Арендное жильё от Жилстройсбербанка: условия и расчёты

Львиная доля вопросов, поступающих ежедневно на портал о недвижимости Казахстана kn.kz в рубрику «Вопросы и ответы», касается арендного жилья, которое реализуется в рамках госпрограммы. Сегодня в условиях экономического кризиса покупка жилья для тысяч казахстанцев становится неосуществимой мечтой. И в этом плане аренда жилья с последующим выкупом — реальная альтернатива от государства в решении квартирного вопроса.

Слово «аренда» у граждан вызывает не самые приятные ассоциации. Платить кому-то из месяца в месяц — по сути, все равно, что выкидывать деньги на ветер. Лучше оформить ипотеку, думают некоторые, и если отдавать деньги, то за свое. Но высокие требования к заемщикам, которые ужесточаются с каждым годом, делают ипотеку малодоступным инструментом покупки недвижимости.

Арендное жилье с последующим выкупом в 2016 году: условия и цены >>>

А если арендные платежи перечисляются на депозит, и на накопления еще и начисляются проценты? То есть деньги уже не улетают в трубу, а вкладываются в жильё, которое через несколько лет перейдет в собственность арендатора. Именно так выглядит механизм реализации арендного жилья через Жилстройсбербанк, который мы и рассмотрим подробно.

Кроме ЖССБ, реализацией арендного жилья по госпрограмме занимаются: 

Условия реализации арендных «квадратов»

Согласно концепции Жилстройсбербанка все операции по приобретению жилья осуществляются путем открытия депозитаПервые арендные дома государство сдало в эксплуатацию в 2014 году. В программе участвовали граждане, состоящие на учете в местных исполнительных органах (МИО), то есть те, кто нуждается в жилище из государственного жилищного фонда или жилище, арендованном МИО в частном жилищном фонде. Также претендентами на арендные «квадраты» стали и те, кто не состоял на учете в МИО. Арендное жильё реализуется по направлениям «Жилье для молодых семей» и «Для всех категорий населения».

Как рассказала консультант Карагандинского областного филиала АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Ажар Абдрахманова, для того чтобы претендовать на арендное жильё от банка, необязательно иметь жилстройсбережения. Но в данных условиях есть одна частность: если на арендное жильё претендует молодая семья, и у супругов есть депозит, срок накопления которого составляет 2,5 месяца, то банк подтверждает платежеспособность автоматически.

В остальном требования к участникам ничем не отличаются от общих требований к претендентам на получение жилья по госпрограмме:

  • Претендент должен быть гражданином Республики Казахстан или иметь статус оралмана.
  • Гражданин и совместно проживающие с ним члены семьи на протяжении последних 5 лет и на момент подачи заявления не должны иметь собственного жилья либо арендного с правом последующего выкупа на территории Казахстана.
  • Для приобретения жилья в городах Астана и Алматы у участника программы должна быть регистрация в данных городах в течение последних 2 лет.
  • Необходимо подтвердить платежеспособность.

Если на арендное жильё претендует молодая семья, и у супругов есть депозит, срок накопления которого составляет 2,5 месяца, то банк подтверждает платежеспособность автоматически.

Участник должен принадлежать к категории молодая семья, либо состоять в очереди на жилье в акимате по следующим категориям населения:

  • лица, приравненные к инвалидам и участникам Великой Отечественной войны;
  • многодетные семьи;
  • неполные семьи;
  • семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов;
  • дети-сироты,
  • дети, оставшиеся без попечения родителей;
  • оралманы;
  • государственные служащие,
  • военнослужащие,
  • сотрудники специальных государственных органов,
  • работники бюджетных организаций.

Для участия в данном направлении необходимо сдать следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность заявителя и членов его семьи;
  • свидетельство о заключении брака (расторжении брака), о смерти супруга/супруги, рождении детей, заявление о том, что заявитель в браке не состоит;
  • справка о наличии или отсутствии у заявителя и постоянно проживающих с ним членов семьи жилища, принадлежащего им на праве собственности, или арендного жилья с выкупом по территории Республики Казахстан;
  • адресная справка о регистрации заявителя и постоянно проживающих с ним членов семьи по месту жительства, подтверждающая проживание в соответствующем населенном пункте.

Предлагается два способа обращения:

  • Традиционный — необходимо будет обратиться в местный исполнительный орган, то есть в акимат, с полным пакетом документов. 
  • Онлайн — поможет сэкономить время на процессе подачи документов для постановки в очередь. Получить данную государственную услугу онлайн можно на портале egov.kz. Для этого необходимо зайти на портал, прикрепить необходимые документы и подписать запрос электронно-цифровой подписью.

