В каком банке взять ипотеку? (рейтинг на июль 2016)

Кризисные явления как в мировой, так и национальной экономике страны продолжают влиять на кредитную политику казахстанских банков.

В частности, ипотечные программы остаются «замороженными» во многих фининститутах, а некоторые БВУ и вовсе свернули все свои кредитные продукты.

Какими были условия ипотеки весной 2016 года, вы можете узнать здесь.

Ипотека в Казахстане в 2016 году стала еще более недоступной

Переход экономики на плавающий курс тенге, ужесточение условий выдачи займов и снижение покупательской способности казахстанцев сделали ипотеку еще более недоступной. По данным AtamekenBusinessChannel, общий портфель ипотечных займов в стране на апрель 2016 года был выше 870,5 млрд тг, из которых почти 745,1 млрд тг в нацвалюте и более 125,4 млрд тг в иностранной. С января он сократился на 5%. В период с января по апрель 2016 года всего выдано 36,3 млрд тг ипотечных займов в национальной валюте и ни одного — в иностранной.

Несмотря на трудности, для определенной части граждан, у которых квартирный вопрос стоит ребром, ипотека остается единственным выходом для его решения. Портал о недвижимости kn.kz продолжает наблюдать за изменениями в условиях выдачи ипотечных займов, чтобы для потенциального заемщика выбор кредитной программы был максимально верным.

Арендное жилье с последующим выкупом в 2016 году: условия и цены >>>

Несмотря на трудности, для определенной части граждан, у которых квартирный вопрос стоит ребром, ипотека остается единственным выходом для его решенияИтак, какие изменения произошли к лету 2016 года? По состоянию на 22 июля о приостановлении выдачи ипотеки отвечают в call-центрах Нурбанка и Эксимбанка. КЗИ Банк и Банк Астаны свернули все виды кредитования. Так и не возобновили залоговые займы на покупку недвижимости Банк ВТБ (Казахстан), АзияКредит Банк, Банк Kassa Nova, Tengri Bank. Выдают ипотеку 12 банков страны: Народный банк Казахстана, Банк ЦентрКредит, Евразийский банк, Сбербанк, Цеснабанк, Жилстройсбербанк Казахстана, Альфа-банк, ForteBank, KazInvestBank, BankRBK, Qazaq банк и Altyn Bank. Остальные выдают займы либо участникам зарплатных проектов, либо на определенный жилой комплекс. Казкоммерцбанк выдает займы, но только на квартиры, находящиеся на балансе у банка.

Для наглядности приведем расчеты покупки квартиры стоимостью 35 000 $, или примерно 12 млн тенге. Учитывая то, что в основном банки просят иметь первоначальный взнос не менее 30-40% от цены жилья, условимся, что на руках у нас есть 4 млн 800 тыс. тг (40%). Срок кредита — 10 лет. Сразу оговоримся, что расчеты примерные, так как на окончательные цифры в графике погашения будут влиять индивидуальные параметры клиента. Топ основан на итоговой переплате за покупку жилья. Все расчеты представлены в тенге. В итоговую стоимость не включены расходы на страхование имущества и жизни, а также комиссия за рассмотрение заявки.

О том, как молодой семье получить квартиру по госпрограмме, читайте по ссылке.

1. Сбербанк

К лету 2016 года банк снизил базовую ставку по ипотеке — сегодня она составляет от 14,6%, чем обеспечил себе лидерство в топе кредитных программ на покупку жилья. Первоначальный взнос — от 30%, срок займа — до 20 лет. Клиентам, получающим зарплату через Сбербанк, предлагаются особые условия. Штрафов за досрочное погашение нет. Есть ипотека как с подтверждением дохода, так и с упрощенным финансовым анализом, но при наличии 50% от стоимости жилья.

Расчет по ипотеке в Сбербанке

Срок займа

10 лет

Базовая ставка

от 14,6%*

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный взнос (аннуитет)

116 600

Комиссии

2,7% за организацию займа и зачисление на счет

*Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – от 16,0%

Общие выплаты по кредиту: 116 600 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 13 922 000.

Переплата: 13 922 000 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 6 722 000.

Комиссии: 7 200 000 х 2,7% = 194 400.

Итоговая стоимость квартиры: 13 922 000 (общие выплаты) + 194 400 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 18 916 400 тенге.

Ипотека на квартиру в новостройке: совместные программы банков и застройщиков в 2016 году >>>

2. Народный банк Казахстана

В данном банке можно взять ипотеку на самый долгий срок — 30 лет. Минимальный первоначальный взнос при подтвержденном доходе — 20% от стоимости жилья. Клиенты, которые получают зарплату через Народный банк, имеют преимущество в части подтверждения дохода. Остальным при покупке квартиры за 12 млн нужно показать доход свыше 300 000 тенге. Рассмотрим расчет для данной категории клиентов.

