Ипотека в Казахстане играет ключевую роль в обеспечении населения жильём. Граждане выбирают разные ипотечные продукты в зависимости от своего дохода: это и программы банков второго уровня, и кредиты с помощью системы жилстройсбережений, и партнёрские ипотечные программы банков с застройщиками. Рассмотрим, на какое жильё могут рассчитывать казахстанцы.
Самое первое, что нужно сделать, прежде чем пойти в банк за кредитом – разобраться, на какие объекты в Казахстане вообще можно оформить ипотечный заем. Помните, что какой бы ни был доход и ваш первоначальный взнос – если в банке есть ограничение по типу жилья или году его постройки – уговорить менеджера подписать заем не получится. Поэтому узнайте в банке требования к объектам и уже на основе собранной информации ищите квартиры и дома по соответствующим параметрам.
Требования банков: год постройки, материал и назначение
Возраст здания – один из самых главных критериев! Как правило, кирпичное жильё старше 60–65 лет банки уже не рассматривают под кредитование. С «панельками» ситуация сложнее: они должны быть построены не больше 50 лет назад. А в некоторых ипотечных программах и вовсе прописано, что жилье должно быть не старше 25 лет.
Например, в Halyk Bank объекты из кирпича принимаются от 1960 года постройки, панельные – от 1965 года, теплоблоки – от 2000 года. ForteBank для всех объектов определил «свежесть» от 2000 года. Банк ЦентрКредит ввёл разграничения не только по году, но и по локации: если квартира в городе – то должна быть не старше 1960 года, а если за городом то от 1974 года постройки. Altyn Bank кредитует жильё от 1976 года. А у «Отбасы банка» возрастной коридор для объектов от 1965 года для кирпича, монолита и блоков. И от 1975 года для панельных домов.
Под кредитование подходят дома из:
- кирпича,
- панелей,
- монолита,
- теплоблоков,
- бетона и газобетона.
Объекты в саманных, каркасно-камышитовых, деревянных и барачных домах, как правило, нереально купить в ипотеку. Также не принимают банки квартиры в одноэтажных и двухэтажных зданиях.
Что же касается частных домов, то тут ещё учитывается и целевое назначение участка. В ипотеку можно приобрести объекты под ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) или ЛПХ (личное подсобное хозяйство), причём, с площадью минимум от 2 соток. Ипотеку на дачи не дадут.
Документы на квартиру: перепланировка и техпаспорт
Отдельное внимание банки уделяют перепланировкам и соответствию реальной картины техническому паспорту.
В Казахстане владельцы объектов нередко убирают перегородки, чтобы расширить пространство, или, наоборот – разделяют комнаты, чтобы его разграничить. В Алматы часто пристраивают веранды. В принципе, это не трагедия, но только если всё официально узаконено и перепланировка отражена в техпаспорте. Но даже узаконенные преображения банки рассматривают крайне скрупулёзно.
Техпаспорт должен быть актуальным. Старый или некорректный документ часто становится причиной отказа, поэтому продавцам лучше обновить его заранее.
Также в документации на квартиру или дом не должно быть обременений (залога и ареста). Но это тоже не страшно, если провести сделку правильно. Покупатель может переоформить кредит продавца на себя, или погасить задолженность наличными, а после снятия обременений с объекта, на остаток суммы взять кредит в банке. Сделки с такими квартирами проводятся, но они готовятся чуть дольше – и это надо учитывать.
Ипотека в банках второго уровня Казахстана
Ипотечные продукты для приобретения первичного или вторичного жилья, по данным официальных сайтов, предлагают 8 казахстанских банков.
Минимальная ГЭСВ у ForteBank (ипотека под заклад денег): от 5,2%. Максимальная у Halyk Bank: от 23%. Максимальная сумма – до 200 миллионов тенге. Максимальный срок ипотечного займа – до 240 месяцев.
Напомним, что в этом году Агентство по регулированию и развитию финансового рынка РК совместно с Национальным банком РК приняло постановление, по которому предельная ГЭСВ по ипотечным займам должна была снизиться с 25% до 20%. Норму планировали ввести с ноября 2025 года. Но прямо перед её запланированны введением, снижение предельной ГЭСВ перенесли на июль 2026, оставив планку на уровне 25%, чтобы рынок ипотеки успел перестроиться.
Ипотека с помощью жилстройсбережений
По системе жилстройсбережений работает «Отбасы банк». Сначала люди копят деньги на депозите, от банка туда начисляется вознаграждение, а от государства – премия (максимальная сумма её по итогам 2025 года – 157 280 тенге). И потом человек может получить ипотечный займ для покупки жилья по наиболее выгодным ставкам.
В зависимости от срока накопления, в «Отбасы банке» можно получить жилищный, промежуточный и предварительный займы. Наиболее популярный вариант – промежуточные (ГЭСВ от 6,2% до 9,6%). Для получения такого займа на депозите нужно иметь 50% от стоимости жилья.
Самые доступные по ставкам – жилищные займы (ГЭСВ от 3,6% до 6,9%). Для такого займа также необходимо накопить 50% от суммы кредита.
Кроме того, в «Отбасы банке» есть льготные государственные программы для социально уязвимых слоёв населения, стоящих в очереди на жильё (ГЭСВ от 2,0% до 2,1%). А также региональные жилищные программы для поддержки молодёжи (ГЭСВ от 5,2% до 5,7%) и другие продукты.
Партнёрская ипотека банков и застройщиков
Партнёрскую ипотеку на своих сайтах предлагают Банк ЦентрКредит, Freedom Bank, Bank RBK и Altyn Bank. Это кредитный продукт банка и лидирующих застройщиков страны.
Минимальная ГЭСВ от 0,1% до 24,5%. Максимальная сумма кредита до 175 миллионов тенге. Максимальный срок ипотеки до 240 месяцев.
Ипотечный рынок Казахстана разнообразен: наряду с классическими кредитами банки предлагают специальные программы. Самые выгодные варианты сегодня – в системе жилстройсбережений, у «Отбасы банка» и в совместных ипотечных проектах банков и застройщиков.
Информационная служба kn.kz
