Ипотека на 15 лет в Алматы: самый выгодный вариант

Желание поселиться и обустроиться на собственных (а не арендных) квадратах чаще всего оказывается столь сильным, что казахстанцы все же прибегают к помощи банков.

Портал о недвижимости kn.kz подготовил рейтинг банков, которые могут выдать ипотечный кредит на 15 лет семье, состоящей из четырех человек (супругов и двоих детей), при условии первоначального взноса 30% и того, что дополнительного жилья в залог семья предоставить не может. Рейтинг строится на итоговых затратах на приобретение квартиры начиная с самого выгодного варианта.

По данным аналитической службы kn.kz, средняя квадратура алматинских «двушек» составляет 55 квадратных метров при средней цене в 1838 долларов за квадрат. Перемножив эти два показателя, получаем сумму в 101 090 долларов. Чтобы было проще считать, округлим до 105 тысяч.

Исходные данные для рейтинга

Город

Совокупный доход супругов

Средняя стоимость приобретаемого жилья

Максимально возможный первоначальный взнос (30%)

Алматы

250 000 тенге

105 000 $ (19 425 000 тенге)

31 500 $ (5 827 500 тенге)

* исходя из курса 185 тенге за доллар

Какие банки выдают ипотеку?

Какие банки выдают ипотекуНа данный момент в Казахстане насчитывается 36 банков второго уровня. Но ипотечное кредитование предоставляют только 24 БВУ (две трети от общего их количества). Остальные специализируются на автокредитах, беззалоговых займах, кредитах под залог депозитов и иных банковских продуктах. Однако это не конечная цифра — некоторые из 24 БВУ по разным причинам (консолидация банков, пересмотр программ и т.д.) на данный момент решили приостановить выдачу ипотеки. Это АТФБанк, Альфа-Банк, Заман-Банк, Сбербанк России, ForteBank (который провел слияние с Альянс Банком и Темiрбанком), ДБ «Казахстан-Зираат Интернешнл Банк» (кредитовал только Алматы), Нурбанк (пересматривает процентные ставки), AsiaCredit Bank и ДБ «Банк Китая в Казахстане». Еще один — Эксимбанк Казахстан ипотеку выдает, но максимально возможная сумма для получения в нем такого кредита — всего 12 миллионов тенге. На двухкомнатную квартиру в Алматы даже при наличии первоначального взноса 30% этой суммы, увы, никак не хватит.

Плюс к этому 5 из оставшихся 12 банков — Казкоммерцбанк, БТА Банк, Банк Kassa Nova, Банк Астаны (бывший банк Астана-финанс) и Банк RBK кредитуют казахстанцев только в долларах. Если учесть постоянно витающие в воздухе высказывания и предположения о возможности/невозможности очередной девальвации, сумму конечной переплаты по долларовой ипотеке в течение 15 лет предсказать намного сложнее, даже если за эти годы произойдет всего одна корректировка курса национальной валюты. В итоге выбор казахстанца, который всерьез решился взять ипотеку, сокращается до 7 банков. Посмотрим, в каком из них можно найти самые выгодные условия.

Для уточнения сумм ежемесячных платежей и комиссий мы обращались в пресс-службы, на сайты банков и к менеджерам call-центров.

Все расчеты на покупку квартиры представлены в таблицах. Первоначальный взнос указывается в тенге. Точная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) рассчитывается непосредственно при оформлении ипотеки. Стоит отметить, что расчеты являются примерными и не являются обязательством банков по выдаче кредита, так как при непосредственном оформлении кредита учитывается большое количество индивидуальных нюансов, которые могут повлиять на окончательную сумму.

Доверяй, но проверяй, или Как выбрать надежный банк >>>

Потребуется созаемщик

В процессе подготовки материала и получения данных о первоначальном взносе, выяснилось, что заявленной нами зарплаты среднестатистической семьи — 250 000 тенге на получение ипотеки недостаточно.

