5 фактов о страховании недвижимости, которые нужно знать

Казахстанцы по-­прежнему не спешат защищать своё имущество от различного рода непредвиденных ситуаций — как природного, техногенного, так и бытового характера. О страховке вспоминают лишь тогда, когда стены дома уже трещат по швам из­-за недавнего землетрясения, взрыва бытового газа в смежном подъезде или подтопления со стороны соседей.

О том, как получить техпаспорт на квартиру и сколько это стоит, читайте по ссылке.

1. Виды страхования недвижимости

Страхование недвижимости, по мнению специалистов страховых компаний, никогда не потеряет своей актуальности. Существует несколько видов страхования.

Страхование недвижимого имущества

Этот вид — надежный способ избежать финансовых потерь, связанных с его утерей или порчей. Заплатив относительно небольшую сумму, можно обезопасить себя от возможных убытков, связанных с затоплением, пожаром, взрывом бытового газа, влиянием стихийных бедствий, а также от противоправных действий третьих лиц. В данном случае страхуется целостность стен, дверей, потолков, окон от повреждений в результате страхового случая.

Страхование внутренней отделки помещения

Страхование внутренней отделки помещенияЕсли собственник квартиры считает маловероятным, что в его жилище ударит молния и повредит несущие конструкции, он может заключить договор страхования элементов внутренней отделки. Вероятность того, что его дорогостоящий ремонт могут залить соседи сверху, очень велика. Хорошо, если у виновников есть совесть и достаточное количество денег для мирного урегулирования конфликта. Если же соседи сверху не подходят под данное описание, имеет смысл застраховать внутреннюю отделку своей квартиры. К ней относится все, что внутри вашего дома, кроме движимого имущества, — паркет, двери, сантехника, отделка стен, потолка и т.д. Страхование элементов отделки гораздо дешевле предыдущего вида, поэтому очень распространено среди клиентов.

Страхование гражданско-правовой ответственности за причинение вреда

К сожалению, системы отопления и водоснабжения не всегда гарантируют полное спокойствие. Помимо причинения ущерба вашему имуществу, прорыв трубы может повлечь затопление соседей снизу и, как следствие, требование возместить ущерб. Но вы можете застраховать свою ответственность перед соседями. По договору платить за подобный ущерб соседям будет не собственник жилья, а страховая компания. В данном случае страхователь ничего не получает за повреждение собственного имущества, так как страхует не квартиру, а свою ответственность перед владельцами соседних квартир, поэтому лучше, когда под защитой находятся и ваше имущество, и ответственность перед соседями.

Титульное страхование

Договор на титульное страхование, как правило, оформляется в добровольном порядке при заключении договора купли-продажи. То есть это страхование квартиры, дачи, дома не от физических рисков, а от юридических. Например, если приобретенная вами квартира в прошлом слишком часто перепродавалась, не исключено, что в будущем у её нынешнего владельца могут возникнуть спорные ситуации с бывшими хозяевами этой жилплощади или их родственниками.

В случае титульного страхования тариф может составлять 10% от стоимости квартиры.

Условия в случае титульного страхования достаточно жесткие. Сумма страхового взноса рассчитывается от реальной стоимости квартиры, и тариф здесь может составлять 10% от стоимости квартиры. Таким образом, если квартира стоит 50 тысяч долларов, клиент будет платить за свою страховку 5 тысяч долларов. Риск страховой компании соизмерим с платежом страхователя. К тому же договор страхования не бессрочный и заключается на обговоренный со страхователем срок — от года до трех лет.

3 самые распространённые схемы мошенничества с недвижимостью >>>

2. Как рассчитывается стоимость страхования недвижимости

Обозначив риски, клиенту предстоит определиться с той суммой, на которую он желает застраховать объект. В каждой страховой фирме работают андеррайтер — специалист, осуществляющий оценку страхового риска, и сюрвейер — специалист, который выезжает на объект страхования, составляет акт осмотра этого имущества и определяет его среднерыночную стоимость.

Далее актуарий, специалист то страховым тарифам, определяет пределы сумм, которые можно предложить клиенту. Андеррайтер в пределах этих тарифов комбинирует их по программам страхования в зависимости от степени рисков. Выплата осуществляется в пределах страховой суммы, но не более действительной стоимости объекта страхования.

— Расчет страховой премии, те есть суммы, которую вы должны уплатить за страхование, производится на основании тарифов, которые зависят от таких факторов, как год постройки жилья, его состояние, строительный материал, расположение (удаленность от водоемов, зон землетрясений и т.д.), — поясняет директор департамента продаж и перестрахования АО «Страховая компания «АСКО» Светлана Силищева. 

Страховой тариф для каждого клиента индивидуальный, потому как на этом этапе страховая компания начинает просчитывать собственные риски. Если квартира клиента находится в крайне неблагополучном районе, который в последний год буквально гремит от краж, этому клиенту страховщик предложит больший тариф платежа, например 2% от суммы страховой выплаты.