Что будет с ценами на жильё из-за плавающего курса? >>>

Требования к ежемесячному доходу заявителя

По данным egov.kz, совокупный ежемесячный чистый доход семьи без учета пенсионных отчислений, индивидуального подоходного налога и ежемесячных трат на супругов и ребенка (детей) за последние полгода перед подачей заявления должен составлять в пределах:

  • минимальный — для городов Алматы, Астана — 4-кратный размер прожиточного минимума (минимальной заработной платы) (79 864 тенге), для остальных городов — 3 МЗП (59 898 тенге);
  • максимальный — не более 12 МЗП (239 592 тенге).

Ежемесячные траты супругов составляют на одного человека — 15 месячных расчетных показателей (МРП) = 27 780 тенге, на одного несовершеннолетнего ребенка — 7,5 МРП = 13 890 тенге.

При стоимости жилья 6 000 000 тенге (площадь 60 кв.м, 100 000 тенге за кв.м) минимальный ежемесячный совокупный доход семьи, претендующей на арендное жильё с последующим выкупом, должен составлять:

  • на 4 человека (2 взрослых и 2 детей) — 112 тысяч тенге;
  • на 3 человек (2 взрослых и 1 ребенок) — 87,5 тысяч тенге.

Карагандинка Асем Досжан рассказывает, что стала обладателем арендной квартиры, не являясь очередником МИО.

— Мы с мужем получили квартиру в прошлом году. Это были первые арендные дома в Майкудуке. Когда объявили прием документов, мы сдали их, и прошли.

Асем с мужем — молодая семья (26 и 27 лет), у них двое детей, на момент подачи документов супруг работал госслужащим. Семья в целом осталась довольна полученным арендным жильем.

— У нас 5-этажный кирпичный 4-подъездный дом. Качество хорошее, зимой тепло. Инфраструктура довольно развитая, рядом поликлиника, два садика и школа, — рассказывает Асем.

Как получить арендное жильё от Жилстройсбербанка

Во сколько обойдутся арендные «квадраты»

Согласно концепции Жилстройсбербанка все операции по приобретению жилья осуществляются путем открытия депозита. Так и в случае с арендным жильем. Претенденту необходимо сначала открыть депозит на договорную сумму, то есть ту сумму, которую он в итоге должен выплатить. Затем банк проверяет и подтверждает платежеспособность участника.

По направлению «Жильё по линии АО «ЖССБК» цена реализации жилья за 1 кв.м составляет:

4 класса комфортности — до 120 тыс. тг в городах Астана и Алматы, до 110 тыс. в городах Атырау, Усть-Каменогорск и Актау, до 90 тыс. тенге — в остальных регионах.

3 класса комфортности — до 142,5 тыс. тг в городах Астана и Алматы, до 110 тыс. в городах Атырау, Уст-Каменогорск и Актау, до 100 тыс. тенге — в остальных регионах.

Согласно концепции Жилстройсбербанка все операции по приобретению жилья осуществляются путем открытия депозита. Так и в случае с арендным жильем.

Механизм выкупа арендного жилья выглядит следующим образом. В течение 8 лет участник программы живет в квартире бесплатно и оплачивает только комуслуги. При этом он делает ежемесячный взнос на депозит, на который начисляется премия от государства на сумму не более 200 МРП — 20% ежегодно.

Спустя 8 лет, когда 50% от стоимости квартиры будет накоплено, наступает момент выбора банковской программы для оформления договора займа. Арендатор, оценив свои финансовые возможности, может выбрать следующие программы Жилстройсбербанка:

  • «Кемел» — под 4% годовых на 8 лет;
  • «Өркен» — 4,5% годовых на 5 лет;
  • «Болашақ» — 3,5% годовых от 15 до 25 лет.

Как подчеркивает консультант ЖССБК Ажар Абдрахманова, сроки накопления и займа могут быть сокращены участником программы.

Перед заселением необходимо внести гарантийный взнос в размере 6-кратных арендных выплат. Размер арендной платы устанавливает Жилстройсбербанк по вашему населенному пункту уже при сдаче дома.

Жилье для молодой семьи от государства: мечты или реальность? >>>

Пример выкупа арендной квартиры в Астане

Рассмотрим на конкретном примере, сколько будет стоить аренда с последующим выкупом 2-комнатной квартиры площадью 80 кв.м в Астане в рамках тарифной программы «Кемел» (срок 8 лет под 4%).

