Топ-10 самых выгодных ипотек

Вы решили купить квартиру в ипотеку и не знаете, какой банк выбрать? К выбору ипотечной программы стоит подойти обдуманно, возможно, кому-то с этим кредитом предстоит жить не один десяток лет.

Отечественные банки предлагают столь обширный выбор продуктов, что без помощи специалистов здесь сложно разобраться.

Мы провели анализ, в каких финансовых институтах предлагают наиболее выгодно оформить ипотеку.

Были заданы такие параметры:

  • первоначальный взнос — 15 тысяч долларов;
  • постоянная заработная плата — 100 тысяч тенге;
  • плюс зарплата супруга 150 тысяч тенге.

Обновленные кризисные условия банков по ипотеке можно узнать здесь.

Цель: купить квартиру в Астане стоимостью 100 тысяч долларов, оформив ипотеку на 20 лет. То есть, от банка потребуется 85 тысяч долларов.

Доступное жилье через Жилстройсбербанк: почему сложно получить квартиру? >>>

Надо сразу отметить, что первым делом сотрудники каждого банка спрашивали о пенсионных отчислениях, возможности документально заверить свою заработную плату и доходы супруга.

Второе, что их интересовало — наличие детей. Я ответила менеджерам, что у меня два несовершеннолетних ребенка (что, в принципе, свойственно многим столичным семьям).

Третье и очень важное условие — хорошая кредитная история и отсутствие в данный момент каких-либо кредитов в банках второго уровня. Ну и последнее — столичная прописка.

Аренда с последующим выкупом: госпрограмма от Фонда недвижимости «Самрук-Казына» >>>

Начнем с того, что во многих банках заявленного первоначального взноса оказалось недостаточно, нижняя линия требуемого взноса начинается от 20%, в некоторых банках — от 25%. Поэтому список наиболее выгодных по условиям ипотеки банков формировался исходя из заданных условий и наличия суммы в 15 тысяч долларов в моем кармане. Итак, на первом месте находится банк БТА.

БТА1. «БТА»

Ставка банка по ипотеке (процентов годовых) — 13,5

Ежемесячный платеж по займу (тенге) — 154 926

Расходы на оформление кредита (тенге) — 373 554

Здесь существуют различные процентные ставки в зависимости от суммы первоначального взноса. При наличии 15 процентов от общей стоимости квартиры вам выделят кредит по ставке 13,5 процента годовых сроком на 20 лет. Сумма займа составит 85 тысяч долларов, или 12835000 тенге.

Ежемесячный платеж составит 154926 тенге. За страхование жизни платы нет, нужно будет застраховать недвижимость, а это 0,18 процента от суммы займа — 23103 тенге. Кстати, плата за страхование производится ежегодно. Остальные комиссии, как мне объяснили менеджеры банка, производятся единовременно. Комиссия за рассмотрение заявки — 3000 тенге. Комиссия за организацию кредита — 0,5 процента от суммы займа, а это получается 64175. Комиссия банка за выдачу наличных составляет 1 процент — 128350 тенге.

Если посчитать, то на начальном этапе нам нужно будет заплатить 154926 (ежемесячный платеж) + 3000 (за рассмотрение заявки) + 64175 (за организацию кредита) + 128350 (за обналичивание) + 23103 (страхование) = 373554 тенге.

Примечание. По расчетам менеджеров банка совокупный доход моей семьи позволяет взять кредит в размере 48,5 тысячи долларов. Для оформления более крупной суммы потребуется еще один созаёмщик с постоянной зарплатой.

НАРОДНЫЙ БАНК2. «НАРОДНЫЙ БАНК»

Ставка банка по ипотеке (процентов годовых) — 13,5

Ежемесячный платеж по займу (тенге) — 156 000

Расходы на оформление кредита (тенге) — 399 600

Здесь также желателен первоначальный взнос от 20 процентов. Но менеджеры банка согласились при подтверждении платежеспособности принять заявку с первым взносом в 15 тысяч долларов.

