Программа «Свой дом»: ипотека Жилстройсбербанка на новостройки

В январе 2016 года Жилстройсбербанк Казахстана объявил о том, что разработал антикризисную программу, в рамках которой по всей стране будет строиться доступное жилье для широких слоев населения. Программу назвали тепло и просто — «Свой дом». Что же уникального предложил ЖССБ казахстанцам?

Ну, во-первых, не всем, а только своим вкладчикам, и только тем, кто имеет 50% от стоимости квартиры, как и в случае с ипотекой Жилстройсбербанка. Однако в банке уточняют, что в этой части еще возможны изменения условий. На стадии разработки дополнительные льготы для участников.

О том, как получить квартиру в аренду с последующим выкупом по госпрограмме, читайте здесь.

Как сообщили порталу kn.kz в пресс-службе Жилстройсбербанка, условия новой программы совпадают с условиями выдачи предварительных, промежуточных и жилищных кредитов Жилстройсбербанка. Основное отличие от других программ в том, что вкладчики могут сами выбрать объект строительства. Сделать это можно в «Личном кабинете» путем голосования за какой-либо проект. Получивший наибольшее количество голосов ЖК, уже де-факто имеющий свой пул покупателей, будет реализован в первую очередь.

Как получить ипотеку от Жилстройсбербанка, если у вас нет 50% от стоимости квартиры, читайте по ссылке.

Кто может стать участником программы «Свой дом» от ЖССБ

Кто может стать участником программы «Свой дом» от ЖССБСтроительство домов в рамках новой программы призвано не только решать вопрос дефицита жилья, но и вовлечь еще больше казахстанцев в систему жилищных строительных сбережений (ЖСС). Стоит отметить, что Казахстан стал первым среди постсоветских государств, который перенял европейский опыт реализации системы ЖСС.

Требования программы:

  • Участник программы «Свой дом» должен быть вкладчиком АО «Жилстройсбербанк Казахстана».
  • Не нужно иметь непрерывную регистрацию в городах Астана и Алматы.
  • В первую очередь квартиры будут распределяться среди вкладчиков, не имеющих собственного жилья. Однако и претенденты с недвижимостью могут приобрести квартиру по данной программе.
  • Вкладчики должны пройти стандартную процедуру проверки платёжеспособности.

Об условиях участия в программе «Молодая семья» можно узнать в специальной статье.

Цена квартир по программе «Свой дом» и расчет ипотеки Жилстройсбербанка

Общая площадь жилья не должна превышать 80 квадратных метров с допустимым отклонением не более 5%.

Таблица 1. Цены по программе «Свой дом» по трем направлениям

Источники финансирования Цена реализации 1 кв.м жилья, тг
в городах Астана и Алматы в городах Атырау, Актау, Усть-Каменогорск в остальных регионах
За счет фондирования банков путем размещения обусловленных депозитов до 200 000 до 165 000
За счет собственных средств операторов жилищного строительства до 250 000 до 200 000 до 180 000
За счет средств от реализации облигаций МИО/АО «БайтерекДевелопмент» до 200 000 до 180 000 до 165 000

Специалисты Жилстройсбербанка специально для читателей портала kn.kz сделали полный расчет выкупа 2-комнатной квартиры для участников программы «Свой дом» в Астане, Алматы и регионах Казахстана.

Арендное жилье от «Нурлы жол» в 2016 году: как получить квартиру >>>

Расчет выкупа 2-комнатной квартиры в Астане и Алматы

Площадь — 56 кв.м.

Цена за 1 кв.м — 200 000 тг.

Общая стоимость квартиры — 11 200 000 тг.

Жилищный заем (когда клиент копит в банке)

Сумма ипотеки 11 200 000

Бастау

Өркен

Кемел

3 года 3 месяца

5 лет 6 месяцев

8 лет 6 месяцев

Сумма взноса по накоплению

140 000

84 000

56 000

Срок ипотеки и процентная ставка

6 лет, 5%

10 лет, 4,5%

15 лет, 4%

Сумма погашения (основной долг и вознаграждение)

89 600

56 000

39 200

Переплата

851 200

1 120 000

1 456 000

Переплата в %

15%

20%

26%

Комиссии при покупке

За открытие счета 0,55% от договорной суммы

61 600

Страхование от несчастных случаев

0,22%

Страхование недвижимости 0,18%

10 080 (ежегодно)

Титульное страхование, 0,15%

8 400 (ежегодно)

Комиссия за выплату ипотеки наличными, 0,5% от суммы кредита (минимально 1 500 тг, максимально 50 000 тг)

28 000

Итого расходов

108 080

Жилстройсбербанк: ипотека для всех категорий граждан в 2016 году >>>

Прогнозный расчет по ипотеке Жилстройсбербанка

Вы вносите — 5 600 000 тг, сумма ипотеки от банка — 11 200 000 тг.

