Ипотека в 2016 году: условия банков в кризис

Несмотря на кризис в экономике и на рынке недвижимости в частности, ипотека в Казахстане жива. Правда, в 2016 году стала еще более недоступной и выдается небольшим количеством банков. Квартиру в ипотеку сегодня берут только самые платежеспособные граждане, для которых срочность покупки превышает ее итоговую дороговизну.

Ипотека: банки ужесточили условия в 2016 году

Портал о недвижимости kn.kz регулярно делает топ жилищных программ банков, дабы держать наших читателей в курсе, какая ипотека в банках Казахстана наиболее выгодная. Весной 2016 года ожила ипотека, банки стали возобновлять программы. О выдаче займов на покупку недвижимости в начале марта объявили сразу два фининститута: Сбербанк и Банк ЦентрКредит. Но ипотека стала дороже. Так, Банк ЦентрКредит повысил ставку с 20,1% до 22%. Для ипотеки первоначальный взнос увеличился с 30 до 40% от цены жилья. Максимальный срок выдачи займа сократился с 20 до 15 лет.

Об аналоге ипотеки от государства — аренде с последующим выкупом, являющейся более дешевым инструментом, можно прочитать здесь.

По состоянию на 31 марта 2016 года ипотеку в Казахстане выдают 13 банков страны: Народный банк Казахстана, Банк ЦентрКредит, Евразийский банк, Сбербанк, Нурбанк, Цеснабанк, Жилстройсбербанк Казахстана, Альфа-банк, KazInvestBank, Эксимбанк Казахстан, Bank RBK, Qazaq банк и Altyn Bank. В свою очередь КЗИ Банк выдает заем только на 5 лет и только жителям Алматы и Алматинской области. Возобновил ипотеку и Казкоммерцбанк, но только на недвижимость, заложенную в данном банке. И АТФБанк выдает ипотеку лишь своим клиентам либо на квартиры в астанинском ЖК «Зеленый квартал». Остальные БВУ либо приостановили ипотечные программы в связи с пересмотром условий, либо вообще не занимаются выдачей жилищных займов.

Мы попросили менеджеров банков сделать расчет покупки квартиры под ипотеку стоимостью 12 000 000 тенге, при условии, что есть первоначальный взнос в размере 40% (4 800 000 тг). Срок кредита — 15 лет. Чтобы получить ипотеку, взносы не должны превышать 50% от вашей зарплаты.

Если вам нужен калькулятор ипотеки, пройдите по ссылке.

Стоит отметить, что некоторые банки сократили максимальный срок ипотеки 2016 года до 10 лет. На такой срок ипотеку предлагают Цеснабанк, Bank RBK, Альфа-банк и Эксимбанк Казахстан. Они не вошли в топ, но расчеты по ипотеке на 10 лет мы представим ниже. Они покажут, что переплата по займу на такой срок будет значительно ниже, хотя ежемесячный платеж при этом ненамного выше займа, выданного на 15 лет.

Ипотека без первоначального взноса не рассматривалась. Подробнее о подобных программах можно узнать здесь.

По состоянию на 31 марта 2016 года ипотеку в Казахстане выдают 13 банков страныЖилстройсбербанк вошел в наш топ, так как необходимо иметь 50% от стоимости квартиры. И по-настоящему выгодна только одна программа (не считая займов для очередников акиматов, где первоначальный взнос вообще не нужен), которая называется жилищный заем. И выгодна она только тогда, когда соблюдаются все условия: срок накопления (3 года 3 месяца), сумма накопления (50% от стоимости квартиры), регулярность взносов (150 000 тенге при стоимости квартиры в 12 000 000 тг в первые 3,3 года). Переплата за квартиру вышеуказанной стоимости за 6 лет составит всего 912 000 тенге. Подробности по ипотеке Жилстройсбербанка здесь. Конечно, эти условия ипотеки только для тех, кто имеет возможность копить и жить где-то в период накопления.

Традиционно напоминаем, что расчеты приблизительные, так как на конечные цифры влияет множество индивидуальных параметров заемщика. Топ выстроен по размеру итоговой переплаты за покупку квартиры стоимостью 12 000 000 тг.

Не всякий может купить квартиру в ипотеку в силу финансовых причин. К примеру, для очередников акимата, являющихся социально незащищенными слоями населения, есть программа «Нурлы жол», подробнее о которой можно прочитать в специальном материале.

1. Народный банк Казахстана

Ипотеку Народный банк выдаёт сроком до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос с подтверждением дохода — 20% от стоимости недвижимости. Без подтверждения дохода сейчас займы не выдаются.

Большое преимущество имеют участники зарплатного проекта, им достаточно показать доход в 100 000 тенге. Те заемщики, которые получают зарплату через другой банк, должны подтвердить доход в размере 300 000 тенге.