Самый маленький ежемесячный взнос при получении ипотеки на 15 лет составил 172 350 тенге. И хоть эта сумма меньше заявленной зарплаты, кредит на таких условиях всё равно взять не получится — по условиям казахстанских банков ежемесячный платёж по ипотечному кредиту не должен превышать 50% от официального дохода. Получается, что минимальная зарплата на 15-летнюю ипотеку в Алматы должна составлять 344 700 тенге. И это — для ипотеки в Народном банке.

Что же касается остальных банков, то похвастаться суммой ежемесячного платежа, которая была бы меньше зарплаты нашей семьи, могут Qazaq banki и Банк ЦентрКредит, но в любом случае эта сумма слишком велика для зарплаты в 250 тысяч.

1. Народный банк Казахстана

Народный банк, оказавшись на верхушке рейтинга, своё название оправдал — минимальный первоначальный взнос здесь требуется небольшой (при официальном подтверждении доходов) — только 10%, и ставка сравнительно невысокая — 13%. В итоге при подсчётах получилось, что итоговая стоимость квартиры превысила изначальную на 95%, но за 15 лет это самые скромные «накидки» банков, выдающих тенговую ипотеку.

Ипотека в Народном банке выдаётся в тенге и долларах на срок от полугода до 30 лет. При предоставлении дополнительного залога ипотеку могут выдать без первоначального взноса (при обязательном подтверждении доходов).

Ставка вознаграждения в банке зависит от срока взятия ипотеки: ипотека до 3 лет — от 12,5% годовых (ГЭСВ от 14,3%), от 3 до 15 лет — от 13% годовых (ГЭСВ от 14,1%), от 15 до 30 лет — 13,5% годовых (ГЭСВ от 14,6%).

Расчёты для получения ипотеки в Народном банке

Срок кредитования

15 лет

Ставка вознаграждения

от 13%

Первоначальный взнос (30%)

5 827 500 тенге

Сумма займа

13 597 500 тенге

Ежемесячный платёж (аннуитет)

172 350 тенге*

Комиссии

  • за зачисление денег на счёт — 1% от суммы займа
  • за организацию займа —  7%

*Платежи округляются до целых чисел.

Общие выплаты по кредиту: 172 350 тенге (ежемесячный платёж) х 180 (количество месяцев) = 31 023 000 тенге.

Переплата: 31 023 000 тенге (общие выплаты по кредиту) – 13 597 500 тенге (сумма кредита) = 17 425 500 тенге.

Расходы на комиссии: 135 975 тенге (за зачисление денег на счёт) + 951 825 = 1 087 800 тенге.

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 31 023 000 тенге (общие выплаты) + 1 087 800 тенге (комиссии) + 5 827 500 тенге (первоначальный взнос) = 37 938 300 тенге.

Раздел ипотеки при разводе >>>

2. QazaqBanki

В Qazak Banki ипотека предоставляется в тенге или долларах на срок от полугода до 15 лет при условии подтверждения доходов. Первоначальный взнос — уже 30% от суммы кредита. При косвенном подтверждении доходов максимальный срок ипотеки снижается до 10 лет.

Расчёты для получения ипотеки в QazaqBanki

Срок кредитования

15 лет

Ставка вознаграждения

от 17%

Первоначальный взнос (30%)

5 827 500 тенге

Сумма займа

13 597 500 тенге

Ежемесячный платёж (аннуитет)

214 103 тенге*

Комиссии

  • за организацию займа — 1% от суммы займа
  • за рассмотрение заявки — 2000 тенге

*Платежи округляются до целых чисел.

Общие выплаты по кредиту: 214 103  тенге (ежемесячный платёж) х 180 (количество месяцев) = 38 538 540 тенге.

Переплата: 38 538 540 тенге (общие выплаты по кредиту) – 13 597 500 тенге (сумма кредита) = 24 941 040 тенге.

Расходы на комиссии: 135 975 тенге (за организацию займа) + 2000 тенге (за рассмотрение заявки) = 137 975 тенге.

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 38 538 540 тенге (общие выплаты)+ 137 975 тенге (комиссии) + 5 827 500 тенге (первоначальный взнос) = 44 504 015 тенге.

