Ипотека от Жилстройсбербанка по программе «Нурлы жер»: обновленные условия

Ипотека от Жилстройсбербанка по программе «Нурлы жер»: обновленные условия

Каждый казахстанец, не имеющий собственного жилья, может купить квартиру в новостройке с чистовой отделкой по сниженной цене за «квадрат» под самые низкие в стране 5% годовых. При этом достаточно иметь 20% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Именно такие условия предлагает гражданам государственная программа жилищного строительства «Нурлы жер».

Речь идет о 2-м направлении программы — «Строительство кредитного жилья». Согласно программе, в 2016 году из Нацфонда для строительства кредитного жилья за счет выпуска государственных ценных бумаг было выделено 67 миллиардов тенге. За период 2016-2017 годы построено 9278 квартир площадью 592,7 тыс. кв. метров. В 2018 году планируется сдать еще порядка 560,8 тысячи кв. метров, или 9428 квартир. В рамках данного направления увеличат объемы ввода кредитного жилья местных исполнительных органов. Для этого финансирование планируют увеличить. Использование средств планируется по «револьверному» принципу с оборачиваемостью каждые 2 года.

Не менее 50% кредитных квартир приобретают очередники местных исполнительных органов (МИО) в порядке очередности, остальные 50% распределяются среди вкладчиков Жилстройсбербанка. Стать участником системы жилстройсбережений можно в любой момент.

Ипотека в Казахстане: что предлагают банки в ноябре 2018 года >>>

Изменения в программе «Нурлы жер»

В пресс-службе Жилстройсбербанка подробно рассказали порталу kn.kz обо всех новшествах программы 2018 года.

В этом году программа «Нурлы жер» получила статус государственной. Постановлением правительства 22 июня 2018 года утверждена Государственная программа жилищного строительства «Нурлы жер», а также признана утратившей силу Программа жилищного строительства «Нурлы жер», утвержденная постановлением правительства от 31 декабря 2016 года.

Из программы исключено направление «Повышение доступности ипотечного кредитования»

Окончание субсидирования ставки не отразится на заемщикахВ рамках данного направления осуществлялось субсидирование ставки вознаграждения по займам физических лиц. Так банками выдавалась ипотека «Нурлы жер» на первичное жилье по ставке 10% годовых. Но с разработкой новой ипотечной программы «7-20-25» ипотеку «Нурлы жер» перестали выдавать.

Также по этому направлению субсидировались займы Жилстройсбербанка в рамках направления «Развитие индивидуального жилищного строительства» программы «Нурлы жер». При этом субсидирование ставок вознаграждения по выданным займам будет продолжаться до завершения срока, предусмотренного программой, или перехода на жилищный заем. Но это не означает, что ставка по займу вырастет для заемщика. Как пояснили в банке, окончание субсидирования ставки не отразится на заемщиках, средства для кредитования будут браться из другого источника.

Как снять квартиру грамотно: тенденции рынка аренды, рекомендации >>>

Снижен первоначальный взнос

Минимальный размер накоплений, необходимый для предоставления предварительного жилищного займа в рамках «Нурлы жер», снижен с 30% до 20%.

Это не значит, что первоначальный взнос для покупки квартиры от Жилстройсбербанка по госпрограмме необходимо было накапливать в течение определенного времени на депозите ЖССБК. Если вы узнали о начале приема документов в вашем городе и не были никогда вкладчиком данного банка, то 20% от стоимости жилья вы можете внести на депозит прямо перед подачей документов на участие в пуле покупателей.

Но так как отбор претендентов из числа вкладчиков, в том числе очередников, осуществляется Жилстройсбербанком по действующей балльной системе, то у вкладчика с более высоким оценочным показателем (ОП — показатель финансовой дисциплины вкладчика, куда входит регулярность ежемесячных взносов, срок депозита и т.д.) будет больше шансов купить квартиру по госпрограмме. Но балльная система будет применяться не всегда. Об этом в следующем блоке.