Срок кредита

15 лет

Процентная ставка

15,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

103 247

Комиссии

за зачисление денег на счет — 1% от суммы займа

*Ставка вознаграждения определяется согласно условиям займа

Общие выплаты по ипотеке, тг: 103 247 (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 18 584 514.

Переплата, тг: 18 584 514 (общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 (сумма кредита) = 11 384 514.

Расходы на комиссии, тг: 7 200 000 х 1% = 72 000.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тг: 18 584 514 (общие выплаты) + 72 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 23 457 514.

Программа «Молодая семья» в 2016 году: стоимость квартир и условия Жилстройсбербанка >>>

2. Altyn Bank

Банк предоставляет ипотеку в Астане, Алматы, Атырау и Актау. Минимальный первоначальный взнос — 40% от стоимости недвижимости. Срок кредитования — до 20 лет. Для клиентов, получающих зарплату через данный банк, ставка вознаграждения составляет 16,5%.

Срок кредита

15 лет

Процентная ставка

17%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

110 900

Комиссии

за организацию займа — 0,5% от суммы;

за рассмотрение заявки — 10 000 тг

Общие выплаты по ипотеке, тг: 110 900 (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 19 962 000.

Переплата, тг: 19 962 000 (общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 (сумма кредита) = 12 762 000.

Расходы на комиссии, тг:  7 200 000 х 0,5% + 10 000 = 46 000.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тг: 19 962 000 (общие выплаты) + 46 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 24 808 000.

Ипотечный договор: важные детали документа >>>

3. Сбербанк

Первоначальный взнос — от 30%, срок кредита — до 20 лет. Имеются специальные условия для клиентов, получающих зарплату через Сбербанк. Отсутствуют штрафные санкции при досрочном погашении кредита.

Срок кредита

15 лет

Процентная ставка

17,1%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

114 000

Комиссии

за организацию займа — 0,7% от суммы;

за зачисление на счет — 2%

Общие выплаты по ипотеке, тг: 114 000 (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 20 520 000.

Переплата, тг: 20 520 000 (общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 (сумма кредита) = 13 320 000.

Расходы на комиссии, тг:  7 200 000 х 2,07% = 149 040.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тг: 20 520 000  (общие выплаты) + 149 040 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 25 469 040.

4. Казинвестбанк

Ипотека выдается только жителям Астаны, Алматы и Атырау. Минимальный первоначальный взнос здесь — 30% от стоимости недвижимости. Срок кредитования — до 15 лет.

Срок кредита

15 лет

Процентная ставка

17,99%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

115 000

Комиссии

за организацию займа — 2% от суммы

Общие выплаты по ипотеке: 115 000 (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 20 700 000.

Переплата, тг: 20 700 000 (общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 (сумма кредита) = 13 500 000.

Расходы на комиссии, тг:  7 200 000 х 2% = 144 000.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тг: 20 700 000 (общие выплаты) + 144 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 25 644 000.

Жилстройсбербанк Казахстана: условия ипотеки и госпрограммы >>>

5. Qazaq банк

По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 40%, срок кредита до 15 лет. Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности, говорится на сайте банка.

Срок кредита

15 лет

Процентная ставка

21%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

132 000

Комиссии

за организацию займа — 3% от суммы;

за рассмотрение заявки — 4000 тг

Общие выплаты по ипотеке, тг: 132 000 (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 23 760 000.

Переплата, тг: 23 760 000 (общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 тенге (сумма кредита) = 16 560 000.

Расходы на комиссии, тг:  7 200 000 х 3% + 4000 тенге = 220 000.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тг: 23 760 000 (общие выплаты) + 220 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 28 780 000.

Как купить залоговую квартиру с торгов? >>>

6. Банк ЦентрКредит

По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 40%, срок кредита до 15 лет. Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности, говорится на сайте банка.

Срок кредита

15 лет

Процентная ставка

22%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

137 215

Комиссии

за организацию займа — 1% от суммы;

за рассмотрение заявки — 5000 тг

Общие выплаты по ипотеке, тг: 137 215 (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 24 698 700.

Переплата, тг: 24 698 700 (общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 (сумма кредита) = 17 498 700.

Расходы на комиссии, тг:  7 200 000 х 1% + 5000 = 77 000.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тг: 24 698 700 (общие выплаты) + 77 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 29 575 700.

Что делать, если не принимают документы на жилье по госпрограмме >>>

7. Нурбанк

Минимальный первоначальный взнос в данном фининституте — 20% от стоимости недвижимости. Срок кредитования — до 20 лет. Ставка вознаграждения — 25%.