3. Банк ЦентрКредит

Банк ЦентрКредит выдаёт ипотеку в тенге и в долларах на срок до 20 лет при первоначальном взносе в 30% от суммы кредита. За досрочное погашение кредита взимается неустойка в размере 1% в течение первых 6 месяцев. Далее без штрафных санкций.

Расчёты для получения ипотеки в Банке ЦентрКредит

Срок кредитования

15 лет

Ставка вознаграждения

от 17,5%

Первоначальный взнос (30%)

5 827 500 тенге*

Сумма займа

13 597 500 тенге

Ежемесячный платёж (аннуитет)

218 977 тенге

Комиссии

  • за предоставление кредита — 1% от суммы займа
  • за рассмотрение и реорганизацию займа — 5000 тенге

*Платежи округляются до целых чисел.

Общие выплаты по кредиту: 218 977 тенге (ежемесячный платёж) х 180 (количество месяцев) = 39 415 860 тенге.

Переплата: 39 415 860 тенге (общие выплаты по кредиту) – 13 597 500 тенге (сумма кредита) = 25 818 360 тенге.

Расходы на комиссии: 135 975 тенге (за предоставление займа) + 5 000 тенге (за рассмотрение кредитной заявки) = 140 975 тенге.

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 39 415 860 тенге (общие выплаты)+ 140 975 тенге (комиссии) + 5 827 500 тенге (первоначальный взнос) =  45 384 335 тенге.

4. Цеснабанк

Ипотечное кредитование в Цеснабанке предоставляется в тенге или долларах на срок до 15 лет при первоначальном взносе в 30% от суммы кредита. Возможно приобретение недвижимости без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества.

Расчёты для получения ипотеки в Цеснабанке

Срок кредитования

15 лет

Ставка вознаграждения

от 18%

Первоначальный взнос (30%)

5 827 500 тенге

Сумма займа

13 597 500 тенге

Ежемесячный платёж (аннуитет)

259 000 тенге*

Комиссии

  • за организацию займа — 1,5% от суммы займа
  • за обналичивание — 0,7% от суммы займа

*Платежи округляются до целых чисел.

Общие выплаты по кредиту: 259 000 тенге (ежемесячный платёж) х 180 (количество месяцев) = 46 620 000 тенге.

Переплата: 46 620 000 тенге (общие выплаты по кредиту) – 13 597 500 тенге (сумма кредита) = 33 022 500 тенге.

Расходы на комиссии: 203 963 тенге (за организацию займа) + 95 183 тенге (за обналичивание) = 299 146 тенге.

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 46 620 000 тенге (общие выплаты)+ 299 146 тенге (комиссии) + 5 827 500 тенге (первоначальный взнос) = 52 746 646 тенге.

5. ДБ «PNB»-Казахстан

Этот банк выдает ипотечные кредиты в тенге и долларах. Сроки кредитования зависят от подтверждения доходов. При документарном подтверждении доходов ипотека выдается на срок от года до 15 лет (в тенге) или от года до 20 лет (в долларах).

Первоначальный взнос составляет минимум 20% для Алматы и 25% для других регионов и Астаны. Максимальная сумма кредита — 45 000 000 тенге или 300 000 долларов для Алматы и Астаны и 30 000 000 тенге или 200 000 долларов для других регионов.

Расчёты для получения ипотеки в ДБ «PNB»-Казахстан

Срок кредитования

15 лет

Ставка вознаграждения

от 20%

Первоначальный взнос (30%)

5 827 500 тенге

Сумма займа

13 597 500 тенге

Ежемесячный платёж (аннуитет)

259 135 тенге

Комиссии организацию займа

  • за организацию займа — 2% от суммы займа, минимум 10 000 тенге
  • за обналичивание — 0,4%

*Платежи округляются до целых чисел.

Общие выплаты по кредиту: 259 135 тенге (ежемесячный платёж) х 180 (количество месяцев) = 46 644 300 тенге.

