Кредит под залог квартиры: условия банков Казахстана

Кредит под залог недвижимости банки готовы предоставить сроком до 10 лет. При этом, как правило, штрафы за досрочное погашение отсутствуют либо максимум в первые 6 месяцев могут начислить проценты. Если с помощью экспресс-займа могут выдать в среднем 3 миллиона тенге, то под гарантию недвижимости можно оформить до 70% от оценочной цены объекта, но не более 25-30 миллионов тенге.

В этой статье рассмотрим условия выдачи залоговых займов от банков Казахстана, требования к залогу и к заемщику, а также выясним, в каком банке переплата будет наименьшая.

Как жить с плохой кредитной историей в Казахстане? >>>

Требования к залоговой квартире

В качестве залога рассматривается квартира, дом и земельный участок.  Недвижимое имущество должно находиться в удовлетворительном состоянии. Чаще всего требуют, чтобы недвижимость была построена не ранее 1960 года и находилась в черте города либо не далее 250 км от него. Дом не должен быть аварийным, подлежать сносу и реконструкции. Банки обращают внимание на состояние окон, дверей, перегородок в квартире и коммуникации. Желательно, чтобы объект залога не находился на первом или последнем этажах. Не принимаются в залог квартиры в домах каркасно-камышитовыми стенами. Дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в уполномоченных государственных органах. Также банки требуют, чтобы не было задолженностей по коммунальным услугам.

Чаще всего требуют, чтобы недвижимость была построена не ранее 1960 года и находилась в черте города либо не далее 250 км от него.

Земля, где расположен частный дом, не должна быть в долгосрочной аренде. Не принимается недвижимое имущество с земельным участком, предназначенным для транспорта, связи, для нужд космической деятельности, обороны, нацбезопасности; особо охраняемые земельные участки с оздоровительным, рекреационным и историко-культурным назначением и т.д.

Стоит помнить, что оригиналы правоустанавливающих документов на предмет залога передаются в банк до конца действия договора о залоге.

О том, что делать, если пришли коллекторы, читайте здесь.

Требования к заемщику

Недвижимость должна, как правило, располагаться в черте городаВ основном клиент должен быть в возрасте от 21 года и к моменту выплаты по кредиту не должен достичь пенсионного возраста. Есть банки, которые выдают заем и 18-летним, например, Цеснабанк. Допускается привлечь до 3 созаемщиков.

Клиент должен будет подтвердить платежеспособность, то есть представить справку о зарплате и пенсионных взносах, как правило, за последние 6 месяцев. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. Но в любом случае косвенный доход надо будет показать.

У заемщика должна быть хорошая кредитная история и не должно быть других займов.

Как уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, читайте в специальном материале.

В каких банках можно получить кредит под залог недвижимости

Стоит отметить, что ситуация на кредитном рынке постепенно нормализуется. Банки, временно заморозившие выдачу кредитов, на сегодняшний день возобновили свои программы. Это касается Казкоммерцбанка, Евразийского банка, АзияКредит Банка. Продолжают выдачу залоговых займов следующие фининституты: Народный банк Казахстана, ForteBank, Нурбанк, Qazaq Banki, Bank RBK, Цеснабанк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Банк, Сбербанк, Альфа-банк, Алтын Банк, Казинвестбанк, Банк Каssa Nova, Capital Bank Kazakhstan и Эксимбанк Казахстан. Временно приостановлена выдача кредитов в Банке Астаны. Алтын Банк оформляет займы под залог недвижимости расположенной только в городах Астана, Алматы, Актау, Атырау.

С декабря 2015 года ставки вознаграждения по залоговым кредитам выросли на 3-6%. При этом банки снижают проценты для участников зарплатных проектов или держателей депозитов. Например, в Народном банке участник зарплатного проекта получает кредит не под 23% (ГЭСВ от 26,5%), а под 20% годовых (ГЭСВ от 23%).

Согласно последним изменениям в Закон «О платежах и платежных системах», банки обязаны уведомлять клиента о взимаемых комиссиях. В связи с чем менеджеры почти всех банков, которые взимают комиссии, предлагают клиенту оформить кредит также и без комиссий, но под более высокий процент. 

