
  2. Дети-сироты в возрасте до 18 лет, которые находятся под опекой либо попечительством;
  3. Дети-сироты в возрасте до 18 лет, которые находятся на патронатном воспитании,;
  4. Дети, оставшиеся без попечения родителей, находящиеся под опекой либо попечительством, в возрасте до 18 лет;
  5. Дети, которые живут без попечения родителей и находятся на патронатном воспитании, в возрасте до 18 лет.
  • Комиссия за рассмотрение заявки — 5000 тг;
  • Страхование объекта — 0,2%;
  • Страхование от несчастных случаев — 0, 25%;
  • Титульное страхование — 0,3%;
  • Комиссия за организацию выдачи займа — 0,5% от 50% суммы кредита (максимально 100 000 тг);
  • Комиссия за снятие денег — 0,5% от суммы кредита (максимально 50 000 тг);
  • Комиссия за перечисление на счет продавца — 0,3% от суммы кредита (1500-5000 тг).

Почему арендное жилье от ФН «Самрук-Казына» недоступно? >>>

Что нужно знать, приобретая квартиру в ипотеку через Жилстройсбербанк

  • Ипотека выдается только в тенге
  • Ипотека выдается только тем, кто накопил или имеет 50% от стоимости жилья (исключение — очередники акиматов-участники госпрограммы).
  • Пенсионеры не могут взять ипотеку в ЖССБ.
  • Нельзя поменять созаемщика.
  • Созаемщиком может выступить 3-е лицо
  • Дом не должен быть старше 49 лет.
  • Переуступка ипотеки допускается только в случае смерти заемщика.

График работы Жилстройсбербанка

Жилстройсбербанк работает с понедельника по пятницу. Операционный зал — с 09.00 до 18.00 (без перерыва). Касса работает с 09.00 до 17.00, но с перерывом на обед — с 13.00 до 14.00. В субботу операционный зал работает с 10.00 до 16.00, а касса — с 10.00 до 16.00. Воскресенье — выходной день.

Фото: tvoygorodpskov.ru

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

 


30 комментариев:

Обновить
Камилла (09.11.2016 14:16)

Добрый день! С 2013 года имею депозит "Бастау" в ЖССБ , сумма накопления равна договорной сумме (например 1 000 000 тг.). ОП - 31. Имею возможность внести на депозит сумму в размере 4 000 000 тг. Состою в браке, у супруга имеется недвижимость, приобретенная по линии ЖССБ в другом городе. Подскажите пожалуйста, по какой программе я могу получить жилье либо займ на приобретения жилья в г.Алматы. Заранее благодарю за ответ

Гость (19.10.2016 15:21)

Добрый день! меня просят стать созаемщикам,у меня так же есть счет в Жилстройсбербанке. потом не помешает ли мне сомой приобрести квартиру как я накомплю нобходимую сумму?

Информационная служба kn.kz (06.09.2016 10:17)

Здравствуйте, Макпал! Нет, такой вариант невозможен. Как ответили в колл-центре банка, заемщик может оформить квартиру лишь на супруга (супругу).

Макпал (06.09.2016 00:01)

Добрый день! Возможно ли оформить собственником приобретаемого через ЖССБ жилья третье лицо, например родителя заемщика (который уже на пенсии)?

Информационная служба kn.kz (17.08.2016 16:15)

Зарина, вряд ли кандидатуру Вашего отца одобрят в качестве созаемщика. Оплата по кредитам не должна превышать 50% от дохода заемщика.

Еще комментарии

Подписка на статьи
  • Отписаться от рассылки можно в каждом присланном письме.