Переплата: 46 644 300 тенге (общие выплаты по кредиту) – 13 597 500 тенге (сумма кредита) = 33 046 800 тенге.

Расходы на комиссии: 271 950 тенге (за организацию займа) + 54 390 тенге (за обналичивание) = 326 340 тенге.

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 46 644 300 тенге (общие выплаты)+ 326 340 тенге (комиссии) + 5 827 500 тенге (первоначальный взнос) = 52 798 140 тенге.

6. Банк ВТБ (Казахстан)

В этом банке ипотека выдается в тенге и долларах при первоначальном взносе 10% от стоимости приобретаемого жилья на срок до 20 лет. Максимальная сумма кредита составляет до 120 000 000 тенге или эквивалент в валюте. Досрочное погашение — без процентов.

Кроме этого, при расчетах в банке нам сообщили о том, что условия кредитования планируется пересматривать. Когда именно изменения вступят в силу и как поменяются условия, банк пока не сообщает.

Расчёты для получения ипотеки в Банке ВТБ (Казахстан)

Срок кредитования

15 лет

Ставка вознаграждения

от 12,5%

Первоначальный взнос (30%)

5 827 500 тенге*

Сумма займа

13 597 500 тенге

Ежемесячный платёж (аннуитет)

269 000

Комиссии

  • за рассмотрение займа — 7000 тенге
  • за организацию займа — 2% от суммы займа

*Платежи округляются до целых чисел.

Общие выплаты по кредиту: 269 000 тенге (ежемесячный платёж) х 180 (количество месяцев) = 48 420 000 тенге.

Переплата: 48 420 000 тенге (общие выплаты по кредиту) – 13 597 500 тенге (сумма кредита) = 34 822 500 тенге.

Расходы на комиссии: 271 950 тенге (за организацию займа) + 7000 тенге (за рассмотрение займа) = 278 950 тенге.

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 48 420 000 тенге (общие выплаты) + 278 950 тенге (комиссии) + 5 827 500 тенге (первоначальный взнос) = 54 526 450 тенге.

7. Евразийский банк

Замыкает рейтинг Евразийский банк. Здесь выдают ипотеку в тенге при условии 30% первоначального взноса на срок до 20 лет. При досрочном погашении при сроке до года — комиссия 1%, после года — отсутствует. Для того чтобы получить точные расчёты, мы обратились в call-центр банка.

Расчёты для получения ипотеки в Евразийском банке

Срок кредитования

15 лет

Ставка вознаграждения

от 13%

Эффективная ставка

от 17,05%

Первоначальный взнос (30%)

5 827 500 тенге

Сумма займа

13 597 500 тенге*

Ежемесячный платёж (аннуитет)

300 900 тенге

Комиссии

  • за предоставление займа — 1,25%
  • за рассмотрение заявки — 5000 тенге

*Платежи округляются до целых чисел.

Общие выплаты по кредиту: 300 900 тенге (ежемесячный платёж) х 180 (количество месяцев) = 54 162 000 тенге.

Переплата: 54 162 000 тенге (общие выплаты по кредиту) – 13 597 500 тенге (сумма кредита) = 40 564 500 тенге.

Расходы на комиссии: 169 969 тенге (за предоставление займа) + 5 000 тенге (за рассмотрение кредитной заявки) = 174 969 тенге.

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 54 162 000 тенге (общие выплаты)+ 174 969 тенге (комиссии) +  5 827 500 тенге (первоначальный взнос) = 60 164 469 тенге.

Итоговая таблица

Банк

Ежемесячный взнос

Итоговые затраты на квартиру

1

Народный банк Казахстана

172 350 тенге

37 938 300 тенге

2

Qazaq Banki

214 103 тенге

44 504 015 тенге

3

Банк ЦентрКредит

218 977 тенге

45 384 335 тенге

4

Цеснабанк

259 000 тенге

52 746 646 тенге

5

ДБ «PNB»-Казахстан

259 135 тенге

52 798 140 тенге

6

Банк ВТБ (Казахстан)

269 000 тенге

54 526 450 тенге

7

Евразийский банк

300 900 тенге

60 164 469 тенге

Советы будущим ипотечникам

Советы будущим ипотечникамВ народе бытует выражение, что «безвыходная ситуация — это та, единственный выход из которой нас не устраивает». В случае с получением ипотеки выходов у заемщиков целых шесть.