Стоимость квартиры

11 400 000 тг

Срок накопления

8 лет

Сумма взноса по накоплению в виде аренды

60 420 тг

Срок займа

15 лет

Сумма погашения по кредиту

60 420 тг

Комиссии

308 000 тг

Дополнительные комиссии:

  • Комиссия за открытие депозита — 0,55% от договорной суммы (33 000 тг);
  • Комиссия за рассмотрение кредитной заявки — 5000 тг;
  • Страхование недвижимости — 0,2% (12 000);
  • Страхование от несчастных случаев — 0, 25% (15 000 тг);
  • Титульное страхование — 0,3% (18 000 тг);
  • Комиссия за организацию выдачи займа — 0,5% от 50% суммы займа (максимально 100 000 тг);
  • Комиссия за снятие денег наличными — 0,5% от суммы займа (максимально 50 000 тг);
  • Комиссия за перечисление на счет продавца — 0,3% от суммы займа (1500-5000 тг).

Пример выкупа арендной квартиры в Караганде

Для Караганды были даны следующие параметры — 2-комнатная квартира площадью 60 кв.м, выкуп будет произведен в рамках тарифной программы «Кемел» (срок 8 лет под 4%).

Расчет аренды с последующим выкупом 2-комнатной квартиры в Караганде

Стоимость квартиры

6 000 000 тг

Срок накопления

8 лет

Сумма взноса по накоплению в виде аренды

31 800 тг

Срок займа

15 лет

Сумма погашения по кредиту

31 800 тг

Комиссии

238 000 тг

Дополнительные комиссии:

  • Комиссия за открытие депозита — 0,55% от договорной суммы (33 000 тг);
  • Комиссия за рассмотрение кредитной заявки — 5000 тг;
  • Страхование недвижимости — 0,2% (12 000);
  • Страхование от несчастных случаев — 0, 25% (15 000 тг);
  • Титульное страхование — 0,3% (18 000 тг);
  • Комиссия за организацию выдачи займа — 0,5% от 50% суммы займа (максимально 100 000 тг);
  • Комиссия за снятие денег наличными — 0,5% от суммы займа (максимально 50 000 тг);
  • Комиссия за перечисление на счет продавца — 0,3% от суммы займа (1500-5000 тг).

Важно: расчеты примерные и зависят от многих параметров (окончательной площади квартиры, суммы накопления, тарифной программы).

Подорожает ли арендное жильё из-за плавающего курса?

Всего по линии ЖССБК в 2015 году казахстанцы получат порядка 10 тысяч квартир в 17 городахВ свете последних событий на валютном рынке страны, связанных с переходом к плавающему курсу, вопрос стоимости недвижимости в Казахстане становится одним из самых важных. Опасения вызывает и реализация домов в рамках госпрограммы: останется ли прежней стоимость «квадрата» от государства? 

Министерство национальной экономики в ответе на запрос газеты «Недвижимость» и портала kn.kz заверило граждан, что «в настоящее время в связи с переходом государства на новую денежно-кредитную политику не предполагается изменение стоимости строительства одного квадратного метра жилья, строящегося за счет бюджетных средств. Вместе с тем в рамках Программы развития регионов до 2020 года предусматривается ежегодная индексация цен с учетом инфляции».

Альтернатива «Доступному жилью» от ЖССБК: ипотека для всех >>>

Строительные итоги и перспективы

Как сообщил председатель правления Жилстройсбербанка Айбатыр Жумагулов, ежегодные объемы строительства жилья по государственной программе остаются стабильными, в соответствии с выделенным финансированием. По направлению «Жилье для всех категорий населения» сдано порядка 5 тысяч квартир и для молодых семей построено еще 2-3 тысячи квартир.

Всего по линии ЖССБК в 2015 году казахстанцы получат порядка 10 тысяч квартир в 17 городах. Программой развития регионов до 2020 года охвачены не только крупные мегаполисы, но и областные центры и малые города Казахстана. Всего, при соблюдении сроков строительства, по линии Жилстройсбербанка сдать планируют порядка 570 тысяч квадратных метров жилья.

Если смотреть отдельно по некоторым городам, то арендное жильё будет сдано в эксплуатацию в 2015 году в следующем количестве:

  • по г. Астане — 3, 847 тыс. кв.м (72 квартиры) в жилых комплексах южнее проспекта Тлендиева вдоль ручья Сарыбулак;
  • по г. Алматы — 10,5 тыс. кв.м (138 квартир) в микрорайоне «Шанырак-5» в Алатауском районе, 8 тыс. кв.м (107 квартир) в том же районе;
  • По г. Караганде 4,9 тыс. кв.м (108 квартир) в жилом доле по ул. Белинского, 2.