Сколько нужно зарабатывать, чтобы платить ипотеку в Казахстане? >>>

Условия для выдачи кредита 

Для того чтобы потенциальным заемщикам легче было выбрать подходящую кредитную программу, портал kn.kz обратился в банки с просьбой предоставить расчет выплат по кредиту в размере 2 000 000 тенге сроком на 5 лет, с заработной платой в размере 120 000 тг. По данным Комитета по статистике РК, в сентябре 2016 года среднемесячная заработная плата по Казахстану сложилась на уровне 139 272 тенге. Среднестатистическому казахстанцу банки могут выдать такой заем, так как его ежемесячный платеж не будет превышать половины от его зарплаты. 

Оценочная стоимость залога

10 000 000 тг

Ежемесячный доход

120 000 тг

Сумма кредита

2 000 000 тг

Срок займа

5 лет (60 месяцев)

Способ выплат

Аннуитет

Менеджеры обращают внимание, что окончательные цифры будут известны после рассмотрения заявки и будут индивидуальны для каждого клиента. Это касается и годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ). Все расчеты в тенге. Рейтинг выстроен по размеру итоговой суммы выплат не для участников зарплатных проектов без учета расходов на страховку и оценку залога, которая чаще всего делается клиентом самостоятельно. Рассмотрим займы с комиссией. 

9 причин, по которым вам могут отказать в выдаче кредита >>>

1. Нурбанк

Банк выдает заем на потребительские цели на срок от 6 до 120 месяцев. Выдается сумма не более 30 млн тг. Комиссии: за организацию займа — 1,5%, за выдачу денег в кассе — 0,55% и за выдачу — 10 000 тг. Страховка и оценка — за счет клиента. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

Ставка

от 18%

Ежемесячный платеж

50 800

Комиссии

40 000

Переплата

1 050 000

Итоговая выплата

3 090 000

О том, как восстановить все необходимые документы на недвижимость, читайте здесь.

2. Сбербанк

В данном банке выгодно брать заем держателям зарплатных карт —  от 17,6% до 18,6%, для остальных клиентов — от 18,1% до 19,4%. Комиссия  1,8% за организацию займа, для держателей карт — 0,8%, за выдачу — 2,5%. Кредит выдается до 10 лет. Величина его составляет — до 70% от стоимости залога.

Ставка

19,6% — для «зарплатников» / 20,1% — для остальных клиентов

Ежемесячный платеж

50 353/50 896

Комиссии

90 000

Переплата

1 021 000 / 1 053 000

Итоговая выплата

3 111 000 /3 143 000

Ипотека, аренда квартиры или строительство своего дома: что выгоднее? >>>

3. Казкоммерцбанк

В Казкоме с подтверждением дохода выдается до 70% от стоимости недвижимости на срок — до 10 лет. Минимальная сумма — 1 500 000 тг. Комиссий нет.

Ставка

от 12%

Ежемесячный платеж

52 500

Комиссии

0

Переплата

1 150 000

Итоговая выплата

3 150 000

О том, как накопить квартиру в Жилстройсбербанке, читайте здесь.

4. Банк ЦентрКредит

БЦК выдает до 60% от оценочной стоимости объекта. Обеспечение — недвижимость как самого заемщика, так и другого лица. Досрочное погашение сроком свыше 1 года без штрафных санкций. Комиссия за рассмотрение заявки — 5000 тг, за оформление кредита — 1%.

Ставка

21%

Ежемесячный платеж

52 987  

Комиссии

25 000

Переплата

1 179 266     

Итоговая выплата

3 204 266

Как не стать жертвой мошенников на рынке недвижимости >>>

5. ForteBank

ForteBank дает займы под залог сроком до 10 лет. При полном подтверждении дохода данный БВУ выдает до 70% от стоимости квартиры или дома, при частичном — до 50% и 25% — при предоставлении анкетной информации. Комиссия за организацию займа — 1,99% от суммы займа.

Ставка

19,99 – 21,99%

Ежемесячный платеж

53 000

Комиссии

39 800

Переплата

1 178 600

Итоговая выплата

3 218 000

О том, как справиться с ипотечными долгами, читайте в статье.

6. Qazaq Banki

Qazaq Banki выдает минимум — от 300 000 тенге на срок от 1 года до 10 лет с полным подтверждением доходов, с косвенным — на 7 лет. Комиссия взымается за организацию займа — 2%, за рассмотрение заявки — 4000 тг. Досрочно можно оплатить без дополнительных трат.