Здесь существуют разные процентные ставки, при условии кредитования на 20 лет используется ставка в 13,5 процента годовых. Ежемесячный платеж составляет 156 тысяч тенге.

Обязательства по страхованию взял на себя банк. Комиссия за организацию финансирования — 1 процент от суммы займа, а это 120800. И еще 1 процент в качестве расходов, как мне объяснил менеджер, удерживается при выдаче кредита (120800).

Заемщику плюс к этому надо учитывать и такие расходы, как запрос в кредитное бюро — 2000 тенге и оплата услуг доверенного лица за регистрацию договора купли-продажи и договора залога — 25000 тенге. Последнее мы не будем учитывать, подбивая расходы на банк, так как оформление документов — это уже другая статья.

Итого выходит: 156000 + 2000 + 120800 + 120800 = 399600 тенге.

Примечание. Нам сделали замечание, что общий ежемесячный доход должен составлять не менее 330 тысяч тенге. Для этого нашей семье потребуется созаемщик с высокой зарплатой.

Также менеджер банка рассказал о таком новом продукте, как предварительное решение. Клиент должен принести подтверждение доходов, справку с места жительства и удостоверение, и в случае положительного ответа банк выписывает ему предварительное решение. Документ выдается на руки заемщика, он действителен в течение 80 дней. В это время человек может выбирать квартиру и показывать продавцам этот документ, который практически выступает как подтверждение платежеспособности и готовности банка выдать деньги под ипотеку.

СБЕРБАНК3. «СБЕРБАНК»

Ставка банка по ипотеке (процентов годовых) — 14

Ежемесячный платеж по займу (тенге) — 159 606

Расходы на оформление кредита (тенге) — 480 481

В этом банке действует ипотечная программа «Молодая семья». Она рассчитана на семьи, в которых хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет. Кредит оформляется на срок до 30 лет, но мы решили придерживаться условия кредитования на 20 лет. Минимальный первоначальный взнос в этом банке — 10 процентов. Исходя из того, что у нас имеется 15 тысяч долларов, менеджер банка сделал расчет именно на 15-процентный первоначальный взнос по ставке 14 процентов годовых. Ежемесячный платеж составит 159606 тенге. Комиссия за обналичивание — 0,5 процента от суммы займа, то есть 64175 тенге. Комиссия за оформление кредитной документации — 2 процента от суммы кредита, она уплачивается единовременно и составляет 256700. Страхование производится за счет банка.

Итого выходит на начальном этапе нам нужно будет заплатить: 159606 (платеж) + 64175 (обналичивание) + 256700 (оформление) = 480481.

Примечание: Выплаты по ипотечному кредиту обычно самые значительные в семейном бюджете. Сбербанк предлагал своим клиентам воспользоваться таким инструментом, как рефинансирование. Он позволяет снизить размер платежей за счет понижения процентной ставки и увеличения срока кредитования. И немалое число клиентов уже воспользовались акцией по рефинансированию ипотечных кредитов от Сбербанка.

ЦЕСНАБАНК4. «ЦЕСНАБАНК»

Ставка банка по ипотеке (процентов годовых) — 14,5

Ежемесячный платеж по займу (тенге) — 165 000

Расходы на оформление кредита (тенге) — 335 350

Минимальный первоначальный взнос здесь составляет 15 процентов, это условие нам подходит. Правда, величина первоначального взноса зависит от оценки банком стоимости квартиры. По словам менеджеров, зачастую банк оценивает недвижимость ниже ее рыночной стоимости. И если хозяин продает ее за 100 тысяч долларов, то банк часто оценивает на 80 процентов от рыночной цены. Мы попросили сделать расчеты так, если бы банк оценил квартиру на все 100 тысяч долларов. Процентная ставка — 14,5. Ежемесячный платеж составит 165 тысяч тенге (ипотека на 20 лет). Страхование, по расчетам менеджера, составило 42 тысячи тенге. Плюс 1 процент от суммы кредита за организацию займа, а это 128350 тенге.