Когда могут выселить из арендного жилья?

Если по каким-то причинам получатель арендного жилья в течение 3-х месяцев не совершал взносы в Жилстройсбербанк, то такой арендатор подлежит выселению.

Если он не выполнит договорные обязательства, Жилстройсбербанк перечисляет в МИО компенсацию за его фактическое проживание в арендном жилье из накопленных арендатором жилстройсбережений и/или гарантийного взноса.

Если по каким-то причинам получатель арендного жилья в течение 3-х месяцев не совершал взносы в Жилстройсбербанк, то такой арендатор подлежит выселению.

Сумма компенсации исчисляется в размере однократного ежемесячного взноса во вклад, который рассчитывается на стандартных условиях накопления сбережений в течение 8 лет, за каждый месяц проживания с даты заключения договора аренды.

Информация о выселении или выезде арендатора из жилья представляется МИО в Жилстройсбербанк, в том числе о количестве месяцев проживания для перечисления компенсации в МИО.

Меры, принимаемые в случае невыполнения условий договора аренды и/или договора о жилстройсбережениях, осуществляются МИО.

Какие ограничения прав арендатора существуют?

  1. Допускается приобретение в собственность жилья или аренда с выкупом не более 1 единицы жилья в рамках госпрограммы. Контроль над исполнением данного требования возлагается на операторов реализации жилья.
  2. Не допускается отчуждение жилья:
  • в течение двух лет со дня его приобретения участником программы в собственность по договорам купли-продажи, за исключением случаев реализации заложенного жилья в принудительном внесудебном порядке или по решению суда в порядке, предусмотренном законодательством Республики Казахстан;
  • в течение трех лет в случае выкупа участником Программы в собственность арендного жилья в 10-летний период с даты получения жилья в аренду;
  • в течение двух лет по истечении срока аренды с выкупом в случае выкупа участником программы в собственность арендного жилья.

      3. Арендное жильё запрещается сдавать в субаренду, совершать дарение или обмен жилья путем переуступки договора аренды арендаторами.

Договоры аренды подлежат обязательной государственной регистрации в уполномоченном органе по регистрации прав на недвижимое имущество.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

Читайте также:

Жильё от Казахстанской ипотечной компании: где, когда и как

«Нурлы жол»: новый подход в жилищной госпрограмме

Как социально незащищенным гражданам купить квартиру по госпрограмме

 


32 комментария:

Обновить
Информационная служба kn.kz (06.12.2016 12:22)

Здравствуйте, Айжанна. Вы имеете право встать в очередь на жилье как семья, имеющая ребенка-инвалида.Подробнее о том, как встать в очередь на жилье, читайте здесь https://www.kn.kz/article/8206/. Затем как очередник акимата, Вы можете подавать документы на арендное жилье от всех операторов госпрограммы, когда акимат объявит прием заявлений на участие. Также вы как вкладчик ЖССБ можете, минуя акимат, приобрести жилье по сниженным ставкам от банка, как его вкладчик. Достаточно накопить 30% от стоимости квартиры.

Айжанна (01.12.2016 18:22)

Здравствуйте,мы с мужем женаты почти 2 года (в феврале будет),у нас двое детей один из них (старший) инвалид детства основной диагноз мужской кариотип"особенный ребенок" и сопутсвуещее ДЦП, имеем ИП и так же депозит в Жилстройбанке. своего имущества нет ,прописана я в акмолинской области,можем ли мы получить арендное жилье с дальнейшим выкупом??очень нуждаемся в жилье,так как на лечение сына уходит много денег,а государство нам кроме как скидок ничего не предоставляет.

Жанарв (17.03.2016 23:08)

Здравствуйте.сегодня встала в очередь на арендное жилье,аж 17761 и думаю наверное вообще не светит.

Макпал (17.03.2016 11:43)

Мы тоже ждем

Асель (04.02.2016 17:46)

Мы молодая семья, хотим получить квартиру, муж работает в гос органах официально 1,5месяца, я в декретном отпуске 1,5года, работала учителем в колледже, справка о доходах последнего 6месяца требуется, значит мы пока не имеем право на квартиру, или что делать? Ответьте пожалуйста?

Еще комментарии

Подписка на статьи
  • Отписаться от рассылки можно в каждом присланном письме.