Совет 1: помощь друга

Если заработная плата оказалась недостаточной для получения ипотечного кредита, то кредитные менеджеры банков могут вам порекомендовать привлечь созаемщика и выплачивать кредит с совокупного дохода.

Совет 2: увеличение срока

В нашей статье мы брали срок ипотеки до 15 лет. Но не стоит упускать из виду, что некоторые казахстанские банки предоставляют ипотеку и на более длительный срок: 20, 25, 30 лет. Чем больше срок ипотеки — тем меньше ежемесячный взнос.

Совет 3: смена работы

Если на горизонте замаячила новая, более прибыльная работа, которая, возможно, сложнее и добираться до нее труднее, то ради своей крыши над головой можно попытаться на нее устроиться. Однако помните, что поддерживать уровень доходов нужно не год и не пять лет, поэтому хорошенько подумайте, прежде чем подписывать новый трудовой договор.

Совет 4: выждать время

В начале статьи мы указывали, что у семьи есть максимальный первоначальный взнос — 30%, или примерно 31 000 долларов. Можно подкопить еще немного, и при увеличении первоначального взноса ипотека будет рассчитываться на гораздо меньшую сумму.

Совет 5: площадь поменьше

Как говорится — «в тесноте, да не в обиде». Конечно, для семьи из 4 человек однокомнатная квартира маловата, но обойдётся она намного дешевле. По информации аналитиков kn.kz цена квадрата «однушки» — 1 804 доллара. Получается, что средняя квартира в городе (площадью примерно 38 квадратных метров) обойдётся в 68 552 доллара (чуть больше 12 миллионов тенге). Позже, выплатив ипотеку, и, приобретя квартиру в собственность, можно будет постепенно накопить на квартиру побольше — и возможно, уже без ипотеки.

Совет 6: госпрограммы

Есть программа «Нурлы жол», Программа развития регионов до 2020 года (создана на базе 5 программ, среди которых — «Доступное жилье — 2020»). Может быть, стоит обратить внимание на их условия? Правда, есть несколько обязательных пунктов, на которых у вас должна стоять твердая «галочка». Например:

  • гражданство Казахстана;
  • отсутствие жилья на праве собственности.

В некоторых направлениях госпрограмм еще учитывается возможность накапливания средств на депозите и минимальный возможный доход (например, не более 12-кратного размера прожиточного минимума, который в феврале 2015 года составил 19 051 тенге), учитываются возраст и социальные категории граждан… В общем, нюансов в госпрограммах предостаточно.

Надеемся, что при желании приобрести жилье читатели все же найдут для себя лучший вариант. Главное, чтобы квартира (и не важно, как она будет получена — по госпрограмме или в ипотеку) была для семьи уютной и надежной крепостью.

Долги по ипотеке: что делать? >>>

Ипотека в цифрах

Январские показатели рынка ипотеки, по исследованиям портала Ranking.kz, показали, что общий объём ипотечных кредитов за первый месяц 2015 года увеличился на 4,6 миллиарда тенге, до 916,6 миллиардов. Сезон ипотеки с плюсом открыли 12 регионов из 16 — в их числе и Алматы. По сравнению с декабрём 2014 года в январе ипотека увеличила свою долю на 0,1%, до 271,8 миллиарда тенге.

Ипотечные кредиты. Регионы РК. Январь 2015

Юлия Волкова, информационная служба kn.kz

Читайте также:

Альтернатива «Доступному жилью» от ЖССБК: ипотека для всех

Какое наказание ждёт банковских должников

Покупка заложенной недвижимости: выгоды и риски

 


0 комментариев:

Обновить

Подписка на статьи
  • Отписаться от рассылки можно в каждом присланном письме.