Варианты кредитования/тарифы

Бастау

Өркен

Общий срок погашения ипотеки

9 лет (108 мес.)

13 лет (156 мес.)

Промежуточный

Срок оплаты пром. кредита

36 мес.

36 мес.

Процентная ставка

8,5%

8,5%

Ежемесячное погашение ипотеки

79 333

79 333

Жилищный

Срок жил.кредита

72 мес.

120 мес.

Процентная ставка

5%

4,5%

Сумма погашения

89 600

56 000

Переплата

3 707 200

3 976 000

Переплата в процентах

33,1%

35,5%

Комиссии при покупке

За открытие счета / увеличение договорной суммы

61 600

Комиссия за рассмотрение кредитной заявки

5000

Страхование недвижимости 0,2%

13 440

Титульное страхование, 0,2%

13 440 (в зависимости от срока владения недвижимостью)

За организацию кредита, 0,5% от суммы ипотеки

56 000

За выдачу наличными деньгами, 0,5%

50 000

Итого

199 480

Штрафа за досрочное погашение нет. Погасить полностью кредит можно даже через месяц.

Расчет выкупа 2-комнатной квартиры в регионах

Площадь — 56 кв.м.

Цена за 1 кв. м — 165 000 тг.

Общая стоимость квартиры — 9 240 000 тг.

Жилищный заем (когда клиент копит в банке)

Сумма ипотеки 9 240 000

Бастау

Өркен

Кемел

3 года 3 месяца

5 лет 6 месяцев

8 лет 6 месяцев

Сумма взноса по накоплению

115 500

69 300

46 200

Срок ипотеки и процентная ставка

6 лет, 5%

10 лет, 4,5%

15 лет, 4%

Сумма погашения (основной долг и вознаграждение)

73 920

46 200

32 340

Переплата

 702 240

924 000

1 201 200

Переплата в %

15%

20%

26%

Комиссии при покупке

За открытие счета 0,55% от договорной суммы

50 820

Страхование от несчастных случаев

0,22%

Страхование недвижимости 0,18%

8 316 (ежегодно)

Титульное страхование, 0,15%

6 930 (ежегодно)

Комиссия за выплату ипотеки наличными, 0,5% от суммы займа (минимально 1 500 тг, максимально 50 000 тг)

23 100

Итого расходов

89 166

Государство также даёт квартиры и бесплатно — не всем, а только ограниченному кругу лиц. Можете ли вы получить жилье, можно узнать здесь.

Прогнозный расчет по промежуточному займу «Жеңіл»

Вы вносите — 4 620 000 тг, сумма займа от банка — 9 240 000 тг.

Варианты кредитования/тарифы

Бастау

Өркен

Общий срок погашения ипотеки

9 лет (108 мес.)

13 лет (156 мес.)

Промежуточный 

Срок оплаты пром. кредита

36 мес.

36 мес.

Процентная ставка

8,5%

8,5%

Ежемесячное погашение ипотеки

65 450

65 450  

Жилищный

Срок жил. кредита

72 мес.

120 мес.

Процентная ставка

5%

4,5%

Сумма погашения

73 920  

46 200

Переплата

3 058 440

3 280 200

Переплата в процентах

33,1%

35,5%

Комиссии при покупке

За открытие счета / увеличение договорной суммы

50 820

Комиссия за рассмотрение кредитной заявки

5000

Страхование недвижимости 0,2%

11 088

Титульное страхование, 0,2%

11 088 (в зависимости от срока владения недвижимостью)

За организацию кредита, 0,5% от суммы кредита

46 200

За выдачу наличными деньгами, 0,5%

46 200

Итого

170 396

Штраф за досрочное погашение также отсутствует.

Ипотека в 2016 году: условия банков в кризис >>>

Где запущена программа «Свой дом»

Программа «Свой дом» недавно начала работу в столице. По направлению «Сотрудничество с банками второго уровня» реализуется проект строительства жилого комплекса «Жагалау-4». Цена квартир — 185 000 тг за 1 кв.м в чистовой отделке. Класс комфортности — 3.

588 квартир общей площадью 39 830 кв.м представят к реализации. Из них среди вкладчиков ЖССБ будет реализовано 462 квартир. Застройщиком выступает ТОО «ТЦЖ-3». Дом в Астане по программе «Свой дом» возводится в районе Есиль, ул. Е11 (улица Ш. Бейсековой, южнее улицы Сыганак). Жилстройсбербанк уже объявил прием документов по программе «Свой дом» в Астане.

