Ипотека в Отбасы банке: изменение условий

Ипотека в Отбасы банке: изменение условий

На фоне абсолютной зависимости ипотечного рынка от госфинансирования, Отбасы банк остается пока единственным драйвером роста ипотеки в Казахстане. При этом свыше 90% выдач в данном фининституте приходится на займы, не требующие накоплений в течение трех лет. Какие изменения коснутся заемщиков в ближайшее время, рассмотрим подробнее.

Как известно, Отбасы банк работает по системе жилищных строительных сбережений. Благодаря привлечению денег вкладчиков в жилищные строительные депозиты, банк имеет возможность предоставлять им жилищные займы по сниженным ставкам. В пресс-службе банка объясняют, что для укрепления основ культуры сбережения с 1 октября 2022 года к промежуточным займам будут применяться дифференцированные ставки вознаграждения.

Банкротство физлиц: процедуры, последствия >>>

Как изменятся ставки вознаграждения

Ставка по промежуточному займу будет зависеть от ОППромежуточные займы пользуются спросом у вкладчиков Отбасы банка. По информации его пресс-службы, за период с 1 января 2020 года по 31 июля 2022 года Отбасы банк выдал 98 546 промежуточных займов на сумму 1 778 587 млн тенге. Почти половина из них, а именно 49%, выдана с оценочным показателем (ОП) не выше 0,83. Напомним, что ОП — это показатель финансовой дисциплины вкладчика. Чем выше оценочный показатель, тем ниже ставка по кредиту, который получает клиент, накопив половину суммы.

Как поясняют в банке, тот факт, что половина промзаймов выдается с низким ОП, свидетельствует о том, что на момент получения займа средства клиентов не накапливались на депозитах, а, следовательно, не работали в системе.

Преимущества и недостатки покупки готовой новостройки >>>

До настоящего времени промзаймы выдавались по ставке от 7% до 8,5% годовых (ГЭСВ — от 7,4%) с последующим понижением до 5%. С 1 октября ставка по промежуточному займу будет зависеть от размера ОП, который в свою очередь зависит от срока накопления. Диапазон ставки вознаграждения по промежуточному займу составит от 7% до 11,5% годовых (ГЭСВ — от 7,4%). Клиент, который единовременно, не накапливая на депозите, внес на свой сберегательный счет в Отбасы банке 50% от стоимости жилья, сможет претендовать на промежуточный заем по ставке от 10% до 11,5% (ГЭСВ — от 11,2%).

Чтобы получить промежуточный заем по прежним ставкам от 7% до 8,5%, вкладчик банка должен будет внести имеющиеся 50% от стоимости жилья и достичь ОП до значения 5. Это значение можно получить, если с момента пополнения депозита в размере 50% от стоимости жилья пройдет 6 месяцев. Тогда ставка по займу будет ниже.

Военная ипотека в 2022 году: условия и расчеты >>>

Так работает система жилищных строительных сбережений — чем дольше копит вкладчик, тем ниже ставка по займу.

Изменение ставки вознаграждения в зависимости от размера ОП

Оценочный показатель

5,0

4,17

3,33

2,50

1,67

0,83

0

Ставка вознаграждения по промежуточному займу

7-8,5%

7,5-9%

8-9,5%

8,5-10%

9-10,5%

9,5-11%

10-11,5%

По данным Отбасы банка

При взносе 50% от договорной суммы оценочный показатель 0,83 достигается за 1 месяц; ОП 1,67 — за 2 месяца; ОП 2,5 — за 3 месяца; ОП 3,33 — за 4 месяца; ОП 4,17 — за 5 месяцев; ОП 5 — за 6 месяцев.

Как получить недвижимость по приобретательной давности >>>

В банке поясняют, дифференциация ставок вознаграждения нужна для сохранения баланса накоплений и выдачи займов — главного принципа системы жилищных сбережений. Ведь ЖСС — это замкнутая система, она не задействует капитал из внешних источников. Пока одни участники делают накопления, другие — получают займы. Это позволяет системе быть стабильной, а самым бережливым вкладчикам выдавать займы по более низкой ставке.

В каких программах будут дифференцированные ставки

Дифференцированные ставки вознаграждения по промежуточным жилищным займам в зависимости от значения оценочного показателя будут применены по следующим программам:

  1. Рыночная программа банка — приобретение первичного жилья.
  2. Рыночная программа банка — приобретение жилья на вторичном рынке, приобретение земельного участка, на цели ремонт и модернизация жилья и строительство.
  3. Иные проекты жилищного строительства.
  4. Кредитование на приобретение жилья при наличии жилищных сертификатов (социальная помощь) от местных исполнительных органов (МИО) в рамках сотрудничества МИО с банком.
  5. Условия кредитования по проекту «Арендное жилье с последующим выкупом».
  6. Предоставление промежуточных жилищных займов на внесение первоначального взноса для получения займа в Отбасы банке на приобретение первичного жилья.
  7. Кредитование на ремонт жилья для действующих заемщиков банка.

Что делать, если застройщик навязывает свою управляющую компанию >>>

Расчет выкупа квартиры

В пресс-службе банка привели пример. Если жилье будет стоить 20 миллионов тенге, то ежемесячный платеж по промежуточному займу (выдан на 3 года с дальнейшим переходом на жилищный заем) с применением дифференцированных ставок будет выглядеть следующим образом.

Ежемесячный платеж и переплата по новым ставкам

Оценочный показатель

5,0

4,17

3,33

2,50

1,67

0,83

0

Ставка вознаграждения по промежуточному займу

8,5%

9%

9,5%

10%

10,5%

11%

11,5%

Ежемесячный платеж

141 600

150 000

158 300

166 600

175 000

183 300

191 600

Переплата по промежуточному займу (за 3 года), млн

5,1

5,4

5,7

6,0

6,3

6,6

6,9

По данным Отбасы банка

Ставка по промежуточному займу не подлежит изменению до перехода на жилищный заем.

Что нужно знать, если ваш долг передали коллекторам >>>

Ставки по жилищным и предварительным займам не изменятся

Напомним, основной вид займа в Отбасы банке — это жилищный заем, который позволяет приобрести жилье в кредит по самой выгодной процентной ставке в Казахстане — от 3,5% до 5% годовых (ГЭСВ — от 3,6%).

Жилищный заем предоставляется вкладчику банка при условии накопления не менее 50% от необходимой для приобретения жилья суммы за срок не менее 3-х лет, а также при достижении минимального уровня оценочного показателя — 16.

Так работает система жилищных строительных сбережений. Вкладчик на протяжении не менее 3-х лет вносит ежемесячные взносы на свой депозит. Банк начисляет 2% годовых на сумму сбережений. Также ежегодно начисляется государственная премия в размере 20% годовых, на сумму до 200 МРП. 

Предварительный заем — это выгодный заем, который можно получить, имея на депозите от 10% от суммы, необходимой на покупку жилья. При этом ставка по кредиту будет от 5% годовых (ГЭСВ — от 5,2%). Предварительные займы Отбасы банк выдаёт только в рамках государственных программ,собственных программ («Әскери баспана», «Свой дом», «Умай», Корпоративный продукт), а также региональных жилищных программ для молодежи.

Если вкладчик не хочет копить 3 года и у него на руках уже есть 50% от стоимости жилья, он может получить промежуточный жилищный заем, о котором было сказано выше.

Информационная служба kn.kz

 


Подписка на статьи
  • Отписаться от рассылки можно в каждом присланном письме.