Расчет по ипотеке в Народном банке:

Срок займа

10 лет

Базовая ставка

от 14,5%*

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма займа

7 200 000

Ежемесячный взнос (аннуитет)

118 795

Комиссии

1% от суммы кредита

*Для участников зарплатного проекта ГЭСВ – от 15,8%, для остальных – 19,3%

Общие выплаты по кредиту: 118 795 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 14 255 400.

Переплата: 14 255 400 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 7 055 400.

Комиссии: 7 200 000 х 1% = 72 000.

Итоговая стоимость квартиры: 14 255 400 (общие выплаты) + 72 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 19 127 400 тенге.

Как изменятся цены на жилье до конца года? Ответы читайте в специальной статье.

3. Altyn Bank

Ипотека выдается только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. В данном банке также имеются особые условия для клиентов, получающих зарплату через данный банк. Сумма займа может составлять от 3 млн – 100 млн тенге, но не выше 47 месячных зарплат клиента. Представляем расчет для тех, кто не является постоянным клиентом банка.

Расчет по ипотеке в Altyn Bank:

Срок займа

10 лет

Базовая ставка

17%*

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный взнос (аннуитет)

125 134

Комиссии

за организацию займа — 0,5% от суммы; за рассмотрение заявки — 10 000 тг, оценка недвижимости — 6000 тг.

*Для участников зарплатного проекта ГЭСВ – от 17,5%, для остальных – от 18%

Общие выплаты по кредиту: 125 134 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 15 016 080.

Переплата: 15 016 080 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 7 816 080.

Комиссии: 7 200 000 х 0,5% + 10 000 + 6000 = 52 000.

Итоговая стоимость квартиры: 15 016 080 (общие выплаты) + 52 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 19 868 080 тенге.

Подробный алгоритм для участников жилищной госпрограммы в Казахстане расписан здесь.

4. Казинвестбанк

Ипотеку данный БВУ выдает только в Астане, Алматы и Атырау. Минимальный первоначальный взнос здесь — 30% от стоимости недвижимости. Срок кредитования — до 15 лет. Подтверждаемый доход должен составлять не менее 200 000 тг. Можно получить заем и без подтверждения.

Расчет по ипотеке в Казинвестбанке:

Срок займа

10 лет

Базовая ставка

от 17,99%*

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный взнос (аннуитет)

129 000

Комиссии

2% от суммы за организацию займа

*ГЭСВ с взиманием комиссий – от 20%, без комиссий – от 20,7%

Общие выплаты по кредиту: 129 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 15 480 000.

Переплата: 15 480 000 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000тенге (сумма кредита) = 8 280 000.

Комиссии: 7 200 000 х 2% = 144 000 тенге.

Итоговая стоимость квартиры: 15 480 000 (общие выплаты) + 144 000 тенге (комиссия) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 20 424 000 тенге.

Программа «Свой дом» от Жилстройсбербанка: условия участия >>>

5. Bank RBK

При оформлении ипотеки данный фининститут не требует вообще никаких комиссий. При отсутствии первоначального взноса можно предоставить дополнительный залог. Нет штрафов за досрочное погашение.

Расчет по ипотеке в Bank RBK

Срок займа

10 лет

Процентная ставка

от 20%*

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

134 405

Комиссии

0

*ГЭСВ – от 21,8%

Общие выплаты по кредиту: 134 405 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 16 128 600.

Переплата: 16 128 600 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000тенге (сумма кредита) = 8 928 600.

Итоговая стоимость квартиры: 16 128 600 (общие выплаты) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 20 928 600 тенге.

Арендное жилье от «Нурлы жол» в 2016 году: как получить квартиру >>>

6. Банк ЦентрКредит

Банк предлагает ипотеку «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно. Ставка — от 17% (ГЭСВ — от 18,6%). Первоначальный взнос — от 30%, срок кредита — до 20 лет. По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 40%, срок кредита до 15 лет. Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности.

Расчет по ипотеке «Стандарт» в Банке ЦентрКредит

Срок займа

10 лет

Базовая ставка

от 18%*

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

135 000

Комиссии

1% от суммы займа за организацию кредита

*ГЭСВ – от 22,8%

Общие выплаты по кредиту: 135 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 16 200 000.

Переплата: 16 200 000 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 9 000 000.

Расходы на комиссии: 7 200 000 х 1% = 72 000 тенге.

Итоговая стоимость квартиры: 16 200 000 (общие выплаты) + 72 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 21 072 000 тенге.

О том, почему сложно получить квартиру через Жилстройсбербанк и какие препятствия стоят перед участником госпрограммы, читайте в статье.

7. Qazaq банк

Первоначальный взнос — не менее 30%, срок кредита до 15 лет. Ипотеку можно получить как с комиссиями, так и без, говорится на сайте банка. Моратория за досрочное погашение нет.