Ставка

от 22%

Ежемесячный платеж

52 987  

Комиссии

44 000

Переплата

1 179 000

Итоговая выплата

3 223 000

Ипотека на квартиру в новостройке: совместные программы банков и застройщиков в 2016 году >>>

7. Bank RBK

Банк предлагает кредит сроком от 6 до 120 месяцев. Клиенту, подтвердившему доход, дается до 70% от оценочной стоимости залога, без подтверждения — до 50%. Комиссии в данном банке отсутствуют.

Ставка

21% с подтверждением дохода

Ежемесячный платеж

54 100

Комиссии

0

Переплата

1 246 000 

Итоговая выплата

3 246 000

Жилстройсбербанк: ипотека для всех категорий граждан в 2016 году >>>

8. АзияКредит Банк

Сумма кредита — минимум 200 000 тг, но не более 70% от оценочной стоимости залога. Заем предлагается до 10 лет. Комиссия за рассмотрение — 5000 тг и за организацию — до 2,5%. Также как и в других банках есть возможность оформить заем без комиссий.

Ставка

от 17%

Ежемесячный платеж

53 200  

Комиссии

55 000

Переплата

1 192 000  

Итоговая выплата

3 247 000  

Доступное жилье через Жилстройсбербанк: почему сложно получить квартиру? >>>

9. Цеснабанк

Цеснабанк предоставляет кредитную линию «Внимание, деньги!», по которой предоставляет заем от 500 тысяч тг до 50% от стоимости недвижимости сроком до 10 лет. Комиссия — 0% либо 2,7% за организацию займа. Целевая аудитория — клиенты от 18 лет и до пенсионного возраста.

Ставка

от 21%

Ежемесячный платеж

55 300

Комиссии

54 000

Переплата

1 301 400

Итоговая выплата

3 355 400

Какую квартиру можно купить в Казахстане за 10 миллионов >>> 

10. Народный банк Казахстана

Народный банк выдает заем сроком от 3 до 120 месяцев. Максимальная сумма займа — до 30 млн тенге. При оформлении займа взымается комиссия за организацию займа — 1% (минимум 10 000 тенге) от суммы кредита и за обналичивание — 1%. Можно заем погасить досрочно после 9 месяцев без штрафных санкций. Страхование недвижимости и заемщика банк осуществляет за свой счет. Оценку залога клиент заказывает сам, сотрудник банка лишь посещает объект для сверки произведенной оценки.

Ставка

20% — для «зарплатников» / 23% — для остальных клиентов

Ежемесячный платеж

53 500 / 57 000

Комиссии

40 000

Переплата

1 190 000 / 1 395 000

Итоговая выплата

3 230 000 / 3 435 000

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

 


5 комментариев:

Обновить
Покупатель (24.10.2016 17:33)

Здравствуйте! У нас в собственностью является общежитие. Какой банк берет может взять такую недвижимость в качестве залогового обеспечения?

Информационная служба kn.kz (18.10.2016 09:34)

Покупатель, здравствуйте. Почти все банки, которые выдают ипотеку, готовы рассмотреть заявку без первоначального взноса с предоставлением дополнительного залога. Это Народный банк, ForteBank, Qazak Banki, Bank RBK, Сбербанк, Цеснабанк и другие.

Покупатель (17.10.2016 15:48)

Здравствуйте! В продолжение темы о покупке дома хотелось бы уточнить. Вами были упомянуты, что "Но некоторые банки допускают оформление кредита без первоначального взноса." скажите, какие конкретно банки дают такой кредит?

Информационная служба kn.kz (17.10.2016 15:08)

Здравствуйте, покупатель. При оформлении в ипотеку дома он оставляется в залог до истечения срока договора залога, т.е. пока не будет погашен заем. Это в случае, если есть первоначальный взнос. Но некоторые банки допускают оформление кредита без первоначального взноса. В таком случае нужно предоставить в залог помимо приобретаемой также имеющуюся у заемщика недвижимость. Земельный участок в залог не берется.

Покупатель (17.10.2016 12:43)

Здравствуйте, хотела задать такой вопрос: 1) если ты хочешь купить дом, а этот приобретаемый дом ставить под залог? 2) т.к. обращалась в несколько банков, отвечали что нужно ставить под залог только дом, а участок нельзя.


Подписка на статьи
  • Отписаться от рассылки можно в каждом присланном письме.