Как участвовать в жилищных программах в 2018 году >>>

Квартиры по «Нурлы жер» будут распределяться и без конкурса

Условия реализации жилья, построенного в рамках программы «Нурлы жер», с лета 2018 года изменены. Приказом и.о. министра по инвестициям и развитию от 31.07.2018 г. утверждены отдельные Правила реализации построенного и (или) приобретенного у частных застройщиков жилья в рамках Государственной программы жилищного строительства «Нурлы жер».

Согласно указанным Правилам, предусмотрена возможность реализации жилья через ЖССБК путем прямых продаж без применения балльной системы. Это происходит в том случае, если после основного проведенного конкурса остается нераспределенное жилье.

При этом ставка вознаграждения остается на уровне 5%, первоначальный взнос — 20%.

Претендент на такое жилье должен соответствовать условиям госпрограммы:

А именно:

  • иметь гражданство РК или статус оралмана;
  • не иметь на территории РК жилья на праве собственности (как сам претендент, так и постоянно проживающие с ним члены его семьи) в течение последних 5 лет;
  • подтвердить платежеспособность.

Как рассказали в Жилстройсбербанке, механизм распределения квартир следующий. Банк формирует перечень свободных квартир по всем пулам реализуемого объекта и объявляет о начале прямых продаж. На сайте банка размещается объявление о начале реализации кредитного жилья без формирования пулов. Вкладчик должен подать заявление на бронирование квартиры, которая ему подходит. При этом срок приема заявлений не должен превышать 10 календарных дней. В качестве основного претендента на бронирование квартиры признается претендент, первый подавший заявление на бронирование данной квартиры. Заявления, поступившие позднее, формируются в резервный список.

Способы купить квартиру через Жилстройсбербанк в 2018 году >>>

Сколько стоит купить квартиру по «Нурлы жер»

В рамках программы «Нурлы жер» ЖССБК выдает предварительные жилищные займыМы попросили специалистов Жилстройсбербанка в качестве примера рассчитать для читателей портала kn.kz, каковы будут ежемесячные платежи и переплата при покупке квартиры стоимостью 14 млн тенге в рамках «Нурлы жер» при внесении 20% первоначального взноса единовременно и сроке займа — 15 лет.

В рамках программы «Нурлы жер» банк выдает предварительные жилищные займы. Это значит что, имеющиеся 20% от стоимости жилья вкладчик вносит на счет (или они уже находятся на счете) и получает заем в размере 100% от стоимости квартиры по льготной ставке 5% годовых (по аналогичным условиям на рынке ставка по кредиту составляет 7%). 

В период пользования предварительным жилищным займом (8 лет) заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно продолжает накапливать на своём счете в ЖССБК сумму, равную 50% от стоимости квартиры.

По истечении срока накопления, имеющиеся средства (накопленные 50%) идут в счет погашения кредита, и заемщик переходит на жилищный заем, где ставка по нему снижается и составляет 3,8%.

Программа Жилстройсбербанка «Свой дом»: условия покупки квартиры в 2018 году >>>

Расчет покупки квартиры стоимостью 14 млн тенге

Стоимость жилья

14 000 000  

Срок предварительного займа (год)

8

Ставка предварительного займа (годовых)

5%

Первоначальный взнос

20%

Ставка жилищного займа (годовых)

3,8%

Срок жилищного займа

7

Сумма первоначального взноса

2 800 000

Сумма займа

14 000 000  

Общая сумма платежа, в том числе:

94 733,3

- проценты по предварительному займу

58 333,33

- взнос во вклад

36 400  

Сумма жилищного займа

6 152 633  

Платеж по жилищному займу

83 534  

Общий срок кредит (год)

15 

Переплата

6 464 215  

Как рассказали в банке, минимальный доход заемщика при покупке квартиры стоимостью 14 млн тенге должен быть 85 000 тенге.