Выходит, что нам надо будет оплатить в банк: 165000 тенге (ежемесячный платеж) + 42000 (страхование) + 128350 (за организацию займа) = 335350 тенге.

Примечание. Банк заключил договор со строительной фирмой «Альянс-стройинвест». По специальной программе можно купить квартиры в жилом массиве «Лесная поляна» — оформление ипотеки возможно без подтверждения доходов и первоначального взноса. Но сначала квартира будет оформлена не на покупателя, а на фирму, пока вы не оплатите определенный процент основного долга.

КАЗКОМ5. «КАЗКОМ»

Ставка банка по ипотеке (процентов годовых) — 14,7

Ежемесячный платеж по займу (тенге) — 167 000

Расходы на оформление кредита (тенге) — 295 350

Желательный первоначальный взнос — 20 тысяч долларов, но менеджеры банка согласились рассмотреть условия с суммой 15 процентов от стоимости недвижимости. Предлагаемая нам процентная ставка — 14,7 процента годовых. Срок ипотеки — 20 лет. По расчетам сотрудников банка, ежемесячный платеж составил 167 тысяч тенге. Плюс 1 процент за организацию займа — 128350 тенге. Страхование делается за счет банка, комиссия за обслуживание кредита — 0 тенге, комиссия за обналичивание также отсутствует.

Итого выходит: 167000 + 128350 = 295350 тенге.

Примечание: Для тех, кто получает зарплату по карточке КАЗКОМа, комиссия за организацию кредита составляет 0 тенге.

АЛЬЯНС БАНК6. «АЛЬЯНС БАНК»

Ставка банка по ипотеке (процентов годовых) — 15

Ежемесячный платеж по займу (тенге) — 167 891

Расходы на оформление кредита (тенге) — 582 479

Здесь также требуется первоначальный взнос, начиная с нижнего рубежа в 15 процентов. Нам могут выдать кредит сроком на 20 лет под 15 процентов годовых, ежемесячный платеж составит 167891 тенге. Плюс к этому нужно будет заплатить 3 процента за организацию займа, а это 382500 тенге. И 0,25 процента за страхование — а это около 32088 тенге.

167891 (ежемесячный платеж) + 382500 (за организацию займа) + 32088 (страхование) = 582479 тенге.

Примечание. Правда, чтобы оформить такую ипотеку, нам нужен совокупный семейный доход не менее 200 тысяч тенге в месяц. Или необходимо привлечь созаёмщиков с хорошей заработной платой, которые могут документально подтвердить родство с заемщиком.

Так как остальные банки имеют нижний пороговый уровень первоначального взноса 20 процентов, они автоматически отодвигаются в нашем рейтинге на дальние позиции. При формировании списка выгодных ипотек мы исходили из тех соображений, что нам придется при оформлении кредита искать дополнительно к имеющимся 15 тысячам долларов еще 5 или 10 тысяч долларов для внесения первоначального взноса.

ТЕМИРБАНК7. «ТЕМИРБАНК»

Ставка банка по ипотеке (процентов годовых) — 13,5

Ежемесячный платеж по займу (тенге) — 144 880

Расходы на оформление кредита (тенге) — 253 600

Здесь минимальный первоначальный взнос составляет 20 процентов. Мы решили, что гипотетически можем немного поднапрячься и собрать/занять еще 5 тысяч долларов. Поэтому рассмотрели уже другие условия ипотеки с суммой займа 80 тысяч долларов.

Менеджер банка сделал расчет суммы ежемесячного платежа исходя из ставки в 13,5 процента годовых, она составила 144880 тенге. Сюда мы приплюсовали страхование — 0,3 процента от суммы займа, то есть 36240 тенге, 0,1 процента за организацию займа от суммы кредита — 12080 тенге, 0,5 процента за обналичивание средств — 60400 тенге.