Расчет по ипотеке в Qazaq банк

Срок займа

10 лет

Базовая ставка

от 19%*

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000 тенге

Сумма кредита

7 200 000тенге

Ежемесячный платеж (аннуитет)

140 000 тенге

Комиссии

2% от суммы — за организацию займа

*ГЭСВ – от 21,3%

Общие выплаты по кредиту: 140 000 тенге (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 16 800 000 тенге.

Переплата: 16 800 000 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 9 600 000.

Комиссии: 7 200 000 х 2% = 144 000 тенге.

Итоговая стоимость квартиры: 16 800 000 (общие выплаты) + 144 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 21 744 000 тенге.

Можете ли вы встать в очередь на жилье? Ответ можно узнать здесь.

8. ForteBank

Как сообщается на сайте банка, при полном подтверждении доходов допускается первоначальный взнос 15%. Срок займа — 15 лет. Предлагается вариант погашения как с комиссией, так и без. Штрафов за досрочное погашение нет.

Расчет по ипотеке в ForteBank

Срок займа

10 лет

Процентная ставка

от 20% (с комиссиями)*

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

141 539

Комиссии

за организацию займа — 0,49% от суммы

*ГЭСВ – от 23,5%, без комиссий – от 24,5%

Общие выплаты по кредиту: 141 539 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 16 984 680.

Переплата: 16 984 680 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 9 784 680.

Комиссии: 7 200 000 х 0,49% = 35 280.

Итоговая стоимость квартиры: 16 984 680 (общие выплаты) + 35 280 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 21 819 960 тенге.

Ипотека без накоплений: купить квартиру через Жилстройсбербанк >>>

9. Цеснабанк

Данный БВУ предлагает приобретение жилья без первоначального взноса с предоставлением дополнительного залога, с комиссиями банка, так и без них. Нет штрафов за досрочное погашение.

Расчет по ипотеке в Цеснабанке

Срок займа

10 лет

Процентная ставка

от 20% (с комиссиями)*

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

149 000

Комиссии

за организацию займа — 1,5% от суммы

*ГЭСВ – от 23,5%

Общие выплаты по кредиту: 149 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 17 880 000.

Переплата: 17 880 000 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000тенге (сумма кредита) = 10 680 000.

Комиссии: 7 200 000 х 1,5% = 108 000.

Итоговая стоимость квартиры: 17 880 000 (общие выплаты) + 108 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 22 788 000 тенге.

«Квадраты» для социально незащищенных: как получить квартиру по госпрограмме >>>

10. Евразийский банк

Первоначальный взнос в этом банке — от 30% с подтверждением доходов. При отсутствии первоначального взноса допускается предоставить дополнительный залог в виде недвижимости. Кредит выдается сроком до 20 лет. На заем сроком до 12 месяцев — ставка 13%, до 2 лет — 14%, до 3 лет ставка составит 15%. На первичную недвижимость от определенных застройщиков банк предлагает ипотеку по базовой ставке — от 13%.

Расчет по ипотеке в Евразийском банке

Срок займа

10 лет

Ставка вознаграждения

26%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

168 897

Комиссии

за предоставление займа — 2,25% от суммы

Общие выплаты по кредиту: 168 897 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 20 267 640.

Переплата: 20 267 640 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 13 067 640.

Комиссии: 7 200 000 х 2,25% = 162 000 тенге.

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 20 267 640 (общие выплаты) + 162 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 25 229 640 тенге.

Раздел ипотеки при разводе >>>

Жилстройсбербанк: ипотека при наличии 50% первоначального взноса

При наличии 50% от цены квартиры самой выгодной была бы ипотека от Жилстройсбербанка (не относится к очередникам акиматов, которые получают жилье по госпрограмме). И минимальна будет переплата только в рамках направления под названием жилищный заем. Но при соблюдении определенных условий: срок накопления (3 года 3 месяца), сумма накопления (50% от стоимости квартиры), регулярность взносов (150 000 тенге при стоимости квартиры в 12 000 000 тг в первые 3,3 года). Переплата за недвижимость за 6 лет составит лишь 912 000 тенге. Подробности здесь.

Также в топ не вошел еще один банк — Альфа-банк, так как максимальный срок по ипотеке здесь 5 лет.

Фото: panarmenian.net, depositphotos.com

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

 


2 комментария:

Обновить
Информационная служба kn.kz (26.07.2016 11:17)

Богдан, как ответили нам в Жилстройсбербанке, если ЖК введен в эксплуатацию и у компании имеется долгосрочный договор аренды, то на покупку такой недвижимости банк выдает ипотеку.

Богдан (25.07.2016 19:31)

Добрый день, скажите правда, что нельзя оформить Ипотеку в Жилстройсбербанке, если ЖК был построен на арендованной земле, сотрудники организации занимающиеся продажей квартир в этом ЖК, сказали, что данные квартиры в их ЖК, нельзя поставить в залог при оформление стандартной ипотеке в Жилстройсбербанке ?


Подписка на статьи
  • Отписаться от рассылки можно в каждом присланном письме.