Как и где взять кредит под залог недвижимости: предложения апреля 2019 года

Получить деньги в долг в большом количестве и на длительный срок можно, предоставив банку в залог собственную квартиру или дом. Залог в виде недвижимого имущества является своеобразной гарантией для кредитора. Ведь, если должник не выплатит долг, то имущество можно выставить на торги и вернуть деньги. Большинство банков выдает заем в сумме до 70% от оценочной стоимости недвижимости.

Согласно отчету Первого кредитного бюро, на 1 марта 2019 года потребительские займы с залогом занимали 12,7% в общей структуре портфеля банков. По итогам февраля 2019 года, в среднем один заемщик был должен банку 899 тысяч тенге. Эта сумма уменьшилась с начала года на 0,5% и за февраль на 0,2%. Средний размер кредита также стал ниже (-1,6 % с начала года) и составил по итогам февраля 511 тысяч тенге. За тот же период совокупная ссудная задолженность по кредитам физлиц выросла до 6,07 трлн тенге против 6,03 месяцем раннее. Количество кредитов выросло на 1% и составило 11,9 млн единиц.

Как купить квартиру по ипотеке «7-20-25» в 2019 году? >>>

Почему выбирают кредит под залог недвижимости

Как банку, так и заемщику весьма выгодна такая сделка. При оформлении залогового займа банки предлагают клиенту более приемлемые проценты и более крупные суммы. В свою очередь фининститут может быть на 100 процентов уверенным в том, что получит свои деньги.

Среди основных преимуществ займа под залог недвижимости:

• в большинстве случаев при рассмотрении заявки банком результат положительный;
• выгодная ставка вознаграждения — на сегодняшний день от 15,7% (ГЭСВ — 17,26%);
• более долгий максимальный срок погашения займа — до 15 лет;
• сумма займа — в зависимости от стоимости залога может доходить до 50 миллионов тенге.
• возможность кредитования с упрощенным финансовым анализом дохода;
• специальные условия для клиентов, получающих зарплату в банке-кредиторе.

Ипотека в Казахстане: обзор программ в апреле 2019 года >>>

Своим клиентам, а именно держателям зарплатных карт или владельцам депозитов, многие банки дают скидки по кредиту до 3% от ставки вознаграждения. Согласно изменениям в Закон «О платежах и платежных системах», фининституты в обязательном порядке уведомляют клиента о взимаемых комиссиях. В линейке продуктов банков предлагаются займы как с взиманием комиссий, так и без, но под более высокий процент.

Минусы:

• величина займа ограничивается 70 процентами от стоимости квартиры;
• срок рассмотрения заявки быстрый, но вот на заключение договора можно потратить порядка месяца;
• необходимость делать оценку имущества;
• на недвижимости будет стоять обременение — то есть никаких операций (продажа, обмен, дарение и т.д.) с ней делать будет нельзя.
• есть риск лишиться квартиры или дома, если платежи систематически не перечислялись, и заемщик не справился с выплатой долга.

Временные трудности: что делать должнику по ипотеке? >>>

Согласно поправкам в законодательные акты, внесенные в 2015 году, запрещается банкам отнимать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:

• сумма неисполненного обязательства (без учета неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10% от стоимости заложенного имущества, определенной сторонами в договоре о залоге;
• период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Какую недвижимость берут под залог

В качестве обеспечения денежных средств банки берут:

• квартиру;
• земельный участок;
• гараж;
• частный дом и так далее.

Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане? >>>

В основном к залогу выдвигают такие требования:

• жилье не должно быть в аварийном состоянии, старше 50-60 лет и должно находиться в черте города либо не далее 250 км от него, в сейсмически безопасной зоне;
• материал стен — кирпич, монолит, железобетон;
• не принимаются в залог строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;
• предпочтительно, чтобы квартира не находилась на первых и последних этажах;
• перепланировки должны быть узаконены;
• не должно быть долгов по комуслугам;
• дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;
• земля, где расположен дом, не должна быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).

Недвижимость можно предоставить в залог как свою, так и третьего лица, выступающего залогодателем. Также скорее всего потребуется нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних членов семьи и других совладельцев (а по несовершеннолетним — согласие органов опеки и попечительства) на предоставление залога и его внесудебную реализацию.

Ипотека в Казахстане в 2019 году: советы заемщикам >>>

Кто может получить заем

К получателям залоговых займов банки выдвигают в основном следующие требования:

• заемщик должен быть гражданином Республики Казахстан;
• возраст — от 21 года. Максимальный возраст зависит от срока займа — к моменту погашения займа заемщик не должен достичь пенсионного возраста;
• не менее 4 месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита. При этом общий непрерывный стаж работы физического лица должен составлять не менее 6 месяцев.

С официальным доходом и сумма займа выше, и срок дольше. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. При этом все равно какой-то косвенный доход надо будет показать. Минимальный доход должен покрывать ежемесячный платеж по кредиту, расходы на иждивенцев, товары первой необходимости, коммунальные услуги, транспорт, связь и другие имеющиеся у заемщика обязательные платежи. Ежемесячный платеж не должен превышать 50% от дохода.

• максимальное количество созаемщиков не может быть более 3 физических лиц.

«Первичка» или «вторичка»: что купить сегодня? >>>

Какие документы необходимы

Большинство банков запрашивают стандартный пакет документов:

• Документ, удостоверяющий личность
• Копия свидетельства о заключении брака заемщика/ созаемщика (если заемщик/созаемщик состоит в браке);
• Документы, подтверждающие получение дохода в валюте запрашиваемого кредита за 6 предшествующих месяцев до даты обращения в банк;
• Правоустанавливающие документы на предоставляемую в залог недвижимость. 

Оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость остаются в банке до конца действия договора о залоге.

Банк имеет право запросить при необходимости дополнительный пакет документов.

Покупка квартиры в рассрочку: предложения от застройщиков в 2019 году >>>

Какие банки выдают займы под залог жилья

По состоянию на 19 апреля 2019 года, кредиты под залог недвижимости предоставляли следующие банки второго уровня: Halyk Bank, ForteBank, Нурбанк, Bank RBK, АТФБанк, Сбербанк, АТФБанк, Альфа-банк, АзияКредит Банк, Евразийском банке, Цеснабанк, Банк Каssa Nova, Алтын Банк (только в городах Астана, Алматы, Атырау, Актау).

О приостановлении программ залогового кредитования сообщают в Банке ЦентрКредит, ВТБ Банке, Capital Bank Kazakhstan.

«Нурлы жер», «7-20-25»: изменения в условиях жилищных программ >>>

Условия получения займа в размере 2 миллионов тенге сроком на 5 лет (для тех, кто не участвует в зарплатных проектах)

Карима Апенова, информационная служба kn.kz