Итого вышло: 144880 + 36240 + 12080 + 60400 = 253600 тенге.

Примечание. Банк сотрудничает с большим количеством строительных фирм, и кредиты на приобретение построенного жилья имеют другие условия. Список партнеров Темiрбанка: «Корпорация Базис А», HighvillKazakhstan, «Стройинвест», ASI, «Асыл Орда», «Биком Инжиниринг», «Астана Трейд Интернейшнл», «Шар Курылыс», BI Group, «АКР-Астана», «Астана Недвижимость», ContinentINC.

НУРБАНК8. «НУРБАНК»

Ставка банка по ипотеке (процентов годовых) — 13,7

Ежемесячный платеж по займу (тенге) — 146 615

Расходы на оформление кредита (тенге) — 378 511

Здесь также первоначальный взнос должен составлять не менее 20 процентов от стоимости приобретаемого жилья. Причем банк делает собственную оценку недвижимости, которая повлияет на размер кредита. Допустим, у нас есть 20 тысяч долларов в кармане, и банк согласен выделить необходимую сумму под 13,7 процента годовых на 20 лет. Тогда мы будем обязаны выплачивать ежемесячно 146615 тенге. За рассмотрение заявки — 6000 тенге, комиссия за организацию займа составляет 1,5 процента от суммы 80000 долларов, а это 181200 тенге. Страхование — 0,37 процента — 44696 тенге.

Получается, что в первый месяц оформления кредита мы должны заплатить банку:

146615 + 6000 + 44696 + 181200 = 378511 тенге.

Это не считая независимой оценки недвижимости и оформления документов купли-продажи.

Примечание. Максимальная сумма займа в банке — 50 миллионов тенге. Рассматриваются заявки на получение ипотечного кредита граждан Казахстана старше 21 года. Здесь есть возможность досрочного погашения без моратория, штрафов и без ограничений по сумме досрочного погашения.

АТФ9. «АТФ»

Ставка банка по ипотеке (процентов годовых) — 12,9

Ежемесячный платеж по займу (тенге) — 152 000

Расходы на оформление кредита (тенге) — 882 840

Здесь также требуется первоначальный взнос 20 процентов. По ставке 12,9 процента годовых ежемесячный платеж составил 152 тысячи тенге. Комиссия за организацию займа здесь равна 5 процентам, а это около 604 тысяч тенге. Страхование — 0,3 процента от суммы займа — 36240 тенге, 0,75 процента надо заплатить за обналичивание средств — 90600 тенге. Плюс 26 тысяч тенге — за сопровождение ипотечной сделки.

Итого выходит: 152000 + 604000 + 36240 + 90600 = 882840 тенге.

ЕВРАЗИЙСКИЙ БАНК10. «ЕВРАЗИЙСКИЙ БАНК»

Ставка банка по ипотеке (процентов годовых) — 19

Ежемесячный платеж по займу (тенге) — 136 000

Расходы на оформление кредита (тенге) — 509 063

Оказался в конце списка, так как здесь требуется первоначальный взнос в размере 25 процентов от стоимости приобретаемого жилья.

На сайте банка заявлена процентная ставка в размере 9,99 процента, при консультации менеджер не стал уточнять процентную ставку, а сразу выдал готовый ответ: ежемесячный платеж составит 136 тысяч тенге.  Плюс к этому надо быть готовым к таким расходам:

  • 5 000 — за рассмотрение заявки;
  • за предоставление займа — 2,25 процента от суммы кредита, это 254812,5 тенге;
  • страхование жизни составит 0,6 процента от займа, имущества — 0,4 процента от суммы кредита.

Всего выходит 113250 тенге в первый год. С каждым годом сумма займа будет уменьшаться, и сумма процента тоже.