Также нас заинтересовал вопрос: сможет ли участник программы претендовать на общее имущество дома (кладовки, подвалы и т.д.)? На что в банке ответили: «Программа «Нурлы жер» разработана с целью приобретения жилья, в связи с чем претендовать на иное имущество, не относящееся к жилью, невозможно».

Долевое строительство в 2018 году: как не стать обманутым дольщиком >>>

Как купить дом по «Нурлы жер»

Развитие индивидуального жилищного строительства — одно из направлений госпрограммы «Нурлы жер». Разработчики программы перенимают опыт ведущих городов мира и начинают строительство частных домов в едином архитектурном стиле в областных центрах через единого застройщика.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

  1. Иметь направление, выданное МИО.
  2. Иметь договор о жилищных строительных сбережениях.
  3. Иметь на счете в ЖССБК не менее 20% от стоимости жилья для возможности оформления займа.
  4. Подтвердить платежеспособность в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Местный акимат формирует списки очередников, состоящих на учете в МИО на получение земельного участка. Эти списки передаются в банк для проведения проверки платежеспособности. Помимо списков, направляемых в банк, МИО выдает очередникам направление для прохождения в банке процедуры оценки платежеспособности.

Без статуса очередника: как решить жилищный вопрос по госпрограмме >>>

Где будет сдано жилье по «Нурлы жер» до конца 2018 и в 2019 году

Как ответили в Жилстройсбербанке, в ответ на этот вопрос они могут привести данные по объёмам вводимого жилья в каждом регионе, согласно предоставленной информации местных исполнительных органов (так как именно они отвечают за строительство и сдачу объектов).

Кредитное жилье

Регионы

Остаток квартир на 05.11.2018 г.

2018 г.

2019 г.*

кол-во квартир

кв.м**

кол-во квартир

кв.м**

кол-во квартир

кв.м

Акмолинская

1

60

160

9 600

240

15 640

Актюбинская

914

54 840

1655

99 300

0

0

Алматинская

60

3 600

280

16 800

700

17 900

Атырауская

65

3 900

1 440

86 400

1 440

95 040

ВКО

6

360

943

56 580

463

31 353

Жамбылская

139

8 340

800

48 000

1 380

78 051

ЗКО

7

420

210

12 600

1 648

93 355

Карагандинская

3

180

1 332

79 920

960

54 304

Костанайская

47

2 820

951

57 060

1 510

78 600

Кызылординская

0

0

0

0

   

Мангистауская

94

5 640

-

-

576

30 281

Павлодарская

15

900

1 073

64 380

432

25 392

СКО

0

0

873

52 380

490

27 977

Туркестанская

0

0

 

0

   

Шымкент

38

2 280

662

39 720

1 816

107 531

Астана

336

20 160

364

21 840

1 825

106 000

Алматы

772

46 320

1 539

92 340

740

46 475

Всего:

2497

149 820

12 282

736 920

14 220

807 899

* Информация основана на данных, предоставленных МИО.

**Из расчета средняя площадь квартиры 60 кв.м.

Индивидуальные дома

Регионы

2018 г.

2019 г.

кол-во объектов

кв.м

кол-во объектов

кв.м

Акмолинская

0

0

0

0

Актюбинская

0

0

0

0

Алматинская

48

5 918

0

0

Атырауская

80

8 151

0

0

ВКО

54

5 080

0

0

Жамбылская

0

0

300

32 100

ЗКО

0

0

120

12 504

Карагандинская

0

0

100

12 500

Костанайская

0

0

60

6 400

Кызылординская

0

0

0

0

Мангистауская

0

0

0

0

Павлодарская

0

0

127

26 538

СКО

211

17 513

139

12 429

ЮКО

0

0

0

0

Астана

0

0

0

0

Алматы

0

0

0

0

Всего

393

36 663

846

102 471

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

 


Подписка на статьи
  • Отписаться от рассылки можно в каждом присланном письме.