А официальный старт программе был дан еще в начале года. В январе 2016 года активно началось строительство домов по программе «Свой дом» в Кзылординской области. Дома будут реализованы по направлению «Сотрудничество с местными исполнительными органами».

Арендное жилье с последующим выкупом для среднего класса по госпрограмме >>>

Как выкупить квартиру от Жилстройсбербанка

Как рассказала порталу kn.kz пресс-служба Жилстройсбербанка, утвержден следующий механизм работы программы «Свой дом».

Механизм реализации программыБанк заключает с МИО меморандум о намерениях, предусматривающий основные требования к площади жилья, классу комфортности, стоимости жилья. Банк доводит до сведения вкладчиков информацию по каждому проекту строительства и осуществляет отбор участников программы.

При достаточном количестве участников ЖССБ заключает соглашение о сотрудничестве по строительству и реализации жилья с МИО по каждому объекту. МИО заключает предварительные договоры купли-продажи жилья с участниками программы.

Перечисление денежных средств (кредиты, накопленные жилстройсбережения, собственные средства заемщиков) участниками программы за жилье в МИО (в счет оплаты по договорам купли-продажи) осуществляется на стадии строительства объекта. Перечисление денежных средств за жилье участниками программы в МИО (в счет оплаты по договорам купли-продажи) осуществляется:

  • прямыми покупателями — путем оплаты за приобретаемое жилье за счет жилстройсбережений, накопленных в соответствии с Договором о ЖСС;
  • покупателями-заемщиками — за счет ипотек, накопленных жилстройсбережений, собственных средств заемщика.

Банк осуществляет выдачу ипотек участникам программы под залог:

  • вклада ЖСС совместно с залогом имущественного права (права требования) на приобретаемое жилье;
  • имеющейся недвижимости;
  • МИО обеспечивает строительство и ввод жилья в эксплуатацию. Банк вправе осуществлять мониторинг хода строительства жилого объекта. По завершению строительства акимат обеспечивает заключение с участниками программы основных договоров купли-продажи и регистрацию в уполномоченном госоргане. Оригиналы договоров купли-продажи, а также иных документов на жилье, предоставляются в банк.

Аренда с выкупом по программе «Свой дом» не предусмотрена.

Фото: inspirahouse.com, thespeaker.co, easyfinance.ru

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

 


11 комментариев:

Обновить
артем (03.11.2016 12:17)

Чем больше накопления, тем больше вознаграждение банка и выше значение оценочного показателя. у меня есть депозит в ЖЖСБ, договорная сумма 1 000 000, надо накопить 500 тыс, однако фактически я положил 5 000 000, на личном кабинете показывает вознаграждение только где-то 3-4 тыс тенге месяц, каким образом, начисляется вознаграждение в данном банке - за ту сумму которая указана в договоре 1000 000 / 500 тыс, или на фактическое количество денег? в месяц 4 тыс тенге в месяц за 5 миллионов мне кажется очень малой суммой, хотя написано тем больше сумма накоплений больше вознаграждение, и соответственно ОП

артем (03.11.2016 12:08)

ОП * (договорная сумма/2/1000) + срок накопления * 10 = кол-во баллов. уточните, как прибавлять срок накопления в месяцах годах днях

Александр (29.08.2016 13:28)

Здравствуйте! Мы с женой являемся вкладчиками жилстройсбербанка. Нас интересует возможность приобретения участка в г. Алматы или Алматинской области, и постройки там дома. 1) Подскажите пожалуйста, можно ли это сделать? 2) Нужно ли иметь смету к проекту? 3) Можно ли построить дом из морских контейнеров? 4) И нужно ли проходить экспертизу проекта и получать официальное разрешение на строительство? Заранее спасибо!

Информационная служба kn.kz (18.08.2016 15:01)

Гульзада, добрый день. Если Вы после 3 лет и 3 месяцев решили снять всю сумму и расторгнуть договор с банком, то Вы получаете всю накопленную сумму, включая проценты государства и банка. С Вас только удержат комиссию за открытие счета, которую Вы оплачивали в самом начале.

Гульзада (12.08.2016 13:29)

Добрый день! Допустим, я полностью накопила по программе Бастау (7 475 000 тг.) 3 г.3 мес. от стоимости квартиры 50 % сумму. Но мне не понадобилась жилье и мне пришлось снять накопившуюся сумму. В этом случае, как и какие проценты начисляется.

Еще комментарии

Подписка на статьи
  • Отписаться от рассылки можно в каждом присланном письме.