Выходит, в первый месяц мы должны заплатить банку:

136000 + 5000 + 254813 + 113250 = 509063 тенге.

Примечание. Банк заключил договор с ТОО «Ромул», поэтому на приобретение нового жилья этой компании действуют другие процентные ставки.

ЖИЛСТРОЙСБЕРБАНК«ЖИЛСТРОЙСБЕРБАНК»

Отдельной строкой нужно сказать о «Жилстройсбербанке», получившем такую популярность за возможность накапливать сбережения, относительно низкие процентные ставки, доступные квадратные метры на первичном рынке и за возможность участия в госпрограмме «Доступное жилье — 2020».

На сегодняшний день АО «Жилстройсбербанк Казахстана» предлагает своим вкладчикам следующие тарифные программы: «Бастау», «Өркен», «Кемел», «Болашақ», которые отличаются сроками накопления и кредитования, ставками по кредитованию, в рамках которых вкладчики могут получить жилищные, предварительные жилищные и промежуточные жилищные займы. При этом, под жилищным займом, согласно Закону Республики Казахстан «О жилищных строительных сбережениях» от 07 декабря 2000 года, подразумевается целевой заем, предоставляемый вкладчику в целях улучшения жилищных условий.

Большей популярностью среди вкладчиков пользуются тарифные программы «Бастау» и «Оркен», доли которых в общем объеме составляют соответственно 39% и 30%. Выбор вкладчиками данного вида тарифной программы обусловлен короткими сроками накопления — 3,3-5,5 лет, сроки кредитования составят 6-10 лет.

Первый вопрос, который задал мне менеджер банка, имеются ли накопления на депозите Жилстройсбербанка. Таких накоплений нет, но есть сумма первоначального взноса 15 тысяч долларов и желание купить квартиру на вторичном рынке. Итак, даже чтобы получить кредитование в ЖССБК, нужно открыть депозит и накопить сумму, составляющую 40 процентов от стоимости жилья. Минимальный срок депозита — 3 года. По словам сотрудника банка, самая высокая ставка вознаграждения банка составляет 10 процентов, а это значительно ниже, чем в остальных банках второго уровня.

При условии, что мы накопили 40 процентов от стоимости жилья, банк может кредитовать нас по ставке 10 процентов. Если же мы смогли накопить половину от требуемой суммы (50 тысяч долларов в нашем случае), то получаем кредит под 5 процентов годовых. Плюс существуют комиссии банка, в том числе за заключение договора — 0,55 процента от суммы займа, 1 процент — за выдачу займа, страхование — 0,18 процента от суммы кредита.

Фото: bankist.ru, tengrinews.kz, newskaz.ru, forbes.kz, vpered.kz, nv.kz, millioner.kz

Информационная служба kn.kz

Также читайте:

Обзор ипотечных программ казахстанских банков

 


17 комментариев:

Обновить
Сымбат (25.11.2015 21:58)

Мы 3 года копили на жилье по программе бастау и уже не прошли в 2 жилых дома в очереди стоим 700 ужас и сколько нам ждать. А говорили как накопите получите квартиру,И СКОЛЬКО НАМ ЖДАТЬ НЕ ИЗВЕСТНО ВОТ ТАКИЕ ДЕЛА

Әсем (26.10.2015 18:29)

Здравствуйте! С таким условием мы никогда не приобретем квартиру. Легче повеситься чем купить квартиру. Ужас!

Ерлан (23.09.2014 16:26)

Спасибо. Полезная информация. Побольше бы таких людей осведомителей.

Диляра (20.08.2014 17:21)

Все что вы написали верно, молодым семьям очень тяжело получить ипотеку. О чем думает наше государство?!

AC (24.06.2014 12:48)

Добрый день! Есть личные вопросы. Можете проконсультировать?

Еще комментарии

Подписка на статьи
  • Отписаться от рассылки можно в каждом присланном письме.