Срок кредита

15 лет

Процентная ставка

25%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

153 000

Комиссии

за организацию займа — 1,5% от суммы;

за обналичивание — 0,55%

Общие выплаты по ипотеке, тг: 153 000 (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 27 540 000.

Переплата, тг: 27 540 000 (общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 (сумма кредита) = 20 340 000.

Расходы на комиссии, тг:  7 200 000 х 2,05% = 147 600.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тг: 27 540 000 (общие выплаты) + 147 600 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 32 487 600.

Доступное жилье через Жилстройсбербанк: почему сложно получить квартиру? >>>

8. Евразийский банк

Первоначальный взнос — от 30% с подтверждением доходов. Если нет первоначального взноса, можно предоставить дополнительный залог в виде жилой либо коммерческой недвижимости. Заем предоставляется до 20 лет. Выгодные условия по приобретению недвижимости на первичном рынке Астаны.

Срок кредита

15 лет

Процентная ставка

26%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

159 363

Комиссии

за предоставление займа — 2,25% от суммы;

за рассмотрение заявки — 5 000 тг

Общие выплаты по ипотеке, тг: 159 363 (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 28 685 340.

Переплата, тг: 28 685 340 (общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 (сумма кредита) = 21 485 340.

Расходы на комиссии, тг:  7 200 000 х 2,25% + 5 000 = 167 000.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тг: 28 685 340 (общие выплаты) + 167 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 33 652 340.

Ипотека на 10 лет

А теперь в качестве сравнения предлагаем вам посмотреть расчеты по ипотеке на 10 лет в банках, где данный срок будет максимально возможным. Например, в Цеснабанке и Bank RBK при наличии 40% от стоимости жилья процентная ставка будет одинаковая, 20%. Следовательно, ежемесячный платеж получился аналогичный — 139 000 тенге. Отличие их ипотечных программ лишь в том, что в Bank RBK отсутствуют какие-либо комиссии.

Расчет для получения ипотеки в Цеснабанке

Срок кредита

10 лет

Процентная ставка

20%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

139 000

Комиссии

за организацию займа — 1,5% от суммы;

за выдачу займа — 0,7%

Общие выплаты по ипотеке, тг: 139 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 16 680 000.

Переплата, тг: 16 680 000 (Общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 (сумма кредита) = 9 480 000.

Расходы на комиссии, тг:  7 200 000 х 2,2% = 158 400.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тг: 16 680 000  (общие выплаты) + 158 400 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 21 638 400.

Данные расчеты наглядно демонстрируют, какое количество денег клиент переплачивает за срок пользования займом. Также более выгодно выбирать дифференцированный способ платежа. Например, в Народном банке переплата по аннуитету составила 11 384 514 тенге. Дифференцированный способ сократил переплату до 8 416 500 тенге.

Фото: investments.academic.ru, news-vlad.ru

Информационная служба kn.kz

 


18 комментариев:

Обновить
Галина (26.10.2016 14:00)

не подскажите,где можно оформить ипотеку на покупку коммерческой недвижимости

:Жанагуль (05.05.2016 17:07)

Здравствуйте! 09.04.2007 взяла в размере 6200 000 тенге на 20 лет под 10 процентов годовых.28.04.2016 досрочно погасила полностью ее в размере 6044 000.В договоре указано при досрочном погашении уплата вознаграждения уплачивается за фактическое использование заимом,но про вид платежа аннуитет ничего не сказано,хотя в графике платеж аннуитет.посчитала по месяцам я переплатила процентов на 1800 000 тенге.Могу ли я предъявить претензию в банк о возврате излишне уплаченных процентов?

Информационная служба kn.kz (05.04.2016 11:28)

Галия, расчет по промежуточному займу Жилстройсбербанка при покупке квартиры за 12 000 000 тг приводится в другой статье, на которую можно пройти по ссылке, указанной в начале данного материала. Жилстройбербанк не участвовал в рейтинге, так как по условиям промежуточного займа необходимо иметь сразу полсуммы от стоимости квартиры.

Галия (04.04.2016 23:46)

Странно, почему в статье не указана ипотека от Жилстройсберьанка без накопления-ПРОМЕЖУТОЧНЫЙ ЗАЕМ. Там на 13 лет -переплата будет намного меньше чем в другом банке. Например,если квартира стоит 12 млн тенге, и есть перв.взнос 6 млн тенге, то переплата за 13 лет составит 4 250 000 тенге

arman (04.04.2016 22:57)

эх казахи... У нас все забрали.( нефть,золото) и.т.д. А так бы доля от ресурсов за ипотеку обратилась бы

Еще комментарии

Подписка на статьи
  • Отписаться от рассылки можно в каждом присланном письме.