Если в страховую компанию обращается клиент, у которого квартира располагается в престижном районе под видеонаблюдением, индивидуальной охраной, то риски страховой компании минимальны, естественно, этому клиенту будет предложен меньший тариф, допустим 0,1%.

Налоги за сдачу квартиры в аренду: ответственность за неуплату >>>

3. Важные пункты договора страхования квартиры

Страховая компания

Для заключения договора страхования лучше всего посетить офис компании, чтобы можно было на месте ознакомиться с документами, потребовать лицензию, свидетельство о государственной регистрации и убедиться в том, что организация имеет право осуществлять данный вид деятельности.

— Приобретение страхового полиса — это важный финансовый шаг, и осуществлять его надо в соответствующей обстановке офиса компании, — призывает всех Светлана Силищева.

Срок действия договора страхования

Следующий шаг в оформлении договора страхования — обозначение временного периода, на который клиент страхует свою недвижимость, то есть определение срока действия договора. Страхователь также может определить этот срок сам, например полгода. Как правило, большинство договоров страхования заключаются сроком на один год.

Франшиза

При заключении договора страхования обращайте внимание на условия страховой защиты и непонятные вам термины. Один из таких — франшиза.

— Франшиза — невозмещаемая часть ущерба страхователя. То есть при наступлении страхового случая страховщик возместит вам ущерб за вычетом франшизы. Если, например, франшиза безусловная, и ее величина составляет 1% от страховой суммы, то при стоимости квартиры в 10 миллионов тенге и ущербе от залива соседями в 250 тысяч тенге, выплачено будет: 250 тысяч тенге минус 100 тысяч тенге, что равно 150 тысячам тенге, — приводит пример директор департамента продаж и перестрахования АО «Страховая компания «АСКО».

Если такая арифметика вас не устраивает, вы можете попросить страхование без франшизы. Оно обойдется дороже, но выгоднее в конечном итоге.

Несовершеннолетний собственник: когда ребенок — хозяин недвижимости >>>

4. Порядок действий при наступлении страхового случая

  • Сообщить о наступлении страхового случая в установленный договором страхования срок в страховую компанию. При этом устное сообщение должно быть подтверждено письменным заявлением. Сразу после обращения в страховую компанию клиент должен заявить о происшествии в компетентные органы — полицию, ЧС или КСК. 
  • Представитель страховой компании — аджастер — выезжает к объекту страхования, чтобы удостовериться, что страховой случай действительно наступил, и составляет акт ущерба. Если же страхователя не устраивает оценка аджастера, клиент за свой счет организует независимую оценку.
  • Страхователь должен предоставить компании минимальный пакет документов: это заявление клиента о наступлении страхового случая (в течение трёх дней), договор страхования, акт оценки ущерба, который подготовил аджастер, акт с участием КСК или других соответствующих органов, копию удостоверения личности. О документах, недостающих для принятия решения о страховом случае, страховщик должен известить вас письменно.
  • Ваше заявление будет рассмотрено в течение 15 календарных дней, и за это же время будет вынесено решение, попадает происшествие под страховой случай или нет. Причины отказа в обязательном порядке должны быть сообщены вам в письменном виде.
  • В течение последующих 15 дней вам будет выплачено страховое возмещение.

7 вещей, которые стоит сделать с недвижимостью >>>

5. Обязательное страхование: быть или не быть?

Будет ли страхование обязательнымПродолжительное время в Казахстане активно обсуждают законопроект об обязательном страховании недвижимого имущества граждан. Предполагается, что государство на законодательном уровне обяжет казахстанцев застраховать 35 квадратных метров площади принадлежащей им недвижимости. Ранее сообщалось, что закон вступит в силу в 2015 году, но документ до сих пор остается на стадии проекта.

Недостатков же у предлагаемого закона, по мнению зампредседателя правления «АСКО», несколько.

— Существенной недоработкой законодателей я считаю введение обязательного страхования только в отношении доли недвижимого имущества, — говорит Юрий Миндубаев. — В результате потенциальный страхователь сможет рассчитывать на выплату в размере лишь 30% от действительно рыночной стоимости жилья. При этом ни внутренняя отделка, ни содержимое жилья браться во внимание не будут. Обязательное страхование распространяется на индивидуальное жилье, находящееся в личной собственности граждан, за исключением садовых домиков, дач, хозяйственных построек, гаражей. Не будут покрываться страховой защитой ветхие строения.

Пока непонятно и то, сколько нам придется платить за страхование, так как механизм расчета страховой премии не прописан разработчиками в цифрах и коэффициентах.

Вероятнее всего, сумма страховки для каждого казахстанца будет индивидуальной, так как будет зависеть от нескольких факторов. Кроме того, до сих пор не проработаны механизмы воздействия и контроля в отношении недвижимости в случае отсутствия страхового полиса. В связи с этим страховые компании сходятся во мнении, что казахстанский страховой рынок еще не готов к введению обязательного страхования от катастрофических рисков, так как требует значительных корректировок и дополнений.

Олеся Сущанская, информационная служба kn.kz

 


0 комментариев:

Обновить

Подписка на статьи
  • Отписаться от рассылки можно в каждом присланном письме.